Franchise d'Assurance Auto

Comparer les Calculs

Téléchargements

Inclut vos données et résultats pour ce calcul, ainsi que tout calcul supplémentaire que vous avez comparé.

Avertissement

Ce calculateur fournit des estimations à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil financier, médical, juridique ou fiscal. Certains chiffres, seuils et autres détails utilisés dans ce calculateur et ses descriptions peuvent être spécifiques aux États-Unis. Consultez toujours un professionnel qualifié pour votre situation spécifique.

Comment Fonctionne Cette Calculatrice

Une franchise d’assurance auto plus élevée réduit presque toujours votre prime, mais augmente ce que vous payez de votre poche en cas de sinistre. Entrez les deux options de franchise et leurs primes annuelles cotées, et cette calculatrice trouve le point de rentabilité — combien d’années d’économies de prime sans sinistre sont nécessaires pour égaler la franchise plus élevée.

La Formule

Économies de prime par an = Prime avec Franchise Plus Basse − Prime avec Franchise Plus Élevée.
Différence de franchise = Franchise Plus Élevée − Franchise Plus Basse.
Période de rentabilité = Différence de Franchise ÷ Économies de Prime par An.
Coût annuel attendu (optionnel, si une probabilité de sinistre est saisie) = Prime + (Probabilité de Sinistre × Franchise).

Exemple Calculé

Une franchise de 500 $ à 1 200 $/an, contre une franchise de 1 000 $ à 1 000 $/an :

Économies de prime par an : 200 $ (1 200 $ − 1 000 $).
Différence de franchise : 500 $ (1 000 $ − 500 $).
Période de rentabilité : 2,5 ans (500 $ ÷ 200 $).
Économies sur 5 ans sans sinistre : 1 000 $ (200 $ × 5).

Facteurs Clés à Considérer

La couverture tous risques et la couverture collision ont souvent des franchises séparées. De nombreuses polices vous permettent de fixer une franchise différente pour la couverture tous risques (vol, intempéries, collision avec un animal) que pour la couverture collision (un accident) — vérifiez que vous comparez le même type de couverture des deux côtés de votre calcul de rentabilité.
Un véhicule plus récent ou de plus grande valeur change les calculs. Le montant en jeu dans un sinistre évolue avec la valeur de votre véhicule, donc la même différence de franchise représente un risque relatif plus faible sur une voiture neuve coûteuse que sur un véhicule plus ancien valant beaucoup moins.
Plusieurs sinistres sur une courte période aggravent le compromis. Le calcul de rentabilité suppose un scénario de sinistre unique — si vous présentez un risque significativement élevé de déposer plus d’un sinistre pendant la période concernée (une situation de conduite à risque plus élevé, une zone sujette aux dommages météorologiques), cela penche davantage la balance vers une franchise plus basse.
Déposer un sinistre peut aussi affecter votre prime future, au-delà de la seule franchise. Les assureurs peuvent augmenter votre prime après un sinistre indépendamment de la franchise choisie — le calcul de rentabilité de cette calculatrice se concentre sur les économies de franchise, pas sur la façon dont déposer un sinistre pourrait changer votre prime future.

Erreurs Courantes

Ne regarder que la différence de prime. De petites économies de prime peuvent quand même prendre de nombreuses années pour compenser une franchise beaucoup plus grande — la période de rentabilité est ce qui compte vraiment pour la comparaison.
Choisir une franchise que vous ne pourriez pas réellement vous permettre. Une franchise plus élevée n’a de sens que si vous auriez réellement ce montant disponible — vérifiez d’abord la Calculateur de Fonds d'Urgence.
Comparer des devis d’un seul assureur. La meilleure stratégie de franchise dépend toujours de trouver d’abord une prime compétitive — voir la Calculateur de Coût d'Assurance Auto.

À Savoir

Déposer une réclamation peut faire augmenter votre prime quelle que soit votre franchise, ce qui transforme parfois une petite réclamation proche du montant de votre franchise en perte nette. Si une réparation coûte seulement un peu plus que votre franchise, payer de votre poche sans jamais déposer de réclamation peut vous laisser dans une meilleure position que la déposer — car une réclamation déposée, même petite, peut déclencher une hausse de prime que ce calcul de seuil de rentabilité ne prend pas en compte. Pesez le gain immédiat d’une réclamation marginale par rapport à son effet potentiel sur votre future prime, pas seulement le calcul de la franchise seul.

Source : NAIC : Guide du consommateur sur l'assurance automobile -- Franchises.

Questions Fréquentes

Comment choisir entre une franchise plus basse et plus élevée ?

Une franchise plus élevée signifie presque toujours une prime plus basse, car vous acceptez de couvrir vous-même une plus grande partie d'un sinistre. Cette calculatrice trouve le point de rentabilité : combien d'années d'économies de prime sont nécessaires pour égaler le montant supplémentaire que vous paieriez de votre poche en cas de sinistre. Si vous prévoyez de garder la police sans sinistre plus longtemps que cela, la franchise plus élevée l'emporte généralement.

Qu'est-ce qu'une comparaison de coût annuel attendu, et pourquoi est-elle optionnelle ?

Si vous entrez une estimation approximative de la probabilité de déposer une réclamation dans une année donnée, cette calculatrice compare également le coût annuel attendu de chaque option (prime plus votre probabilité de sinistre multipliée par la franchise). Ceci est optionnel car il n'existe pas de chiffre universel fiable de fréquence de sinistres à consulter -- cela dépend vraiment de votre propre historique de conduite et de votre tolérance au risque, donc c'est laissé comme votre propre estimation plutôt qu'une valeur par défaut inventée.

Devrais-je toujours choisir la franchise avec la période de rentabilité la plus courte ?

Pas nécessairement -- une période de rentabilité plus courte signifie que la franchise plus élevée est rentable plus tôt, mais vous devriez aussi vous assurer d'avoir réellement ce montant de franchise plus élevée disponible en épargne si vous en aviez besoin. Une franchise plus basse avec une prime plus élevée peut rester le bon choix si une facture imprévue plus importante représenterait une réelle contrainte financière.

La couverture tous risques et la couverture collision utilisent-elles la même franchise ?

Pas nécessairement — de nombreuses polices vous permettent de fixer des franchises séparées pour la couverture tous risques (vol, intempéries, collision avec un animal) et la couverture collision (un accident). Assurez-vous de comparer le même type de couverture en utilisant cette calculatrice, car vos franchises tous risques et collision pourraient raisonnablement être fixées différemment.

Déposer un sinistre affecte-t-il ma prime au-delà de la seule franchise choisie ?

Cela peut arriver — les assureurs peuvent augmenter votre prime après un sinistre indépendamment de la franchise que vous aviez, car un sinistre peut affecter votre profil de risque global à leurs yeux. Le calcul de rentabilité de cette calculatrice se concentre spécifiquement sur les économies liées à la franchise, pas sur la façon dont déposer un sinistre pourrait changer votre prime future.

Augmenter ma franchise affecte-t-il aussi mes limites de couverture ?

Non — la franchise ne change que le montant que vous payez de votre poche avant que la couverture ne s'applique lors d'une réclamation. Les limites de couverture de votre police (le montant maximal que l'assureur paiera) sont fixées séparément et ne sont pas affectées par la franchise que vous choisissez.

Puis-je fixer une franchise différente pour chaque véhicule sur une police multi-véhicules ?

Généralement, oui — la plupart des assureurs permettent à chaque véhicule d'une police multi-véhicules d'avoir sa propre franchise, ce qui vous permet d'ajuster la franchise à la valeur de chaque véhicule et à l'ampleur réaliste d'une réclamation type sur celui-ci, plutôt que d'utiliser une seule franchise pour toutes les voitures de la police.