Studieomkostning

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Godt At Vide

Studieafgiftsinflation varierer betydeligt efter skole og over tid -- der er ingen enkelt officiel sats, som der er for forbrugerinflation. Satsen brugt her er en simpel, redigerbar antagelse, ikke en verificeret forudsigelse, og denne beregner tager ikke højde for økonomisk støtte, legater eller skattebegunstigede kontoregler, der kunne ændre hvor meget du faktisk skal spare.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Beregnes Opsparingsmålet til Universitetet

Studieomkostninger er historisk steget hurtigere end almindelig inflation, så et opsparingsmål baseret på dagens udsalgspris vil sandsynligvis komme til kort, når en studerende faktisk bliver optaget. Indtast den årlige omkostning i dag, hvor mange år indtil optagelsen, en antaget studieafgiftsinflation, hvor mange års universitet der skal planlægges for, nuværende opsparing, og et forventet investeringsafkast, og denne beregner finder den månedlige opsparing, der skal til for at lukke hullet.

Hvert studieår fremskrives separat — en studerendes sidste år koster mere end deres første, da studieafgiften bliver ved med at stige hele den tid, de er indskrevet, ikke kun frem til den dag, de starter.

Formlen

\text{Forventet omkostning i år } \vC{t} = \vA{\text{Omkostning I Dag}} \times (1 + \vB{\text{Studieafgiftsinflation}})^{\vC{t}}

Totalen på tværs af hvert studieår summerer hver af de separat fremskrevne år. Derfra er den nødvendige månedlige opsparing den samme annuitetsfremtidsværdi-formel, der bruges andre steder på denne side, blot løst for det månedlige bidrag i stedet for den resulterende saldo — det beløb, der skal til for at lukke hullet mellem den forventede samlede omkostning og hvad dagens opsparing alene vil vokse til inden optagelsen.

Eksempel

$25.000/år i dag, 10 år indtil optagelse, 5% studieafgiftsinflation, 4 år på universitetet, $10.000 allerede sparet op, med vækst på 6%:

Forventet omkostning i studieår 1: $25.000 × 1,05¹⁰ ≈ $40.722.
Forventet samlet omkostning på tværs af alle 4 (separat fremskrevne) år: ≈ $175.518.
Hvad de $10.000, der allerede er sparet op, vokser til på egen hånd inden optagelsen: ≈ $18.194.
Nødvendig månedlig opsparing for at lukke det resterende hul: ≈ $960/md.

Vigtige Faktorer at Overveje

Legater og stipendier indgår ikke i denne fremskrivning. Denne beregner fremskriver den fulde udsalgspris for universitetet — behovsbaseret støtte, merit-stipendier og legater kan reducere det, en familie reelt betaler, betydeligt, så betragt denne fremskrivning som et worst-case-planlægningstal snarere end et forventet ud-af-lommen-total.
En 529-opsparingsplans egne bidragsgrænser og skatteregler er ikke modelleret her. Denne beregner beregner den nødvendige månedlige opsparing i generelle termer, men et specifikt opsparingsredskab (som en 529-plan) kan have årlige bidragsgrænser eller statsspecifikke skattefordele, der er værd at tjekke separat — se 529 Opsparingsberegneren for den dedikerede matematik.
Studieafgiftsinflation har varieret betydeligt på tværs af forskellige tidsperioder og skoletyper. Offentlige og private skolers studieafgifter, og forskellige æraer af studieafgiftsvækst, har ikke alle fulgt samme sats — inflationssatsen, der indtastes her, er en simpel antagelse, der bør justeres baseret på din egen research af din ønskede skoles nylige omkostningstendenser, ikke et verificeret universelt tal.
At begynde at spare op tidligere reducerer det nødvendige månedlige beløb mere, end det måske ser ud til. Da investeringsvækst forrentes over hele opsparingsperioden, kan det at starte flere år tidligere reducere det nødvendige månedlige bidrag betydeligt for at nå det samme mål — ud over blot at fordele den samme total over flere måneder.

Godt at Vide

Det nødvendige månedlige beløb, denne beregner finder, er et opsparingsmål, ikke en anvisning på hvilken konto pengene reelt skal placeres i — en 529-opsparingsplan er det mest almindelige skattefordelagtige redskab til netop dette formål (se 529 Opsparingsberegneren for skattefordels- siden af den matematik), men en Coverdell ESA, en formynderskabskonto hos en mægler eller endda en almindelig opsparingskonto kan alle arbejde hen imod det samme tal afhængigt af familiens behov for fleksibilitet og den skattemæssige situation i staten. Det er også værd at gennemgå tallene mindst en gang om året: et studieafgiftsestimat, der virkede rimeligt, da et barn blev født, kan have brug for justering, efterhånden som skolens egne offentliggjorte omkostningstendenser bliver tydeligere tættere på optagelsen.

Kilde: SEC Investor.gov: Opsparing til Uddannelse.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvorfor betyder studieafgiftsinflation mere end almindelig inflation?

Studieomkostninger er historisk steget hurtigere end almindelig forbrugerinflation over lange perioder, hvilket betyder, at en opsparingsplan baseret alene på dagens studieafgift sandsynligvis ville komme til kort, når en studerende faktisk bliver optaget. At bruge en studieafgiftsspecifik inflationsrate (snarere end en generel inflationsrate) tager højde for det hul.

Hvorfor fremskrives hvert studieår separat?

Fordi studieafgiften bliver ved med at stige hele den tid, en studerende er indskrevet, ikke kun frem til den dag, de starter -- et sidste studieår flere år ude i fremtiden koster mærkbart mere end det første studieår, der kom før det, selv på samme skole uden andre ændringer.

Hvad hvis jeg ikke kender mit barns fremtidige skolevalg eller omkostning?

Brug et rimeligt estimat baseret på den type skole, du forventer (offentlig i egen delstat, privat osv.) -- nationale gennemsnitsomkostningstal for hver kategori er bredt publicerede og opdateres årligt, og denne beregner er beregnet til planlægningsformål, ikke en garanti for en præcis fremtidig pris.

Hvordan adskiller dette sig fra 529 Opsparingsberegneren?

Denne beregner arbejder baglæns fra en forventet fremtidig studieafgift for at finde den månedlige opsparing, du skal bruge. 529 Opsparingsberegneren arbejder i stedet fremad fra en reel bidragsplan, du allerede har, for at fremskrive din kontosaldo, og estimerer også det statslige skattefradrag, mange 529-planer tilbyder.

Tager denne beregner højde for økonomisk støtte eller legater?

Nej -- den fremskriver den fulde udsalgspris for universitetet, ikke hvad en familie reelt ender med at betale ud af egen lomme. Behovsbaseret støtte, merit-stipendier og legater kan reducere den reelle omkostning betydeligt, så betragt denne fremskrivning som et worst-case-planlægningstal at spare op til, ikke en forventet endelig regning.

Hvilken studieafgiftsinflationsrate bør jeg bruge?

Der er ikke en enkelt officiel sats, som der er for forbrugerinflation, da det varierer efter skole og tidsperiode. Et almindeligt citeret udgangspunkt er et sted omkring 4-6% om året, men tjek nyligt publicerede omkostningstendenser for den specifikke type skole (offentlig i egen delstat, privat osv.), du planlægger for, i stedet for at stole på ét fast tal.

Kan jeg bruge dette til at spare op til en kandidatuddannelse i stedet for en bacheloruddannelse?

Ja -- matematikken fungerer på samme måde uanset skoletype. Indtast blot studieafgiften for kandidatprogrammet som dagens årlige omkostning, antallet af år programmet varer, og antallet af år indtil det ville starte.