Coast FIRE

Berekeningen Vergelijken

Downloads

Bevat je invoer en resultaten voor deze berekening, plus alle extra berekeningen die je hebt vergeleken.

Goed om te Weten

Het veilige opnamepercentage van 4% dat wordt gebruikt om het FIRE-getal te vinden, is een veelgeciteerde planningsvuistregel, geen garantie, en deze calculator gaat uit van een constant verwacht rendement tot aan pensionering, wat echte markten zelden precies leveren.

Disclaimer

Deze calculator biedt schattingen alleen voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel, medisch, juridisch, of fiscaal advies. Sommige cijfers, drempelwaarden en andere details die in deze calculator en de bijbehorende beschrijvingen worden gebruikt, kunnen specifiek zijn voor de Verenigde Staten. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde professional over jouw specifieke situatie.

Hoe Coast FIRE Wordt Berekend

Coast FIRE is het saldo dat je vandaag nodig zou hebben dat, volledig onaangeroerd zonder verdere bijdragen, door samengestelde groei alleen zou aangroeien tot een volledig FIRE-getal tegen je pensioenleeftijd. Voer je huidige leeftijd, streefpensioenleeftijd, huidige pensioensparen, verwachte jaarlijkse uitgaven bij pensionering, en verwacht jaarlijks rendement in, en deze rekenmachine vindt je Coast FIRE-getal en vertelt je of je het al hebt bereikt.

Dit verschilt van de rekenmachine FIRE Calculator, die ervan uitgaat dat je blijft bijdragen tot je met pensioen gaat — Coast FIRE vraagt specifiek of je nu zou kunnen stoppen met bijdragen en toch op koers blijven.

De Formule

\vB{\text{FIRE-Getal}} = \vA{\text{Jaarlijkse Uitgaven}} \times 25

\vD{\text{Coast FIRE-Getal}} = \frac{\vB{\text{FIRE-Getal}}}{(1+r)^{n}}

waarbij $n$ het aantal jaren tot pensionering is.

Belangrijke Factoren Om Te Overwegen

“Geen verdere bijdragen” is de planningsaanname achter de wiskunde, niet noodzakelijk goed advies om daadwerkelijk te volgen. De meeste mensen die Coast FIRE bereiken, blijven genoeg bijdragen om een volledige werkgevers-401(k)-match te vangen, aangezien het afwijzen van gratis matchgeld zelden zinvol is, zelfs na het bereiken van deze mijlpaal — Coast FIRE bereiken wordt vaker behandeld als een flexibiliteitsmarkering (de vrijheid om minder te werken, van carrière te veranderen, of een lager betaalde maar meer vervullende baan aan te nemen) dan als een letterlijke instructie om te stoppen met sparen.
Ruim vóór de Medicare-gerechtigdheid met pensioen gaan (65 jaar in de VS) betekent apart budgetteren voor ziektekostenverzekering. Het standaard 25x-uitgaven FIRE-getal houdt niet specifiek rekening met de vaak aanzienlijke kosten van particuliere ziektekostendekking tijdens een gat van vervroegd pensioen — het loont om dit toe te voegen aan het jaarlijkse uitgavencijfer als je op weg bent naar een pensioenleeftijd ruim onder de 65.
Of je rendementspercentage en uitgaven in “reële” of “nominale” termen zijn, doet ertoe. Als je verwachte jaarlijkse rendementsaanname al rekening houdt met inflatie (een “reëel” rendement, vaak genoemd rond de 5-7% na inflatie voor een gediversifieerde aandelenportefeuille), moeten je jaarlijkse uitgaven in de dollars van vandaag zijn. Het mengen van een nominaal (niet voor inflatie gecorrigeerd) rendement met uitgaven in de dollars van vandaag, of andersom, zal het resultaat aanzienlijk verstoren.
Marktprestaties rond de werkelijke pensioendatum doen er meer toe dan de aanname van het langetermijngemiddelde rendement. Een neergang in de jaren vlak vóór of na de daadwerkelijke pensionering kan het vermogen van een portefeuille om opnames vol te houden beïnvloeden (“volgorde-van-rendementen-risico”), zelfs wanneer het gemiddelde rendement dat in deze berekening wordt gebruikt standhoudt over de volledige periode van meerdere decennia.

Uitgewerkt Voorbeeld

Op 30-jarige leeftijd, van plan om met pensioen te gaan op 65-jarige leeftijd (35 jaar verwijderd), met een verwachte uitgave van $40.000 per jaar tijdens pensionering, bij een jaarlijks rendement van 7%:

FIRE-Getal: $\vA{40.000} \times 25 = \vB{1.000.000}$ .
Coast FIRE-Getal: $\frac{\vB{1.000.000}}{(1,07)^{35}} \approx \vD{93.663}$ .

Met $150.000 al gespaard — ruim boven het Coast FIRE-getal van $93.663 — heeft deze bezoeker Coast FIRE al bereikt, en dat saldo alleen zou tegen 65-jarige leeftijd aangroeien tot ongeveer $1.601.487 zonder verdere bijdragen.

Goed Om Te Weten

Coast FIRE bereiken hoeft niet te betekenen dat je in één keer volledig stopt met sparen — veel mensen zien het als een controlepunt dat andere afwegingen mogelijk maakt, zoals een lager betaalde maar bevredigendere baan aannemen, overstappen naar deeltijd, of gewoon minder gestrest zijn over kortetermijnschommelingen op de markt omdat de pensioensom al klopt. Omdat het Coast FIRE-getal kleiner wordt naarmate je dichter bij je streefpensioenleeftijd komt (er zijn minder jaren over voor samengestelde groei om zijn werk te doen), loont het om het elke één à twee jaar opnieuw te berekenen naarmate je leeftijd, spaargeld en uitgavenverwachtingen veranderen, in plaats van één berekening als een permanent antwoord te behandelen.

Bron: Bogleheads Wiki: Coast FIRE.

Veelgestelde Vragen

Wat betekent "Coast FIRE" eigenlijk?

Coast FIRE is het punt waarop je genoeg hebt gespaard zodat, volledig onaangeroerd zonder verdere bijdragen, alleen samengestelde groei je saldo tegen je gekozen pensioenleeftijd naar een volledig FIRE-getal zal brengen. Dit bereiken betekent dat je volledig zou kunnen stoppen met sparen voor pensioen (hoewel de meeste mensen toch blijven bijdragen) en toch op koers blijven.

Hoe verschilt dit van de FIRE-calculator?

De FIRE-calculator vindt je FIRE-getal en hoe lang het duurt om het te bereiken terwijl je BLIJFT bijdragen. Deze rekenmachine vindt in plaats daarvan het kleinere saldo dat vandaag nodig is om datzelfde FIRE-getal te bereiken ZONDER verdere bijdragen -- een aparte mijlpaal die veel mensen nastreven vóór hun traditionele pensioenleeftijd.

Waarom verandert mijn Coast FIRE-getal zo sterk met een andere rendementsaanname?

Omdat het wordt teruggerekend vanaf je FIRE-getal over je volledige resterende werkzame jaren, laat een hoger verwacht rendement een veel kleiner beginsaldo aangroeien tot hetzelfde doel -- kleine veranderingen in de rendementsaanname kunnen aanzienlijk verschuiven hoeveel je vandaag nodig zou hebben, dus het is de moeite waard om een reeks redelijke rendementspercentages te bekijken in plaats van op één enkel percentage te vertrouwen.

Betekent het bereiken van Coast FIRE dat ik moet stoppen met bijdragen aan pensioen?

Niet noodzakelijk -- de meeste mensen die Coast FIRE bereiken blijven genoeg bijdragen om een volledige werkgevers-401(k)-match te vangen, aangezien het afwijzen van gratis matchgeld zelden zinvol is. Deze mijlpaal bereiken wordt vaker behandeld als een flexibiliteitsmarkering dan als een letterlijke instructie om te stoppen met sparen.

Houdt dit rekening met ziektekostenverzekering als ik vervroegd met pensioen ga?

Niet specifiek -- het standaard 25x-uitgaven FIRE-getal budgetteert niet apart voor de vaak aanzienlijke kosten van particuliere ziektekostendekking tijdens een gat van vervroegd pensioen vóór de Medicare-gerechtigdheid (65 jaar in de VS). Voeg dit toe aan je jaarlijkse uitgavencijfer als je van plan bent ruim vóór die leeftijd met pensioen te gaan.

Veranderen AOW of een pensioen mijn Coast FIRE-getal?

Deze rekenmachine modelleert externe inkomstenbronnen niet direct, maar je kunt hun effect benaderen door het jaarlijkse uitgavencijfer te verlagen zodat het alleen weerspiegelt wat je portefeuille moet dekken zodra AOW of een pensioen ingaat -- wat een kleiner, gemakkelijker te bereiken Coast FIRE-getal oplevert.

Wat als ik van plan ben te verhuizen naar een plek met lagere levenskosten?

Omdat het FIRE-getal simpelweg de jaarlijkse uitgaven maal 25 is, verlagen lagere geplande levenskosten tijdens pensionering direct zowel je FIRE-getal als je Coast FIRE-getal -- voer gewoon de jaarlijkse uitgaven in die je daadwerkelijk verwacht te hebben, niet je huidige uitgaven, als de twee zullen verschillen.