Franchigia Assicurazione Auto

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Include i tuoi valori e risultati per questo calcolo, più eventuali calcoli aggiuntivi che hai confrontato.

Nota Legale

Questo calcolatore fornisce stime solo a scopo informativo e non costituisce consulenza finanziaria, medica, legale o fiscale. Alcuni valori, soglie e altri dettagli utilizzati in questo calcolatore e nelle sue descrizioni potrebbero essere specifici degli Stati Uniti. Consulta sempre un professionista qualificato per la tua situazione specifica.

Come Funziona Questo Calcolatore

Una franchigia dell’assicurazione auto più alta riduce quasi sempre il tuo premio, ma aumenta ciò che paghi di tasca tua in caso di sinistro. Inserisci entrambe le opzioni di franchigia e i loro premi annuali quotati, e questo calcolatore trova il punto di pareggio — quanti anni senza sinistri di risparmio sul premio sono necessari per eguagliare la franchigia più alta.

La Formula

Risparmio sul premio all’anno = Premio con Franchigia Più Bassa − Premio con Franchigia Più Alta.
Differenza di franchigia = Franchigia Più Alta − Franchigia Più Bassa.
Periodo di pareggio = Differenza di Franchigia ÷ Risparmio sul Premio all’Anno.
Costo annuale previsto (opzionale, se viene inserita una probabilità di sinistro) = Premio + (Probabilità di Sinistro × Franchigia).

Esempio Calcolato

Una franchigia di $500 a $1.200/anno, contro una franchigia di $1.000 a $1.000/anno:

Risparmio sul premio all’anno: $200 ($1.200 − $1.000).
Differenza di franchigia: $500 ($1.000 − $500).
Periodo di pareggio: 2,5 anni ($500 ÷ $200).
Risparmio a 5 anni senza sinistri: $1.000 ($200 × 5).

Fattori Chiave da Considerare

La copertura collisione e quella completa spesso hanno franchigie separate. Molte polizze ti permettono di impostare una franchigia diversa per la copertura completa (furto, eventi atmosferici, collisioni con animali) rispetto alla copertura collisione (un incidente) — verifica di stare confrontando lo stesso tipo di copertura su entrambi i lati del tuo calcolo di pareggio.
Un veicolo più nuovo o di valore più alto cambia i calcoli. L’importo in gioco in un sinistro scala con il valore del tuo veicolo, quindi la stessa differenza di franchigia rappresenta un rischio relativo minore su un’auto nuova costosa rispetto a un veicolo più vecchio che vale molto meno.
Più sinistri in un breve periodo aggravano il compromesso. Il calcolo del pareggio presuppone uno scenario con un singolo sinistro — se sei esposto a un rischio significativamente più elevato di presentare più di un sinistro nel periodo rilevante (una situazione di guida più rischiosa, un’area soggetta a danni atmosferici), questo sposta ulteriormente i calcoli verso una franchigia più bassa.
Presentare un sinistro può anche influenzare il tuo premio futuro, al di là della sola franchigia. Gli assicuratori possono aumentare il tuo premio dopo un sinistro indipendentemente da quale franchigia hai scelto — i calcoli di pareggio di questo calcolatore si concentrano sul risparmio della franchigia, non su come presentare un sinistro potrebbe cambiare il tuo premio in futuro.

Errori Comuni

Guardare solo la differenza di premio. Un piccolo risparmio sul premio può comunque richiedere molti anni per compensare una franchigia molto più grande — il periodo di pareggio è ciò che conta realmente per il confronto.
Scegliere una franchigia che in realtà non potresti permetterti. Una franchigia più alta ha senso solo se avresti davvero quell’importo disponibile — controlla prima il Calcolatore Fondo di Emergenza.
Confrontare preventivi di un solo assicuratore. La migliore strategia di franchigia dipende comunque dal trovare prima un premio competitivo — vedi il Calcolatore di Costo dell'Assicurazione Auto.

Da Sapere

Presentare un sinistro può far aumentare il tuo premio indipendentemente dalla franchigia, il che a volte trasforma un piccolo sinistro vicino all’importo della franchigia in una perdita netta. Se una riparazione costa solo leggermente più della tua franchigia, pagare di tasca propria senza mai presentare un sinistro può lasciarti in una posizione migliore rispetto a presentarlo — perché un sinistro presentato, anche piccolo, può innescare un aumento del premio che questo calcolo del punto di pareggio non considera. Valuta il guadagno immediato di un sinistro marginale rispetto al suo potenziale effetto sul tuo premio futuro, non solo il calcolo della franchigia da solo.

Fonte: NAIC: Guida del consumatore all'assicurazione auto -- Franchigie.

Domande Frequenti

Come scelgo tra una franchigia più bassa e una più alta?

Una franchigia più alta significa quasi sempre un premio più basso, poiché accetti di coprire tu stesso una parte maggiore di un sinistro. Questo calcolatore trova il punto di pareggio: quanti anni di risparmio sul premio sono necessari per eguagliare l'importo extra che pagheresti di tasca tua in caso di sinistro. Se prevedi di mantenere la polizza senza sinistri più a lungo di questo periodo, la franchigia più alta di solito conviene.

Cos'è un confronto del costo annuale previsto, e perché è opzionale?

Se inserisci una stima approssimativa di quanto sia probabile presentare un sinistro in un dato anno, questo calcolatore confronta anche il costo annuale previsto di ciascuna opzione (premio più la tua probabilità di sinistro moltiplicata per la franchigia). Questo è opzionale perché non esiste una cifra universale affidabile sulla frequenza dei sinistri da consultare -- dipende realmente dalla tua storia di guida e dalla tua tolleranza al rischio, quindi viene lasciato come tua stima personale piuttosto che un valore predefinito inventato.

Dovrei sempre scegliere la franchigia con il periodo di pareggio più breve?

Non necessariamente -- un periodo di pareggio più breve significa che la franchigia più alta si ripaga prima, ma dovresti anche assicurarti di avere realmente quell'importo di franchigia più alta disponibile nei risparmi se ne avessi bisogno. Una franchigia più bassa con un premio più alto può comunque essere la scelta giusta se una bolletta imprevista più grande rappresenterebbe un vero peso finanziario.

La copertura completa e quella collisione usano la stessa franchigia?

Non necessariamente — molte polizze ti permettono di impostare franchigie separate per la copertura completa (furto, eventi atmosferici, collisioni con animali) e la copertura collisione (un incidente). Assicurati di confrontare lo stesso tipo di copertura quando usi questo calcolatore, poiché le tue franchigie completa e collisione potrebbero ragionevolmente essere impostate in modo diverso.

Presentare un sinistro influisce sul mio premio oltre alla sola franchigia scelta?

Può farlo — gli assicuratori possono aumentare il tuo premio dopo un sinistro indipendentemente da quale franchigia avevi, poiché un sinistro può influenzare il tuo profilo di rischio complessivo ai loro occhi. I calcoli di pareggio di questo calcolatore si concentrano specificamente sul risparmio legato alla franchigia, non su come presentare un sinistro potrebbe cambiare il tuo premio futuro.

Aumentare la mia franchigia influisce anche sui miei limiti di copertura?

No — la franchigia cambia solo quanto paghi di tasca tua prima che la copertura entri in vigore su un sinistro. I limiti di copertura della tua polizza (l'importo massimo che l'assicuratore pagherà) sono stabiliti separatamente e non sono influenzati dalla franchigia che scegli.

Posso impostare una franchigia diversa per ogni veicolo su una polizza multi-auto?

Di solito sì — la maggior parte degli assicuratori consente a ogni veicolo di una polizza multi-auto di avere la propria franchigia, così puoi dimensionare la franchigia in base al valore di ciascun veicolo e a quanto sarebbe realisticamente grande un sinistro tipico su di esso, invece di usare un'unica franchigia per tutte le auto della polizza.