家庭状况

合并整个家庭的收入与债务

家庭状况会把每个人的收入和每月债务合并为一个总额，方便您的家庭围绕这个总数一起做规划。 为家庭中每一位有收入或有债务的人添加一行，输入其年收入和每月债务，此计算器会将它们汇总成一个综合画面——这是「重大购买决策」之旅下一步的起点，该步骤会根据您家庭的真实数字，比较买房、买车、两者都做，或改为储蓄这几种选择。

单人家庭的运作方式完全相同，只是只有一行——如果您是唯一的收入来源，就没有额外需要填写的内容。

需要考虑的关键因素

• 这里的”年收入”指的是税前的总收入。 接下来的决策探索步骤使用类似债务收入比的计算方式，按惯例是将每月债务还款与税前（毛）收入而不是税后到手收入进行比较——对每个人都使用税前收入，能让这些数字与贷方实际计算同一比率的方式保持一致。
• “每月债务”指的是最低要求的还款额，而不是所欠的总余额。 一笔 20,000 美元的车贷和一笔 20,000 美元的信用卡欠款，其最低月供可能相差很大——真正影响家庭下一步能承受多少支出的，是每月的还款义务，而不是尚未偿还的余额。

公式

$$\vB{\text{年收入总额}} = \sum \vA{\text{每个人的年收入}}$$ $$\vC{\text{每月债务总额}} = \sum \vA{\text{每个人的每月债务}}$$

每个人的收入和债务都是独立相加的——没有任何调整或加权，只是对家庭中所有人的简单求和。

计算示例

一个双收入家庭——一人年收入为 90,000 美元，每月债务为 400 美元；另一人年收入为 65,000 美元，每月债务为 200 美元：

1. 年收入总额：$\vB{\text{年收入总额}} = \vA{90{,}000} + \vA{65{,}000} = \vB{155{,}000}$。
2. 每月债务总额：$\vC{\text{每月债务总额}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$。

常见误区

• 输入税后到手工资，而不是税前总收入。 接下来的决策探索步骤使用类似债务收入比的计算方式，按惯例是将每月债务与税前（毛）收入进行比较——在此输入税后工资会让您家庭的财务状况看起来比贷方实际计算的更紧张。
• 输入贷款的总余额，而不是其每月还款额。 最低月供较小的大额余额，与月供较大的小额余额，对家庭能承受多少支出的影响非常不同——请始终输入还款义务，而不是尚欠金额。
• 遗漏一位有收入或债务的家庭成员。 遗漏共同借款人的收入会低估家庭的承受能力，遗漏其债务则会低估家庭已经承担的负担——两者都会扭曲后续旅程中的每一步。
• 忘记此资料会自动延续。 一旦输入，这些总数会在「重大购买决策」之旅的其余部分中保留——无需在下一步重新输入，在此更新某个数字会更新所有读取该数字的步骤。

有用的信息

• 准备好看看这个综合的家庭状况实际能支撑什么了吗？决策探索计算器会使用这些总数来比较买房、买车、两者都做，或改为储蓄。
• 想知道这些数字能符合多大规模的房贷吗？房贷承受能力计算器会将收入和现有债务转换为一个切合实际的房价区间。
• 想在完整旅程之外单独获取债务收入比吗？债务收入比（DTI）计算器可以直接从相同的两个数字中计算出来。