Opsparingsmål

Anbefalinger

En kortere tidshorisont eller et højere antaget afkast reducerer begge det nødvendige månedlige bidrag — men et højere antaget afkast bærer også mere risiko.
Se hvordan et engangsbeløb vokser på egen hånd, uden regelmæssige bidrag, med Renters Rente Beregner.
Hvis dette mål er pension i sig selv, modellerer Pension / 401(k) Opsparing Beregner også aldersbaseret udtrækning og levetid.

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Finder Du Det Månedlige Bidrag til Et Opsparingsmål

Det månedlige bidrag, der kræves for at nå et opsparingsmål, findes ved at arbejde baglæns fra den fremtidige værdi af din nuværende opsparing plus en række regelmæssige bidrag, begge voksende med dit forventede afkast. Indtast dit målbeløb, hvad du allerede har sparet op, din tidshorisont, og et forventet årligt afkast, og denne beregner finder det månedlige beløb, du skal sætte til side for at nå derhen.

Dette fungerer for ethvert dollarbaseret mål med en måldato — en bil, en ferie, en nødopsparing, en udbetaling på et hus, eller andet. I modsætning til Pension / 401(k) Opsparing Beregner‘s egen målopsparingstilstand, som er specifikt rettet mod pension, antager denne beregner ikke, hvad målet er, eller hvornår du får brug for det.

Formlen

\text{Mål} = \vB{\text{Nuværende Opsparing}} \times (1+r)^n + \vA{\text{Månedligt Bidrag}} \times \frac{(1+r)^n - 1}{r}

Løst for det månedlige bidrag:

\vA{\text{Månedligt Bidrag}} = \frac{\left(\text{Mål} - \vB{\text{Nuværende Opsparing}} \times (1+r)^n\right) \times r}{(1+r)^n - 1}

hvor $r$ er den månedlige afkastrate (den årlige rente divideret med 12) og $n$ er antallet af måneder indtil målet. Hvis din nuværende opsparing, når den vokser med denne rente, allerede opfylder eller overstiger målet, er intet yderligere bidrag nødvendigt.

Regneeksempel

Et mål på 50.000 $, 5.000 $ allerede sparet op, 5 år tilbage, ved et forventet årligt afkast på 6%:

Fremtidig værdi af nuværende opsparing: $\vB{5.000} \times (1,005)^{60} \approx 6.744,25$ .
Resterende beløb nødvendigt: $50.000 - 6.744,25 = 43.255,75$ .
At løse for det månedlige bidrag giver omkring 619,98 $/måned.
Over 60 måneder er det 37.198,56 $ bidraget direkte, med de resterende ≈7.801,44 $ kommende fra investeringsvækst.

Vigtige Faktorer At Overveje

Hvor et opsparingsmåls penge ligger, betyder lige så meget som selve det nødvendige månedlige bidrag. Et kortsigtet mål (som en ferie næste år) holdes generelt på en stabil, let tilgængelig konto frem for investeret på markedet, da der er lidt tid til at komme sig efter en nedgang — et langsigtet mål har mere plads til at acceptere markedsvolatilitet til gengæld for et højere forventet afkast, hvilket er præcis grunden til, at den antagede rente bør matche den faktiske tidshorisont og risikotolerance.
Denne beregner antager et jævnt månedligt bidrag hele vejen igennem, hvilket ikke altid er, hvordan reel opsparing sker. Indkomst kan ændre sig, en bonus kan muliggøre et engangsindhentningsbidrag, eller et måls beløb eller dato kan skifte — at behandle dette som en levende plan at genbesøge frem for en fast, uforanderlig tidsplan holder den realistisk.
Flere samtidige opsparingsmål (en nødopsparing, en udbetaling på et hus, en ferie) konkurrerer om den samme månedlige opsparingskapacitet. At køre denne beregner separat for hvert mål og lægge de nødvendige bidrag sammen afslører, om alle mål realistisk kan opnås på én gang, eller om prioriteter skal sekventeres.
Selve et målbeløb kan have brug for at tage højde for inflation, hvis det er langt nok ude i fremtiden. Et mål på 50.000 $ til noget 10+ år ude kan koste mærkbart mere i fremtidige kroner end i dag — at justere målbeløbet opad for forventede prisstigninger (frem for at indtaste dagens omkostning for et fjernt fremtidigt køb) holder planen realistisk.

Almindelige Fejl

At antage et højt afkast for en kort tidshorisont. Et mål inden for et år eller to har ikke meget tid til, at en diversificeret investering kan udjævne kortsigtet volatilitet — mange bruger en lav eller 0% rente for nærtstående mål, og gemmer det højere antagede afkast til længere horisonter.
At glemme at vækst også forrentes på bidrag, ikke kun på startsaldoen. Hvert månedligt bidrag begynder at optjene sit eget afkast, i det øjeblik det tilføjes, hvilket er grunden til, at det samlede vækstbidrag kan udgøre en meningsfuld del af målet, ikke bare en afrundingsfejl.
Ikke at revidere planen, når omstændighederne ændrer sig. En ændring i tidshorisont, målbeløb, eller den faktiske investeringspræstation ændrer det nødvendige månedlige bidrag — betragt dette som en startplan, der skal tjekkes af regelmæssigt, ikke en engangsberegning.

Godt At Vide

Sparer du specifikt op til pension frem for et generelt dollarbaseret mål? Pension / 401(k) Opsparing Beregner rammer den samme vækstmatematik ind om en pensionsdato og indkomstbehov.
Vil du se, hvordan et engangsbeløb alene (uden løbende bidrag) vokser over tid? Renters Rente Beregner dækker det enklere tilfælde direkte.
Prøver du at finde ud af, hvad et fremtidigt mål koster i nutidens kroner, eller omvendt? Nutidsværdi Beregner håndterer den side af beregningen.

Kilde: SEC Investor.gov: Opsparingsmålsberegner.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvilke former for mål er denne beregner til?

Ethvert dollarbaseret opsparingsmål med en måldato — en bil, en ferie, et bryllup, en nødopsparing, en udbetaling på et hus, eller andet. I modsætning til et pensionsspecifikt værktøj antager denne beregner ikke, hvad målet er.

Hvordan adskiller dette sig fra Pensionsberegneren?

Den underliggende vækstmatematik er den samme, men Pensionsberegnerens egen målopsparingstilstand er specifikt rettet mod pension — denne beregner er generel og gælder for ethvert mål og enhver tidshorisont, uden at antage en alder eller en pensionsdato.

Hvad hvis jeg ikke ved, hvilken afkastprocent jeg skal bruge?

For et mål inden for et år eller to bruger mange en lav rente (eller 0%), der afspejler kontanter, der står på en almindelig eller højrente-opsparingskonto. For en længere tidshorisont er en diversificeret investeringsafkast-antagelse mere almindelig — men et højere antaget afkast betyder også større risiko for, at det faktiske afkast bliver lavere end forventet.