리스 대 구매

월 상환액이 아닌 순비용 비교하기

리스와 구매를 공정하게 비교하려면 월 상환액만이 아니라 순비용을 봐야 합니다 — 구매하면 자산(차량의 재판매 가치에서 남은 대출 잔액을 뺀 것)이 남지만, 리스에서는 이를 결코 얻을 수 없기 때문입니다. 차량 가격, 리스와 구매를 비교할 기간, 각 옵션의 조건(구매의 경우 계약금, 연이율, 대출 기간; 리스의 경우 월 리스료와 계약 시 수수료)을 입력하면, 이 계산기는 각 옵션의 순비용과 어느 쪽이 유리한지를 반환합니다.

이것은 차량의 잔존 가치와 머니팩터로부터 단일 리스료를 도출하는 자동차 리스 계산기나, 리스 대 구매가 아닌 동일한 구매에 대한 두 가지 다른 금융 제안을 비교하는

캐시백 vs. 저금리 계산기

와는 다릅니다.

계산식

구매의 순비용:

$$\vB{\text{총 지불액}} = \vA{\text{계약금}} + \text{월 상환액} \times \text{지불한 개월 수}$$ $$\vD{\text{순자산}} = \vC{\text{재판매 가치}} - \text{남은 대출 잔액}$$ $$\text{순비용(구매)} = \vB{\text{총 지불액}} - \vD{\text{순자산}}$$

리스의 순비용(차량을 반납하므로 차감할 순자산이 없음):

$$\text{순비용(리스)} = \vE{\text{리스 계약금}} + \vF{\text{월 리스료}} \times \text{비교 개월 수}$$

계산 예시

35,000달러 차량을 36개월간 비교하며, 그 시점에 원래 가격의 약 55% 가치가 될 것으로 예상되는 경우:

• 구매: 계약금 3,000달러, **연이율 6%**로 60개월 융자. 월 상환액은 약 618.65달러입니다. 36회 지불 후 대출에는 약 13,959달러가 남고, 차량은 19,250달러(35,000달러의 55%)의 가치가 있습니다 — 약 5,291달러의 순자산입니다. 총 지불액은 약 25,271달러이므로, 구매의 순비용은 약 19,980달러입니다.
• 리스: 계약 시 2,000달러, 월 400달러. 36개월간 총 지불액은 $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16{,}400$입니다.

이 예시에서는 36개월 비교 기간 동안 리스가 약 3,580달러 유리합니다.

고려해야 할 주요 요소

• 주행거리 제한은 리스에만 있고 구매에는 없는 실질적인 비용입니다. 대부분의 리스는 연간 주행거리를 제한하며(일반적으로 연 10,000-15,000마일) 그 한도를 초과하는 거리에 대해 마일당 수수료를 부과합니다 — 리스의 주행거리 한도를 정기적으로 초과하는 운전자는 초과 주행거리 수수료가 이 계산에 포함되지 않으므로, 이 순비용 비교만으로 나타나는 것보다 실제로는 구매가 훨씬 저렴할 수 있습니다.
• 이 비교는 특정 시점에서 끝나지만, 그 이후에 일어나는 일이 실제 결정에 중요합니다. 구매한 차량은 대출을 다 갚은 후에는 추가 상환 없이 계속 운행할 수 있지만, 리스 차량은 계약 기간이 끝나면 반납하거나 재계약하거나 인수해야 합니다 — 비교 기간이 길수록 상환 없이 소유할 수 있는 기간이 늘어나므로 일반적으로 구매가 더 유리해집니다.
• 리스는 일반적으로 차량을 단순히 소유하는 것보다 더 엄격한 마모 기준을 적용합니다. 리스 종료 시 초과 마모 비용(큰 흠집, 얼룩, 마모된 타이어 등)은 일부 리스 이용자가 예산에 반영하지 못하는 실질적인 비용입니다 — 구매는 정상적인 사용에 대해 이에 상응하는 벌금이 없습니다.
• 차량의 실제 감가상각률이 어느 옵션이 유리한지를 결정하는 가장 큰 요인입니다. 가치를 잘 유지하는 차량은 대출을 상쇄할 재판매 순자산이 많아 구매가 유리한 경향이 있고, 빠르게 감가상각되는 차량은 종종 리스가 유리합니다 — 여기에 입력하는 재판매 가치 비율은 추측하기보다 고려 중인 특정 제조사와 모델에 대해 조사할 가치가 있습니다.

흔한 실수

• 순비용이 아닌 월 상환액만 비교하는 것. 리스의 낮은 월 상환액이 명백한 승자처럼 보일 수 있지만, 구매로 쌓이는 순자산을 무시합니다 — 이 계산기가 존재하는 이유는 바로 그 대신 공정하고 동등한 비교를 하기 위해서입니다.
• 차량의 재판매 가치를 조사하지 않고 추측하는 것. 감가상각률은 제조사와 모델에 따라 크게 다릅니다 — 가치를 잘 유지하는 것으로 알려진 차량은 비교를 구매 쪽으로 기울이고, 빠르게 감가상각되는 것으로 알려진 차량은 비교를 리스 쪽으로 기울입니다. 일반적인 비율을 가정하기보다 이 입력값을 정확히 하는 것이 중요합니다.
• 실제로 리스할 때 주행거리 제한과 초과 마모 비용을 무시하는 것. 이 계산기의 순비용은 일반적인 리스 조건 내에 머문다고 가정합니다 — 정기적으로 주행거리 한도를 초과하거나 예상보다 마모가 심한 상태로 차를 반납하는 운전자는 이 비교가 포착하지 못하는 실질적인 비용을 지불하게 됩니다.
• 실제 결정과 맞지 않는 비교 기간을 선택하는 것. 짧은 비교 기간은 대출을 다 갚은 후에 오는 상환 없는 소유 기간을 포착하지 못한다는 이유만으로 리스를 유리하게 만들 수 있습니다 — 어느 경우든 실제로 차량을 보유할 기간에 비교 기간을 맞추세요.

알아두면 유용한 정보

• 딜러 견적 대신 여기에 입력할 예상 월 리스료가 필요하신가요? 자동차 리스 계산기는 차량의 잔존 가치, 기간, 머니팩터로부터 이를 도출합니다.
• 이미 구매하기로 결정했고 대출 자체를 계산하고 싶으신가요? 자동차 대출 계산기는 금융 측면을 자세히 다룹니다.
• 리스와 구매 조건을 비교하기 전에 어떤 차량 가격이 실제로 예산에 맞는지 확실하지 않으신가요? 자동차 구매력 계산기가 먼저 그 질문에 답합니다.