個人ローン

ローン条件を固定月々返済額に変換する

個人ローンの固定月々返済額は、標準償却式を使用して借入額、金利、期間から計算されます。 これら3つの数値を入力すると、この計算機は固定月々返済額、ローン期間中の総支払額とそのうち 利息がいくらかを表示します — さらに、あなたの金利が無担保個人ローンの典型的な範囲とどう 比較されるかも示されます。

個人ローンは一般的に、債務の一本化、住宅改修、医療費、または大きな買い物に使用されます。 より一般的な範囲を持つローン計算機とは異なり、このページの分析と推奨事項は無担保 個人ローンのケースに特化しています。

計算式

標準固定金利償却式：

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

ここで、$M$は月々返済額、$\vA{P}$はローン元金、$\vB{r}$は月次金利（年利を12で割った もの）、$\vC{n}$は月々返済の総回数（月単位の期間）です。

計算例

年利12%で48か月にわたる15,000ドルのローン：

1. 月利：$\vB{r} = 12\% \div 12 = 1\%$。
2. 式を適用すると、月々返済額は約395.01ドルになります。

48か月間全体で、これは合計約18,960.36ドルの支払いです — このうち約3,960.36ドルが 借入額に加えた利息です。

考慮すべき重要なポイント

• 組成手数料は個人ローンで一般的であり、実際に支払われる金額を減らします。 貸し手は残額を支払う前に、手数料(多くの場合ローン額の1〜8%)をローンの実収額から直接差し引くことがあります — つまり借り手は提示されたローン額よりも目に見えて少ない現金を受け取ることがあり、これは金利単体ではなくAPRが捉えるように設計されているものです。
• 個人ローンを使ってより高金利の負債を一本化することは、新しい金利が本当に低い場合にのみ役立ちます。 複数のクレジットカード残高を1つの個人ローンに一本化することで、支払いを簡素化し利息コストを削減できますが、それは個人ローンの金利が返済する負債の平均金利より意味のある形で低い場合に限られます — これは想定するのではなく確認する価値があります。
• 一部の個人ローンには繰り上げ返済違約金がありますが、以前ほど一般的ではなくなっています。 個人ローンを早期に完済すると通常は利息が節約されますが、少数の貸し手はまだ早期完済に手数料を課しています — 追加支払いに違約金がないと想定する前にローン条件を確認することで、不快な驚きを避けられます。
• より短いローン期間は月々の支払いを高くしますが、通常は総利息の支払額を低くします。 他の固定金利分割払いローンと同様、より短く高い支払いの期間と、より長く低い支払いの期間のどちらを選ぶかは、月々の負担しやすさと総コストの間の実際のトレードオフです — 上記のCompare Calculations機能で両方を直接比較する価値があります。

よくある間違い

• 低い広告金利が誰にでも適用されると思い込む。 無担保個人ローンの金利は一般的に 6～36%の範囲であり、最も低い金利は通常、優れた信用度を持つ借り手向けです — 実際に提示 される金利は、貸し手が広告する「〜から」という数字を大きく上回ることがあります。
• 金利をAPRと混同する。 ここで使用される金利は月々返済額を決定しますが、実際のローン 提示のAPR（組成手数料やその他の前払い費用を含む）は通常より高く、2つの競合するローン 提示を比較するためのより正確な数字です。
• 先に担保付きの代替案を確認しない。 自宅を所有している場合、ホームエクイティローンや HELOCが同じ目的でより低い金利を提供することが多いです — トレードオフは自宅を担保として 提供することであり、個人ローンではこれは必要ありません。

知っておくと便利なこと

• 手数料を含めたこのオファーの実質年間コストを、別のローンと比較したいですか？実質年率(APR)計算機は組成手数料やその他の前払い費用を1つの比較可能な金利にまとめます。
• 自宅を所有していて、担保付きの代替案の方が安く済むか確認したいですか？住宅担保ローン(HELOC)計算機は同じ金額に対するホームエクイティローンやHELOCの返済額を見積もります。
• 複数の既存の負債を一本化していて、返済戦略を並べて比較したいですか？借金返済計算機は複数の負債にわたって雪だるま式とアバランチ式の方法を同時に比較します。