Bilförsäkring Självrisk

Jämför Beräkningar

Nedladdningar

Inkluderar dina indata och resultat för denna beräkning, plus eventuella ytterligare beräkningar du har jämfört.

Ansvarsfriskrivning

Denna kalkylator ger uppskattningar endast i informationssyfte och utgör inte finansiell, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Vissa siffror, gränsvärden och andra detaljer som används i denna kalkylator och dess beskrivningar kan vara specifika för USA. Rådfråga alltid en kvalificerad expert om din specifika situation.

Hur Denna Kalkylator Fungerar

En högre bilförsäkringsselfrisk sänker nästan alltid din premie, men höjer vad du betalar ur egen ficka om du gör en skadeanmälan. Ange båda självriskalternativen och deras offererade årspremier, så hittar denna kalkylator återbetalningspunkten — hur många skadefria år av premiebesparing som krävs för att motsvara den högre självrisken.

Formeln

Premiebesparing per år = Premie vid Lägre Självrisk − Premie vid Högre Självrisk.
Självriskskillnad = Högre Självrisk − Lägre Självrisk.
Återbetalningsperiod = Självriskskillnad ÷ Premiebesparing per År.
Förväntad årlig kostnad (valfritt, om en skadesannolikhet anges) = Premie + (Skadesannolikhet × Självrisk).

Beräknat Exempel

En självrisk på 500 $ vid 1 200 $/år, jämfört med en självrisk på 1 000 $ vid 1 000 $/år:

Premiebesparing per år: 200 $ (1 200 $ − 1 000 $).
Självriskskillnad: 500 $ (1 000 $ − 500 $).
Återbetalningsperiod: 2,5 år (500 $ ÷ 200 $).
5-årsbesparing om skadefri: 1 000 $ (200 $ × 5).

Viktiga Faktorer Att Tänka På

Vagnskade- och trafikförsäkring har ofta separata självrisker. Många försäkringar låter dig ställa in en annan självrisk för vagnskadeförsäkring (stöld, väder, djurkollisioner) än för trafikförsäkring (en olycka) — kontrollera att du jämför samma försäkringstyp på båda sidor av din återbetalningsberäkning.
Ett nyare eller mer värdefullt fordon förändrar räkningen. Beloppet som står på spel vid en skada skalar med ditt fordons värde, så samma självriskskillnad representerar en mindre relativ risk på en dyrare, nyare bil än på ett äldre fordon värt mycket mindre.
Flera skador under en kort period förstärker avvägningen. Återbetalningsberäkningen antar ett enskilt skadescenario — om du löper avsevärt förhöjd risk att göra fler än en skadeanmälan under den relevanta perioden (en högriskkörsituation, ett område som ofta drabbas av väderskador), lutar det räkningen ytterligare mot en lägre självrisk.
Att göra en skadeanmälan kan också påverka din framtida premie, utöver bara självrisken. Försäkringsbolag kan höja din premie efter en skada oavsett vilken självrisk du valde — denna kalkylators återbetalningsberäkning fokuserar på självriskbesparingar, inte på hur en skadeanmälan kan förändra din premie framöver.

Vanliga Misstag

Att bara titta på premieskillnaden. En liten premiebesparing kan ändå ta många år att kompensera för en mycket större självrisk — återbetalningsperioden är det som verkligen räknas för jämförelsen.
Att välja en självrisk du egentligen inte skulle ha råd med. En högre självrisk är bara vettig om du verkligen skulle ha det beloppet tillgängligt — kolla först Buffertsparande Kalkylator.
Att bara jämföra offerter från en försäkringsgivare. Den bästa självriskstrategin beror fortfarande på att först hitta en konkurrenskraftig premie — se Bilförsäkring Kostnadskalkylator.

Bra att Veta

Att göra en skadeanmälan kan höja din premie oavsett självrisk, vilket ibland gör en liten skada nära din självriskbelopp till en nettoförlust. Om en reparation bara kostar lite mer än din självrisk kan det vara bättre att betala själv och aldrig anmäla skadan alls än att anmäla den — eftersom en anmäld skada, även en liten, kan utlösa en premiehöjning som denna break even-beräkning inte tar hänsyn till. Väg den omedelbara utbetalningen av en marginell skada mot dess potentiella effekt på din framtida premie, inte bara självriskberäkningen ensam.

Källa: NAIC: En konsumentguide till bilförsäkring -- Självrisker.

Vanliga Frågor

Hur väljer jag mellan en lägre och högre självrisk?

En högre självrisk innebär nästan alltid en lägre premie, eftersom du går med på att täcka mer av en skada själv. Denna kalkylator hittar återbetalningspunkten: hur många års premiebesparing som krävs för att motsvara det extra belopp du skulle betala ur egen ficka om du gjorde en skadeanmälan. Om du förväntar dig att behålla försäkringen skadefri längre än så, kommer den högre självrisken vanligtvis ut som bäst.

Vad är en jämförelse av förväntad årlig kostnad, och varför är den valfri?

Om du anger en grov uppskattning av hur troligt det är att du gör en skadeanmälan under ett givet år jämför denna kalkylator också den förväntade årliga kostnaden för varje alternativ (premie plus din skadesannolikhet gånger självrisken). Detta är valfritt eftersom det inte finns någon tillförlitlig universell skadefrekvenssiffra att slå upp -- det beror verkligen på din egen körhistorik och risktolerans, så det lämnas som din egen uppskattning istället för ett påhittat standardvärde.

Bör jag alltid välja den självrisk som har kortast återbetalningsperiod?

Inte nödvändigtvis -- en kortare återbetalningsperiod innebär att den högre självrisken lönar sig tidigare, men du bör också se till att du verkligen skulle ha det högre självriskbeloppet tillgängligt i sparande om du behövde det. En lägre självrisk med en högre premie kan fortfarande vara rätt val om en större oväntad räkning skulle vara en verklig ekonomisk påfrestning.

Använder vagnskade- och trafikförsäkring samma självrisk?

Inte nödvändigtvis — många försäkringar låter dig ställa in separata självrisker för vagnskadeförsäkring (stöld, väder, djurkollisioner) och trafikförsäkring (en olycka). Se till att du jämför samma försäkringstyp när du använder denna kalkylator, eftersom dina vagnskade- och trafikförsäkringsjälvrisker rimligen kan vara satta olika.

Påverkar en skadeanmälan min premie utöver bara den självrisk jag valde?

Det kan den — försäkringsbolag kan höja din premie efter en skada oavsett vilken självrisk du hade, eftersom en skada kan påverka din övergripande riskprofil i deras ögon. Denna kalkylators återbetalningsberäkning fokuserar specifikt på självriskrelaterade besparingar, inte på hur en skadeanmälan kan förändra din framtida premie.

Påverkar en höjning av min självrisk även mina täckningsgränser?

Nej -- självrisken ändrar bara hur mycket du betalar ur egen ficka innan täckningen träder i kraft vid en skadeanmälan. Din försäkrings täckningsgränser (det maximala belopp försäkringsbolaget betalar) fastställs separat och påverkas inte av vilken självrisk du väljer.

Kan jag ställa in olika självrisk för varje fordon på en flerbilsförsäkring?

Vanligtvis ja -- de flesta försäkringsbolag låter varje fordon på en flerbilsförsäkring ha sin egen självrisk, så du kan anpassa självrisken efter varje fordons värde och hur stor en typisk skadeanmälan på det realistiskt skulle vara, istället för att använda en enda självrisk för alla bilar på försäkringen.