決済費用

クロージングコストの計算方法

クロージングコストとは、頭金自体とは別に、住宅購入の決済時にかかる一度限りの手数料です — 一般的に住宅の購入価格の約2〜5%程度と言われています。 住宅価格と推定クロージングコスト率を入力すると、この計算機はクロージングコストが通常分類されるカテゴリー別の総額と例示的な内訳を示します。

クロージングコストは、頭金から差し引かれるのではなく上乗せして支払われるため、住宅購入の予算を組む際に過小評価しやすいものです — 20%の頭金にちょうど足りる金額を貯めた買い手でも、これらの手数料が別途予算化されていなければ決済時に不足することがあります。

考慮すべき重要なポイント

• これは特に買い手のクロージングコストを見積もるものです。 売り手は、特に不動産仲介手数料を中心とした独自のクロージングコストを支払いますが、これはこの見積もりには含まれておらず、通常は買い手自身の手数料よりも大きな金額になります。
• 買い手は、売り手にクロージングコストの一部または全部を負担してもらうよう交渉できる場合があります。 これはしばしば「売り手コンセッション」と呼ばれます。これは買い手市場でより一般的で、住宅の購入価格を変えることなく、決済時に必要な買い手の実際の自己負担現金を減らします。
• 前払い項目はクロージングコストと関連していますが、別のものです。 固定資産税と住宅所有者保険のためのエスクロー口座への資金拠出、および初月の日割り分の前払い住宅ローン利息は、決済時に必要な総現金にまとめて含まれることが一般的ですが、技術的にはサービスに対して支払う手数料とは異なるカテゴリーです — 必要な総現金を予算化する際にこの区別を理解しておく価値があります。
• 連邦法は、実際の明細付き数値を含む2つの特定の開示書類を義務付けています。 「ローン見積書」は住宅ローンを申し込んだ直後に提供される必要があり、「決済開示書」は決済の少なくとも3営業日前に提供される必要があります — どちらも、実際の取引に入った際にこの例示的な見積もりと照合できる、実際の取引固有の数値を示します。

計算式

$$\text{総クロージングコスト} = \vA{\text{住宅価格}} \times \vB{\text{クロージングコスト率}}$$

以下の内訳は、その総額を一般的に引用される4つのカテゴリー — ローン組成・貸し手手数料、権原・エスクロー手数料、鑑定・検査手数料、登記・税金・その他 — に分けたもので、特定の取引の明細見積もりではなく、例示的な目安です。

計算例

住宅価格300,000ドル、推定クロージングコスト率**3%**の場合:

1. 総クロージングコスト: $\vA{300,000} \times \vB{0.03} = 9,000\text{ドル}$。
2. 内訳の例: ローン組成3,150ドル、権原・エスクロー2,700ドル、鑑定・検査1,350ドル、登記・税金・その他1,800ドル。

知っておくと役立つこと

クロージングコストは州ごと、さらには郡ごとにも大きく異なります。その主な理由は、地方自治体が定める譲渡税や登記手数料にあります — 譲渡税が高い地域での購入では、他のすべての手数料がまったく普通に見えても、典型的な2〜5%の範囲を大きく上回ることがあります。貸し手手数料と権原保険も、実際に比較検討する価値のある2つの項目です。複数の貸し手からローン見積書を比較すること、また地域の慣習で選択が認められている場合は権原会社の選択肢について尋ねることで、住宅の購入価格をまったく変えることなく総額を大きく減らせる場合があります。