리스 vs. 구매: 실제로 중요한 입력값

리스 지불금만 대출 상환금과 비교하는 것은 잘못된 숫자를 비교하는 것입니다 — 구매는 리스가 결코 주지 않는 자산을 남기므로, 공정한 비교는 이를 고려해야 합니다. 이 가이드는 리스와 구매 중 어느 쪽이 실제로 이기는지를 결정하는 요소들과, 각각을 다루는 계산기들을 살펴봅니다.

먼저, 무엇을 융자하는지 알기: 대출 자체

자동차 대출 계산기는 구매의 실제 월 상환금을 계산합니다 — 차량 가격에서 계약금과 하위 차 가치를 뺀 후 판매세를 더하고, 대출의 이율과 기간으로 융자됩니다. 계약금과 하위차 둘 다 융자 되는 금액을 줄이지만, 대부분의 미국 주에서는 하위차만이 판매세가 계산되는 금액을 줄입니다, 왜냐 하면 계약금은 이미 세금이 부과된 돈이기 때문입니다. 하위차의 가치가 아직 갚아야 할 금액보다 적 다면(“물속에” 있는 상태), 그 차액은 사라지지 않습니다 — 새 대출에 포함되어 융자 금액과 지불한 총 이자를 조용히 늘립니다.

실용적인 팁: 더 긴 대출 기간은 월 상환금을 낮추지만 보통 지불하는 총 이자를 늘립니다 — 단순 히 예산에 맞추기 위해 기간을 늘리기 전에, 상환금뿐만 아니라 여러 기간에 걸친 총 이자를 비교하세 요.

그 다음, 리스 지불금이 실제로 무엇으로 구성되는지 알기

자동차 리스 계산기는 리스 지불금을 두 가지 별도 비용에서 도출합니다: 감가상각 수수료 (리스 기간 동안 차량이 잃을 것으로 예상되는 가치)와 금융 수수료(실질 연율의 표준 환산인 리스의 “머니 팩터”를 기반으로 함)입니다. 대출과 달리 리스 지불금은 차량의 전체 가격을 결코 포함하지 않 습니다 — 운전하는 동안 잃을 것으로 예상되는 가치의 부분과 금융 비용만 포함합니다. 자본화 비용 감소(계약금에 해당하는 리스의 개념)는 대출 계약금과 같은 방식으로 지불금을 낮추지만, 표준 리스 종료 시 차량을 소유하지 않으므로 어떠한 소유권 지분도 형성하지 않습니다.

실용적인 팁: 두 차량이나 제안 간의 가정된 잔존가치에서 단 몇 퍼센트포인트의 차이만으로도 지 불금이 눈에 띄게 바뀔 수 있습니다, 감가상각 수수료는 차량 가격에서 기간에 걸쳐 분산된 잔존가치 를 뺀 것이기 때문입니다 — 견적이 실제로 어떤 잔존가치를 사용하고 있는지 물어볼 가치가 있습니다, 그것을 고정된 것으로 취급하기보다는 말이죠.

질문에 실제로 답하는 비교

리스 대 구매 계산기는 “누가 이기는가”에 답하기 위해 만들어진 것이며, 월 지불금이 아니 라 순비용을 의도적으로 비교합니다 — 구매는 리스가 결코 주지 않는 자기자본(재판매 가치에서 남은 대출 잔액을 뺀 것)을 남기기 때문입니다. 리스의 더 낮은 월 지불금은 명백한 승자처럼 보일 수 있지 만, 구매가 쌓는 자기자본을 무시하는 것이야말로 이 계산기가 바로잡기 위해 존재하는 비교 오류입니 다.

실용적인 팁: 비교 기간은 다른 어떤 개별 입력값만큼이나 중요합니다 — 짧은 기간은 대출이 상 환된 후 이어지는 무지불 소유 연수를 포착하지 못하기 때문에 단순히 리스를 유리하게 만듭니다, 그 러니 비교 기간을 임의의 개월 수가 아니라 어느 쪽이든 실제로 차량을 얼마나 오래 보유할지에 맞추 세요.

모든 것을 종합하기

구매 측면에서는 자동차 대출 계산기의 실제 월 상환금을, 리스 측면에서는

자동차 리스 계산기의 실제 월 지불금을 계산하세요 — 실제 거래와 일치하지 않는 가정을 묶어 놓을 수 있는 딜러의 광고 수치 대신 — 그런 다음 해당 차량에 대해 조사된(추측이 아닌) 재판매 가치 비율과 함께 이 수치들을 리스 대 구매 계산기에 입력하세요. 차량의 실제 감가상각률 은 어느 선택이 이기는지를 결정하는 가장 중요한 단일 요인입니다: 가치를 잘 유지하는 차량은 대출을 상쇄할 재판매 자기자본이 더 많기 때문에 구매를 유리하게 하는 경향이 있고, 빠르게 감가상각되는 차량은 종종 리스를 유리하게 합니다. 주행거리 제한과 마모 비용은 리스가 추가하는 실제 비용이며 이 러한 순비용 수치만으로는 포착되지 않습니다 — 리스의 주행거리 허용량을 정기적으로 초과하는 운전 자는 계산기 자체의 비교가 제시하는 것보다 실제로 구매가 상당히 더 저렴하다는 것을 발견할 수 있습 니다.