Lån

Att Omvandla Kapitalbelopp, Ränta och Löptid till en Fast Betalning

En fast lånebetalning (ibland kallad EMI, för “Equated Monthly Installment”) beräknas från lånebeloppet, räntan och löptiden med hjälp av standardamorteringsformeln. Ange dessa tre siffror så visar denna kalkylator din fasta månadsbetalning — plus hur mycket du kommer att betala totalt under lånets löptid och hur mycket av det som är ränta.

Detta fungerar för vilket fastränte-avbetalningslån som helst med ett månatligt betalningsschema — ett privatlån, ett billån, eller liknande — inte bara ett bolån. Om du specifikt finansierar ett hem lägger den dedikerade Bolån Kalkylator till extrabetalningsscenarier och andra bostadslånespecifika detaljer denna allmänna version inte har.

Formeln

Standardformeln för fastränteamortering:

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

där $M$ är månadsbetalningen, $\vA{P}$ är lånets kapitalbelopp, $\vB{r}$ är den månatliga räntan (årsräntan dividerad med 12), och $\vC{n}$ är det totala antalet månadsbetalningar (löptiden i månader).

Räkneexempel

Ett lån på $20 000 med 8 % årlig ränta över 60 månader (5 år):

1. Månatlig ränta: $\vB{r} = 8\% \div 12 \approx 0,667\%$.
2. Att tillämpa formeln ger en månadsbetalning på omkring $405,53.

Över alla 60 månaderna är det omkring $24 331,67 betalt totalt — varav ungefär $4 331,67 är ränta ovanpå det lånade beloppet.

Viktiga faktorer att tänka på

• Löptid och total betald ränta står i direkt konflikt med varandra. En längre löptid sänker månadsbetalningen men ökar den totala räntan som betalas under lånets löptid, eftersom ränta ackumuleras under fler månader — en kortare löptid höjer betalningen men kan meningsfullt minska den totala räntan, vilket är värt att väga mot vad som är hanterbart i månadsbudgeten snarare än att bara optimera för lägsta betalning.
• Din kreditvärdighet är en av de största faktorerna för vilken ränta du faktiskt kan få. Långivare prissätter fastränte-avbetalningslån till stor del utifrån kreditvärdighet — att kontrollera din kreditupplysning och ditt kreditbetyg innan du ansöker, och att jämföra flera långivare, kan meningsfullt ändra räntan (och därmed betalningen) du erbjuds för samma lånebelopp.
• Säkerställda lån (med säkerhet, som ett billån) har vanligtvis lägre räntor än osäkra lån (som de flesta privatlån). Långivarens risk är lägre när det finns en tillgång att återta om betalningarna upphör, vilket vanligtvis leder till en lägre ränta jämfört med ett osäkert lån av liknande storlek och löptid.
• Förtida återbetalning kan spara verklig ränta, men kontrollera först om det finns en avgift för förtida återbetalning. Eftersom ränta ackumuleras på det återstående saldot varje månad minskar extra betalningar mot kapitalbeloppet framtida ränta — men vissa lån tar ut en avgift för att betala av i förtid, vilket kan äta upp en del av eller hela den besparingen.

Vanliga Misstag

• Att blanda ihop räntan med den effektiva räntan. Räntan som används här styr månadsbetalningen, men ett verkligt låneerbjudandes effektiva ränta (som väver in startavgifter och andra initiala kostnader) är vanligtvis högre och är den mer korrekta siffran för att jämföra två konkurrerande låneerbjudanden.
• Att anta att en extrabetalning automatiskt förkortar löptiden. Att göra en extrabetalning minskar det återstående saldot, vilket förkortar avbetalningstiden — men bara om lånet faktiskt räknas om eller det extra beloppet fortsätter tillämpas varje månad; en enda engångsextra- betalning ensam ändrar inte den nödvändiga minimibetalningen framöver.
• Att inte kontrollera för en avgift för förtida återbetalning. Vissa lån tar ut en avgift för att betala av saldot i förtid — denna kalkylator antar att extrabetalningar går direkt till att minska saldot utan avgift, vilket inte stämmer för alla lån.

Bra Att Veta

• Finansierar du specifikt ett hem istället för ett privatlån eller billån? Bolån Kalkylator -kalkylatorn täcker samma amorteringsmatematik plus extrabetalningsscenarier och bolåneförsäkringsrelaterad detalj som denna allmänna kalkylator utelämnar.
• Jämför du detta låns angivna ränta med det verkliga totala priset för ett erbjudande? Effektiv Ränta (APR) Kalkylator -kalkylatorn väver samman startavgifter och andra initiala kostnader till en enda jämförbar ränta.
• Nyfiken på om detta lån passar in i din totala budget vid sidan av andra skulder? Skuld-i-Förhållande-till-Inkomst (DTI) Kalkylator -kalkylatorn väger denna betalning mot din bruttoinkomst och befintliga skyldigheter.