Perfil del Hogar

Combinando el Ingreso y la Deuda de Todo el Hogar

Un perfil de hogar combina el ingreso y la deuda mensual de cada persona en un solo total en torno al cual tu hogar puede planificar. Agrega una fila por cada persona que aporte ingresos o tenga deudas en tu hogar, ingresa su ingreso anual y su deuda mensual, y esta calculadora los suma en una sola imagen combinada — el punto de partida del siguiente paso del recorrido de Decisión de Compra Importante, que compara comprar una casa, comprar un auto, hacer ambas cosas o ahorrar en su lugar frente a los números reales de tu hogar.

Un hogar de una sola persona funciona exactamente igual, solo con una fila — no hay nada extra que completar si eres el único ingreso.

Factores Clave a Considerar

• “Ingreso anual” aquí significa ingreso bruto, antes de impuestos. El paso del Explorador de Decisiones que sigue usa cálculos de estilo deuda-ingresos, que convencionalmente comparan los pagos de deuda mensuales contra el ingreso bruto (antes de impuestos), no el salario neto — usar el ingreso bruto de cada persona mantiene las cifras consistentes con cómo un prestamista realmente calcularía la misma relación.
• “Deuda mensual” significa el pago mínimo requerido, no el saldo total adeudado. Un préstamo de auto de $20,000 y un saldo de tarjeta de crédito de $20,000 pueden tener pagos mensuales mínimos muy distintos — es la obligación de pago cada mes, no el saldo pendiente, lo que afecta lo que un hogar puede permitirse asumir a continuación.

La fórmula

$$\vB{\text{Ingreso Anual Total}} = \sum \vA{\text{Ingreso Anual de Cada Persona}}$$ $$\vC{\text{Deuda Mensual Total}} = \sum \vA{\text{Deuda Mensual de Cada Persona}}$$

El ingreso y la deuda de cada persona se suman de forma independiente — no hay ajuste ni ponderación, solo una suma simple entre todos los miembros del hogar.

Ejemplo resuelto

Un hogar con dos ingresos — una persona que gana $90,000 al año con $400 en deuda mensual, y una segunda persona que gana $65,000 al año con $200 en deuda mensual:

1. Ingreso anual total: $\vB{\text{Ingreso Anual Total}} = \vA{90{,}000} + \vA{65{,}000} = \vB{155{,}000}$.
2. Deuda mensual total: $\vC{\text{Deuda Mensual Total}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$.

Errores Comunes

• Ingresar el salario neto en lugar del ingreso bruto. El paso del Explorador de Decisiones que sigue usa cálculos de estilo deuda-ingresos, que convencionalmente comparan la deuda mensual con el ingreso bruto (antes de impuestos) — ingresar el salario neto aquí haría que las finanzas de tu hogar parecieran más ajustadas de lo que un prestamista realmente calcularía.
• Ingresar el saldo total de un préstamo en lugar de su pago mensual. Un saldo grande con un pago mensual requerido pequeño afecta de manera muy diferente lo que un hogar puede permitirse que un saldo pequeño con un pago grande — ingresa siempre la obligación de pago, no el monto adeudado.
• Omitir a un miembro del hogar que aporta ingresos o deuda. Omitir el ingreso de un co-solicitante subestima lo que el hogar puede permitirse, y omitir su deuda subestima lo que ya carga — ambas cosas distorsionan cada paso siguiente del recorrido.
• Olvidar que este perfil se traslada automáticamente. Una vez ingresados, estos totales persisten durante el resto del recorrido de Decisión de Compra Importante — no es necesario volver a escribirlos en el siguiente paso, y actualizar un número aquí actualiza cada paso que lo lee.

Bueno Saber

• ¿Listo para ver qué respalda realmente esta imagen combinada del hogar? La Calculadora Explorador de Decisiones usa estos totales para comparar una casa, un auto, ambos, o ahorrar en su lugar.
• ¿Te preguntas qué tamaño de hipoteca calificarían estas cifras? La Calculadora de Capacidad de Compra de Vivienda convierte el ingreso y la deuda existente en un rango de precios de vivienda realista.
• ¿Quieres una relación deuda-ingreso por sí sola, fuera del recorrido completo? La Calculadora de Relación Deuda-Ingreso (DTI) la calcula directamente a partir de las mismas dos cifras.