Autoverzekering Eigen Risico

Berekeningen Vergelijken

Downloads

Bevat je invoer en resultaten voor deze berekening, plus alle extra berekeningen die je hebt vergeleken.

Disclaimer

Deze calculator biedt schattingen alleen voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel, medisch, juridisch, of fiscaal advies. Sommige cijfers, drempelwaarden en andere details die in deze calculator en de bijbehorende beschrijvingen worden gebruikt, kunnen specifiek zijn voor de Verenigde Staten. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde professional over jouw specifieke situatie.

Hoe Deze Calculator Werkt

Een hoger eigen risico bij de autoverzekering verlaagt bijna altijd uw premie, maar verhoogt wat u uit eigen zak betaalt als u een claim indient. Voer beide eigen-risico-opties en hun geoffreerde jaarpremies in, en deze calculator vindt het terugverdienpunt — hoeveel claimvrije jaren premiebesparing nodig zijn om het hogere eigen risico te compenseren.

De Formule

Premiebesparing per jaar = Premie bij Lager Eigen Risico − Premie bij Hoger Eigen Risico.
Eigen-risicoverschil = Hoger Eigen Risico − Lager Eigen Risico.
Terugverdienperiode = Eigen-risicoverschil ÷ Premiebesparing per Jaar.
Verwachte jaarlijkse kosten (optioneel, indien een claimkans wordt ingevoerd) = Premie + (Claimkans × Eigen Risico).

Uitgewerkt Voorbeeld

Een eigen risico van $500 bij $1.200/jaar, tegenover een eigen risico van $1.000 bij $1.000/jaar:

Premiebesparing per jaar: $200 ($1.200 − $1.000).
Eigen-risicoverschil: $500 ($1.000 − $500).
Terugverdienperiode: 2,5 jaar ($500 ÷ $200).
5-jaarsbesparing zonder claims: $1.000 ($200 × 5).

Belangrijke Factoren Om Te Overwegen

Volledige en beperkte casco dekking hebben vaak een apart eigen risico. Veel polissen laten u een ander eigen risico instellen voor beperkt casco (diefstal, weer, aanrijding met een dier) dan voor volledig casco (een ongeval) — controleer of u hetzelfde soort dekking aan beide kanten van uw terugverdienberekening vergelijkt.
Een nieuwere of duurdere auto verandert de rekensom. Het bedrag dat op het spel staat bij een claim schaalt met de waarde van uw voertuig, dus hetzelfde eigen-risicoverschil vertegenwoordigt een kleiner relatief risico op een duurdere, nieuwere auto dan op een oudere auto die veel minder waard is.
Meerdere claims in een korte periode maken de afweging zwaarder. De terugverdienberekening gaat uit van één enkele claim — als u een aanmerkelijk verhoogd risico loopt om meer dan één claim in te dienen binnen de relevante periode (een risicovollere rijsituatie, een gebied gevoelig voor weerschade), verschuift dat de rekensom verder in het voordeel van een lager eigen risico.
Een claim indienen kan ook uw toekomstige premie beïnvloeden, los van alleen het eigen risico. Verzekeraars kunnen uw premie na een claim verhogen, ongeacht welk eigen risico u had gekozen — de terugverdienberekening van deze calculator richt zich op besparingen door het eigen risico, niet op hoe een claim uw toekomstige premie zou kunnen veranderen.

Veelgemaakte Fouten

Alleen naar het premieverschil kijken. Een kleine premiebesparing kan nog steeds veel jaren duren om een veel groter eigen risico te compenseren — de terugverdienperiode is wat er echt toe doet voor de vergelijking.
Een eigen risico kiezen dat u eigenlijk niet zou kunnen betalen. Een hoger eigen risico is alleen zinvol als u dat bedrag ook echt beschikbaar zou hebben — controleer eerst de Noodfonds Calculator.
Alleen offertes van één verzekeraar vergelijken. De beste eigen-risicostrategie hangt nog steeds af van het eerst vinden van een concurrerende premie — zie de Autoverzekering Kostencalculator.

Goed Om Te Weten

Het indienen van een claim kan uw premie verhogen, ongeacht uw eigen risico, wat een kleine claim dicht bij uw eigen risico soms tot een netto verlies maakt. Als een reparatie maar iets meer kost dan uw eigen risico, kan het zelf betalen en helemaal geen claim indienen u beter af laten dan het indienen ervan — omdat een ingediende claim, zelfs een kleine, een premieverhoging kan veroorzaken die deze break-even-berekening niet meeneemt. Weeg de directe uitbetaling van een marginale claim af tegen het mogelijke effect op uw toekomstige premie, niet alleen de eigenrisicoberekening zelf.

Bron: NAIC: Consumentengids voor autoverzekering -- Eigen risico.

Veelgestelde Vragen

Hoe kies ik tussen een lager en hoger eigen risico?

Een hoger eigen risico betekent bijna altijd een lagere premie, omdat u ermee instemt zelf meer van een claim te dekken. Deze calculator vindt het terugverdienpunt: hoeveel jaar premiebesparing nodig is om het extra bedrag te evenaren dat u uit eigen zak zou betalen als u een claim indient. Als u verwacht de polis langer claimvrij te houden dan dat, komt het hogere eigen risico meestal als beste uit de bus.

Wat is een vergelijking van de verwachte jaarlijkse kosten, en waarom is dit optioneel?

Als u een ruwe schatting invoert van hoe waarschijnlijk het is dat u in een bepaald jaar een claim indient, vergelijkt deze calculator ook de verwachte jaarlijkse kosten van elke optie (premie plus uw claimkans vermenigvuldigd met het eigen risico). Dit is optioneel omdat er geen betrouwbaar universeel claimfrequentiecijfer bestaat om op te zoeken -- het hangt echt af van uw eigen rijgeschiedenis en risicotolerantie, dus het wordt overgelaten aan uw eigen schatting in plaats van een verzonnen standaardwaarde.

Moet ik altijd het eigen risico met de kortste terugverdienperiode kiezen?

Niet noodzakelijk -- een kortere terugverdienperiode betekent dat het hogere eigen risico zich eerder terugbetaalt, maar u moet ook zorgen dat u dat hogere eigen-risicobedrag daadwerkelijk beschikbaar zou hebben in spaargeld als u het nodig had. Een lager eigen risico met een hogere premie kan nog steeds de juiste keuze zijn als een grotere onverwachte rekening een echte financiële last zou zijn.

Gebruiken volledige en beperkte casco dekking hetzelfde eigen risico?

Niet noodzakelijk — veel polissen laten u aparte eigen risico's instellen voor beperkt casco (diefstal, weer, aanrijding met een dier) en volledig casco (een ongeval). Zorg ervoor dat u hetzelfde soort dekking vergelijkt wanneer u deze calculator gebruikt, aangezien uw eigen risico's voor beperkt en volledig casco redelijkerwijs anders kunnen zijn ingesteld.

Beïnvloedt het indienen van een claim mijn premie los van alleen het gekozen eigen risico?

Dat kan — verzekeraars kunnen uw premie na een claim verhogen, ongeacht welk eigen risico u had, omdat een claim in hun ogen uw algehele risicoprofiel kan beïnvloeden. De terugverdienberekening van deze calculator richt zich specifiek op besparingen gerelateerd aan het eigen risico, niet op hoe een claim uw toekomstige premie zou kunnen veranderen.

Heeft het verhogen van mijn eigen risico ook invloed op mijn dekkingslimieten?

Nee — het eigen risico verandert alleen hoeveel je uit eigen zak betaalt voordat de dekking bij een claim ingaat. De dekkingslimieten van je polis (het maximale bedrag dat de verzekeraar betaalt) worden apart vastgesteld en worden niet beïnvloed door welk eigen risico je kiest.

Kan ik voor elk voertuig op een polis met meerdere auto's een ander eigen risico instellen?

Meestal wel — de meeste verzekeraars laten elk voertuig op een polis met meerdere auto's zijn eigen eigen risico dragen, zodat je het eigen risico kunt afstemmen op de waarde van elk voertuig en hoe groot een typische claim erop realistisch zou zijn, in plaats van één eigen risico voor alle auto's op de polis te gebruiken.