Comparar el Costo Neto, No Solo el Pago Mensual
Comparar un arrendamiento contra un préstamo de manera justa significa mirar el costo NETO, no solo el pago mensual — porque comprar te deja con un activo (el valor de reventa del vehículo, menos cualquier saldo de préstamo restante) que arrendar nunca te da. Ingresa el precio de un vehículo, cuánto tiempo quieres comparar arrendar y comprar, y los términos de cada camino — pago inicial, TAE y plazo del préstamo para comprar; un pago mensual de arrendamiento y costos de firma para arrendar — y esta calculadora devuelve el costo neto de cada opción y cuál resulta mejor.
Esto es distinto de la calculadora Calculadora de Arrendamiento de Auto, que deriva un solo pago de arrendamiento a partir del valor residual y el factor de dinero de un vehículo, y
Calculadora de Reembolso en Efectivo vs. Interés Bajo, que compara dos ofertas de financiamiento diferentes en la misma compra en lugar de arrendar contra comprar.
La fórmula
Costo neto de comprar:
Costo neto de arrendar (sin capital que restar, ya que el vehículo se devuelve):
Ejemplo resuelto
Un vehículo de $35,000 comparado durante 36 meses, esperando valer 55% de su precio en ese punto:
- Comprar: $3,000 de inicial, financiado al 6% TAE en 60 meses. El pago mensual resulta ser aproximadamente $618.65. Después de 36 pagos, el préstamo aún tiene aproximadamente $13,959 restantes, y el vehículo vale $19,250 (55% de $35,000) — capital de aproximadamente $5,291. El total pagado es aproximadamente $25,271, así que el costo neto de comprar es aproximadamente $19,980.
- Arrendar: $2,000 al firmar, $400/mes. El total pagado en 36 meses es .
En este ejemplo, arrendar gana por aproximadamente $3,580 durante el período de comparación de 36 meses.
Factores Clave a Considerar
- Los límites de kilometraje son un costo real que arrendar te impone y comprar no. La mayoría de los arrendamientos limitan el kilometraje anual (comúnmente 10,000-15,000 millas/año) y cobran una tarifa por milla adicional por cualquier exceso — un conductor que regularmente supera la asignación de kilometraje de un arrendamiento puede encontrar que comprar es significativamente más barato en la práctica de lo que sugiere esta comparación de costo neto por sí sola, ya que las tarifas por exceso de kilometraje no forman parte del cálculo.
- Esta comparación termina en un punto fijo en el tiempo — lo que sucede después de ese punto importa para la decisión real. Un vehículo comprado puede seguir siendo usado sin más pagos después de que el préstamo se paga por completo, mientras que un vehículo arrendado debe devolverse, arrendarse de nuevo, o comprarse al final de su plazo — un horizonte de tiempo más largo generalmente favorece comprar, ya que captura más años de propiedad sin pagos.
- Arrendar típicamente viene con estándares de desgaste más estrictos que simplemente ser dueño de un auto por completo. Los cargos por desgaste excesivo al final del arrendamiento (por cosas como abolladuras más grandes, manchas, o llantas desgastadas) son un costo real que algunos arrendatarios no presupuestan — comprar no conlleva una penalización equivalente por uso normal.
- La tasa real de depreciación de un vehículo es el factor más grande que determina qué opción gana. Los vehículos que mantienen bien su valor tienden a favorecer comprar (más capital de reventa para compensar el préstamo), mientras que los vehículos que se deprecian rápidamente a menudo favorecen arrendar — vale la pena investigar el porcentaje de valor de reventa ingresado aquí para la marca y modelo específicos que se están considerando, en lugar de adivinar.
Errores Comunes
- Comparar solo los pagos mensuales en lugar del costo neto. El pago mensual más bajo de un arrendamiento puede parecer el ganador obvio, pero ignora el capital que construye comprar — toda la razón de ser de esta calculadora es hacer esa comparación justa, en igualdad de condiciones, en su lugar.
- Adivinar el valor de reventa de un vehículo en lugar de investigarlo. Las tasas de depreciación varían enormemente según la marca y el modelo — un vehículo conocido por mantener su valor inclina la comparación hacia comprar, mientras que uno conocido por depreciarse rápido la inclina hacia arrendar, así que vale la pena acertar en este dato en lugar de asumir un porcentaje genérico.
- Ignorar los límites de kilometraje y los cargos por desgaste excesivo al arrendar realmente. El costo neto de esta calculadora asume mantenerse dentro de los términos típicos de un arrendamiento — un conductor que regularmente supera la asignación de kilometraje o devuelve un auto con más desgaste del esperado pagará costos reales que esta comparación no capta.
- Elegir un período de comparación que no coincide con la decisión real. Una ventana de comparación corta puede favorecer arrendar simplemente porque no captura los años de propiedad sin pagos que vienen después de terminar de pagar un préstamo — haz coincidir el período de comparación con cuánto tiempo realmente conservarías el vehículo en cualquiera de los dos casos.
Útil Saber
- ¿Necesitas un pago mensual de arrendamiento estimado para ingresar aquí en lugar de una cotización de un concesionario? La Calculadora de Arrendamiento de Auto calcula uno a partir del valor residual, el plazo y el factor de dinero de un vehículo.
- ¿Ya decidiste comprar y quieres calcular el préstamo en sí? La Calculadora de Préstamo para Auto cubre el lado del financiamiento en detalle.
- ¿No estás seguro de qué precio de vehículo realmente cabe en tu presupuesto antes de comparar los términos de arrendar y comprar? La Calculadora de Asequibilidad de Auto responde primero esa pregunta.