ملف الأسرة

دمج دخل وديون كل أفراد الأسرة

يجمع ملف الأسرة دخل كل شخص وديونه الشهرية في مجموع واحد يمكن لأسرتك التخطيط حوله معًا. أضف صفًا لكل شخص يساهم بدخل أو لديه دين في أسرتك، أدخل دخله السنوي وديونه الشهرية، وستجمعها هذه الحاسبة في صورة واحدة مجمعة — نقطة الانطلاق للخطوة التالية من رحلة قرار الشراء الكبير، التي تقارن شراء منزل، أو شراء سيارة، أو كليهما، أو الادخار بدلاً من ذلك، وفقًا للأرقام الفعلية لأسرتك.

تعمل الأسرة المكونة من شخص واحد بنفس الطريقة تمامًا، بصف واحد فقط — لا يوجد شيء إضافي لملئه إذا كنت المصدر الوحيد للدخل.

العوامل الرئيسية التي يجب مراعاتها

• “الدخل السنوي” هنا يعني الدخل الإجمالي، قبل الضرائب. تستخدم خطوة مستكشف القرار التالية حسابات بنمط نسبة الدين إلى الدخل، والتي تقارن تقليديًا دفعات الدين الشهرية بالدخل الإجمالي (قبل الضريبة)، وليس الراتب الصافي — استخدام الدخل الإجمالي لكل شخص يبقي الأرقام متسقة مع كيفية حساب مُقرض لنفس النسبة فعليًا.
• “الدين الشهري” يعني الحد الأدنى للدفعة المطلوبة، وليس إجمالي الرصيد المستحق. يمكن لقرض سيارة بقيمة 20,000 دولار ورصيد بطاقة ائتمان بقيمة 20,000 دولار أن يكون لهما دفعتان شهريتان دنيا مختلفتان جدًا — التزام الدفعة كل شهر، وليس الرصيد المستحق، هو ما يؤثر على ما يمكن للأسرة تحمله لاحقًا.

الصيغة

$$\vB{\text{إجمالي الدخل السنوي}} = \sum \vA{\text{الدخل السنوي لكل شخص}}$$ $$\vC{\text{إجمالي الدين الشهري}} = \sum \vA{\text{الدين الشهري لكل شخص}}$$

يُجمع دخل وديون كل شخص بشكل مستقل — لا يوجد أي تعديل أو ترجيح، فقط جمع بسيط لكل أفراد الأسرة.

مثال محلول

أسرة بدخلين — شخص يكسب 90,000 دولار سنويًا وعليه 400 دولار دين شهري، وشخص ثانٍ يكسب 65,000 دولار سنويًا وعليه 200 دولار دين شهري:

1. إجمالي الدخل السنوي: $\vB{\text{إجمالي الدخل السنوي}} = \vA{90{,}000} + \vA{65{,}000} = \vB{155{,}000}$.
2. إجمالي الدين الشهري: $\vC{\text{إجمالي الدين الشهري}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$.

أخطاء شائعة

• إدخال الراتب الصافي بدلاً من الدخل الإجمالي. تستخدم خطوة مستكشف القرار التالية حسابات بنمط نسبة الدين إلى الدخل، والتي تقارن تقليديًا الدين الشهري بالدخل الإجمالي (قبل الضريبة) — إدخال الراتب الصافي هنا سيجعل مالية أسرتك تبدو أضيق مما سيحسبه المُقرض فعليًا.
• إدخال الرصيد الإجمالي للقرض بدلاً من دفعته الشهرية. الرصيد الكبير مع دفعة شهرية صغيرة مطلوبة يؤثر على ما يمكن للأسرة تحمله بشكل مختلف جدًا عن رصيد صغير بدفعة كبيرة — أدخل دائمًا التزام الدفعة، وليس المبلغ المستحق.
• إغفال أحد أفراد الأسرة الذي يساهم بدخل أو دين. إغفال دخل أحد المقترضين المشتركين يقلل مما يمكن للأسرة تحمله، وإغفال دينه يقلل مما تتحمله بالفعل — كلاهما يشوه كل خطوة تالية في الرحلة.
• نسيان أن هذا الملف الشخصي يُنقل تلقائيًا. بمجرد إدخالها، تستمر هذه المجاميع طوال بقية رحلة قرار الشراء الكبير — لا حاجة لإعادة كتابتها في الخطوة التالية، وتحديث رقم هنا يحدّث كل خطوة تقرأه.

معلومات مفيدة

• هل أنت مستعد لمعرفة ما يدعمه هذا الملف المجمع للأسرة فعليًا؟ حاسبة مستكشف القرار تستخدم هذه المجاميع لمقارنة شراء منزل، أو سيارة، أو كليهما، أو الادخار بدلاً من ذلك.
• هل تتساءل عن حجم الرهن العقاري الذي قد تؤهله هذه الأرقام؟ حاسبة القدرة على تحمّل الرهن العقاري تحوّل الدخل والديون الحالية إلى نطاق سعري واقعي للمنزل.
• هل تريد نسبة الدين إلى الدخل بمفردها، خارج الرحلة الكاملة؟ حاسبة نسبة الدين إلى الدخل (DTI) تحسبها مباشرة من نفس الرقمين.