住宅ローン適正額計算機

この計算機の仕組み

住宅ローンの購入可能額とは、収入、負債、そしてほとんどの米国の住宅ローン貸し手が出発点のガイドラインとして参照する「28/36ルール」から見積もった、貸し手が承認する可能性が高い最大の住宅価格です。 年収、既存の毎月の負債返済額、頭金、想定するローン条件を入力すると、この計算機はその最大住宅価格を見積もります。

これはMortgage Calculatorとは異なる質問に答えます: 住宅ローン計算機はすでに考えている住宅価格に対する支払い額を教えてくれますが、これは収入と予算から逆算して、そもそもどの価格帯が妥当かを見積もります。

計算式

28/36ルールは、推定の毎月の住宅支払いを2つの制限のうち低い方に制限します:

• フロントエンド比率: $\text{フロントエンドの上限} = \vA{\text{総月収}} \times \vC{28\%}$ — 住宅費(元金、利息、税金、保険)は総月収の28%を超えるべきではありません。
• バックエンド比率: $\text{バックエンドの上限} = \vA{\text{総月収}} \times \vD{36\%} - \vB{\text{既存の負債}}$ — 住宅費を含むすべての負債返済の合計は、総月収の36%を超えるべきではありません。

その最大の毎月の支払いがわかったら、この計算機は標準的な償却公式を逆算し(頭金と推定の固定資産税+保険率を考慮に入れて)、ちょうどその支払いを生み出す住宅価格を求めます。

計算例

年収90,000ドル、既存の負債が$\vB{\text{月}300\text{ドル}}$、頭金40,000ドル、金利6.5%、30年の期間、固定資産税と保険を合わせた推定**年1.5%**の場合:

1. 総月収: $90{,}000 \div 12 = \vA{7{,}500}$ドル。
2. フロントエンドの上限: $\vA{7{,}500} \times \vC{28\%} = 2{,}100$ドル。
3. バックエンドの上限: $\vA{7{,}500} \times \vD{36\%} - \vB{300} = 2{,}400$ドル。
4. 2つのうち低い方、2,100ドルが制約となる上限です。
5. これらの条件で合計支払い(元金+利息+税金+保険)が2,100ドルになる住宅価格を逆算すると: 約310,781ドル。