Kjæledyrforsikring Kostnad-Nytte

Å Finne Balansepunktet for Dyrlegeregninger på et Reelt Forsikringstilbud

Kjæledyrforsikring lønner seg et gitt år så snart refusjonen tilsvarer det du betalte i premier det året — under dette “break-even”-beløpet i dyrlegeregninger ville det kostet mindre å betale av egen lomme. Fyll ut din egen reelle tilbudte månedlige premie, årlig egenandel og refusjonsprosent for å finne dette break-even-punktet, og eventuelt kjæledyrets forventede årlige dyrlegeregninger for å se den faktiske sammenligningen i kroner for din spesifikke situasjon.

Denne kalkulatoren anslår eller forutsier bevisst ikke hva en kjæledyrforsikring ville kostet. Reelle premier, egenandeler og refusjonsnivåer varierer enormt etter art, rase, alder, sted og forsikringsselskap — det finnes ingen ærlig måte å gjette dem på. I stedet bruker den de reelle tallene fra ditt eget tilbud og gjør break-even-beregningen på dem.

Formelen

Når dyrlegeregninger overstiger egenandelen, refunderer forsikringen en fast prosentandel av beløpet over den. Break-even-punktet er det totale dyrlegeregningsbeløpet der denne refusjonen for første gang tilsvarer årets totale premiekostnad:

$$\vD{\text{Break-Even Dyrlegeregninger}} = \vB{\text{Egenandel}} + \frac{\vA{\text{Månedlig Premie}} \times 12}{\vC{\text{Refusjonsprosent \%}} \div 100}$$

Løst Eksempel

En forsikring tilbudt til 40 $/måned, med 250 $ årlig egenandel og 80 % refusjon:

1. Årlig premiekostnad: $\vA{40} \times 12 = \$480$.
2. Break-even dyrlegeregninger: $\vD{\$250 + \$480 \div 0.80} = \$850$.

Hvis dette kjæledyrets dyrlegeregninger for året kommer opp i 2 000 $, refunderer forsikringen 80 % av de 1 750 $ over egenandelen — 1 400 $ — som er 920 $ mer enn de 480 $ som ble betalt i premier, så forsikringen lønte seg det året. Hvis årets dyrlegeregninger holder seg under 850 $, ville det kostet mindre å betale av egen lomme.

Viktige Faktorer å Vurdere

• Eksisterende tilstander er nesten universelt utelukket fra kjæledyrforsikringsdekning. Enhver tilstand et kjæledyr allerede var diagnostisert med (eller viste symptomer på) før innmelding er vanligvis ikke dekket fremover — dette er nøyaktig hvorfor det å forsikre et kjæledyr mens det er ungt og friskt har en tendens til å gi mer reell verdi enn å vente til et problem allerede har oppstått.
• Tillegg for velvære/forebyggende pleie er vanligvis en separat kostnad fra ulykkes- og sykdomsdekningen denne break-even-beregningen forutsetter. Rutinekostnader som vaksinasjoner og årlige kontroller er ofte utelukket fra en standardforsikring med mindre et spesifikt velvære-tillegg er kjøpt — verdt å bekrefte nøyaktig hva som er dekket før du sammenligner et tilbuds premie mot forventede dyrlegeutgifter.
• Rase og alder påvirker begge betydelig de reelle premiene og forventede dyrlegekostnadene, i motsatte retninger. Visse raser er disponert for spesifikke kostbare tilstander, og premier stiger generelt etter hvert som et kjæledyr eldes — begge faktorer betyr at det “riktige” svaret på om forsikring lønner seg kan endre seg betydelig gjennom et kjæledyrs levetid, og ikke forbli fast på tidspunktet for den opprinnelige beslutningen.
• Et akuttfond for dyrlegeutgifter er alternativet mange kjæledyreiere vurderer opp mot forsikring. Å selvforsikre ved å sette til side samme beløp som ville gått til premier, på en dedikert sparekonto, er en reell alternativ strategi — den innebærer mer risiko i ett enkelt katastrofalt år, men unngår løpende premiekostnader i friske år.

Vanlige Feil

• Å anta at en høyere refusjonsprosent alltid vinner. En høyere refusjonsprosent senker break-even-punktet, men følger vanligvis med en høyere premie — sammenlign det faktiske break-even-tallet, ikke bare prosenten alene.
• Å glemme at egenandelen nullstilles hvert år. De fleste egenandeler for kjæledyrforsikring er årlige, ikke livsvarige, så denne break-even-beregningen gjelder på nytt hvert forsikringsår.
• Å behandle ett dårlig (eller ett veldig friskt) år som hele bildet. Forsikring er mest verdifull i år med en uforutsigbar, dyr hendelse — å sammenligne flere års faktiske dyrlegeutgifter for kjæledyret ditt med break-even-punktet gir et mer ærlig bilde enn ett enkelt år alene.

Godt Å Vite

• Vil du se det fulle bildet av hva det koster å eie dette kjæledyret utover bare forsikring? Livstidskostnad for Kjæledyrhold-kalkulator anslår de totale livstidsutgiftene til mat, veterinærpleie og utstyr.
• Nysgjerrig på hvordan kjæledyrets alder sammenlignes med menneskeår mens du vurderer forsikringskostnader mot gjenværende levetid? Kjæledyralder-kalkulator konverterer hunde- eller kattealder ved hjelp av publiserte veterinære alderstabeller.
• Trenger du å anslå kjæledyrets daglige kalorbehov som del av budsjettering for dets samlede stell? Hund/Katt Daglig Matporsjon-kalkulator anslår daglige kalorbehov ut fra vekt og aktivitetsnivå.