Bilforsikring Selvrisiko

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Hvordan Denne Beregner Fungerer

En højere bilforsikringsselvrisiko sænker næsten altid din præmie, men øger det, du betaler fra egen lomme, hvis du anmelder en skade. Indtast begge selvrisikomuligheder og deres tilbudte årspræmier, så finder denne beregner tilbagebetalingspunktet — hvor mange skadefri år med præmiebesparelse der kræves for at modsvare den højere selvrisiko.

Formlen

Præmiebesparelse pr. år = Præmie ved Lavere Selvrisiko − Præmie ved Højere Selvrisiko.
Selvrisikoforskel = Højere Selvrisiko − Lavere Selvrisiko.
Tilbagebetalingsperiode = Selvrisikoforskel ÷ Præmiebesparelse pr. År.
Forventet årlig omkostning (valgfrit, hvis en skadessandsynlighed indtastes) = Præmie + (Skadessandsynlighed × Selvrisiko).

Vigtige Faktorer at Overveje

Kasko- og ansvarsdækning har ofte separate selvrisici. Mange policer lader dig indstille en anden selvrisiko for kaskodækning (tyveri, vejr, dyrepåkørsler) end for ansvarsdækning (en ulykke) — tjek, om du sammenligner samme dækningstype på begge sider af din tilbagebetalingsberegning.
Et nyere eller mere værdifuldt køretøj ændrer regnestykket. Det beløb, der er på spil ved en skade, skalerer med dit køretøjs værdi, så den samme selvrisikoforskel udgør en mindre relativ risiko på en dyr, nyere bil end på et ældre køretøj, der er meget mindre værd.
Flere skader i en kort periode forstærker afvejningen. Tilbagebetalingsberegningen forudsætter et enkelt skadesscenarie — hvis du har en meningsfuldt forhøjet risiko for at anmelde mere end én skade i den relevante periode (en mere risikofyldt kørselssituation, et vejrskadeudsat område), vipper det regnestykket yderligere mod en lavere selvrisiko.
At anmelde en skade kan også påvirke din fremtidige præmie, ud over selve selvrisikoen. Forsikringsselskaber kan hæve din præmie efter en skade uanset hvilken selvrisiko du valgte — denne beregners tilbagebetalingsmatematik fokuserer på selvrisikobesparelser, ikke på hvordan en skadeanmeldelse kan ændre din fremtidige præmie.

Beregnet Eksempel

En selvrisiko på $500 ved $1.200/år, over for en selvrisiko på $1.000 ved $1.000/år:

Præmiebesparelse pr. år: $200 ($1.200 − $1.000).
Selvrisikoforskel: $500 ($1.000 − $500).
Tilbagebetalingsperiode: 2,5 år ($500 ÷ $200).
5-års besparelse hvis skadefri: $1.000 ($200 × 5).

Almindelige Fejl

Kun at kigge på præmieforskellen. En lille præmiebesparelse kan stadig tage mange år at kompensere for en meget større selvrisiko — tilbagebetalingsperioden er det, der virkelig tæller for sammenligningen.
At vælge en selvrisiko, du egentlig ikke ville have råd til. En højere selvrisiko giver kun mening, hvis du virkelig ville have det beløb tilgængeligt — tjek først Nødopsparing Beregner.
At sammenligne tilbud fra kun ét forsikringsselskab. Den bedste selvrisikostrategi afhænger stadig af først at finde en konkurrencedygtig præmie — se Bilforsikring Omkostningsberegner.

Godt at Vide

At anmelde en skade kan hæve din præmie uanset selvrisiko, hvilket nogle gange gør en lille skade tæt på din selvrisiko til et nettotab. Hvis en reparation kun koster lidt mere end din selvrisiko, kan det at betale af egen lomme og slet ikke anmelde skaden gøre dig bedre stillet end at anmelde den — for en anmeldt skade, selv en lille, kan udløse en præmiestigning, som denne break even-beregning ikke tager højde for. Vej den umiddelbare udbetaling ved en marginal skade op mod dens potentielle effekt på din fremtidige præmie, ikke kun selvrisiko-regnestykket alene.

Kilde: NAIC: En forbrugerguide til bilforsikring -- Selvrisici.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvordan vælger jeg mellem en lavere og højere selvrisiko?

En højere selvrisiko betyder næsten altid en lavere præmie, da du accepterer at dække mere af en skade selv. Denne beregner finder tilbagebetalingspunktet: hvor mange års præmiebesparelse der kræves for at modsvare det ekstra beløb, du ville betale fra egen lomme, hvis du anmeldte en skade. Hvis du forventer at holde policen skadefri længere end det, kommer den højere selvrisiko normalt bedst ud.

Hvad er en sammenligning af forventet årlig omkostning, og hvorfor er den valgfri?

Hvis du indtaster et groft skøn over, hvor sandsynligt det er, at du anmelder en skade i et givet år, sammenligner denne beregner også den forventede årlige omkostning for hver mulighed (præmie plus din skadessandsynlighed ganget med selvrisikoen). Dette er valgfrit, fordi der ikke findes et pålideligt universelt skadesfrekvenstal at slå op -- det afhænger virkelig af din egen kørehistorik og risikotolerance, så det overlades til dit eget skøn i stedet for en opdigtet standardværdi.

Bør jeg altid vælge den selvrisiko med den korteste tilbagebetalingsperiode?

Ikke nødvendigvis -- en kortere tilbagebetalingsperiode betyder, at den højere selvrisiko betaler sig tidligere, men du bør også sørge for, at du reelt ville have det højere selvrisikobeløb tilgængeligt i opsparing, hvis du havde brug for det. En lavere selvrisiko med en højere præmie kan stadig være det rigtige valg, hvis en større uventet regning ville være en reel økonomisk belastning.

Bruger kasko- og ansvarsdækning samme selvrisiko?

Ikke nødvendigvis -- mange policer lader dig indstille separate selvrisici for kaskodækning (tyveri, vejr, dyrepåkørsler) og ansvarsdækning (en ulykke). Sørg for, at du sammenligner samme dækningstype, når du bruger denne beregner, da dine kasko- og ansvarsselvrisici med rimelighed kan være indstillet forskelligt.

Påvirker det at anmelde en skade min præmie ud over den selvrisiko, jeg valgte?

Det kan det -- forsikringsselskaber kan hæve din præmie efter en skade uanset hvilken selvrisiko du havde, da en skade kan påvirke din samlede risikoprofil i deres øjne. Denne beregners tilbagebetalingsmatematik fokuserer specifikt på selvrisikorelaterede besparelser, ikke på hvordan en skadeanmeldelse kan ændre din fremtidige præmie.

Påvirker en forhøjelse af min selvrisiko også mine dækningsgrænser?

Nej -- selvrisikoen ændrer kun, hvor meget du betaler af egen lomme, før dækningen træder i kraft ved en skade. Din polices dækningsgrænser (det maksimale beløb, forsikringsselskabet vil betale) fastsættes separat og påvirkes ikke af, hvilken selvrisiko du vælger.

Kan jeg indstille en anden selvrisiko for hvert køretøj på en police med flere biler?

Som regel, ja -- de fleste forsikringsselskaber lader hvert køretøj på en police med flere biler have sin egen selvrisiko, så du kan tilpasse selvrisikoen til hvert køretøjs værdi og til, hvor stor en typisk skade på det realistisk ville være, i stedet for at bruge en enkelt selvrisiko på tværs af alle biler på policen.