Privatlån

Att Omvandla Lånevillkor till en Fast Månadsbetalning

Ett privatlåns fasta månadsbetalning beräknas från lånebeloppet, räntan, och löptiden med hjälp av standardamorteringsformeln. Ange dessa tre siffror så visar denna kalkylator din fasta månadsbetalning, plus hur mycket du betalar totalt under lånets löptid och hur mycket av det som är ränta — tillsammans med hur din ränta jämförs med det typiska intervallet för osäkrade privatlån.

Privatlån används vanligtvis för skuldkonsolidering, renovering, sjukvårdsräkningar, eller ett större köp. Till skillnad från det bredare omfånget hos Lån Kalkylator är denna sidas analys och rekommendationer specifikt inriktade på fallet med osäkrat privatlån.

Formeln

Standard fastränte-amorteringsformel:

$$M = \vA{P} \times \frac{\vB{r}(1+\vB{r})^{\vC{n}}}{(1+\vB{r})^{\vC{n}} - 1}$$

där $M$ är månadsbetalningen, $\vA{P}$ är lånets kapital, $\vB{r}$ är den månatliga räntan (årsräntan delad med 12), och $\vC{n}$ är det totala antalet månadsbetalningar (löptiden i månader).

Räkneexempel

Ett lån på 15 000 $ med 12 % årsränta över 48 månader:

1. Månadsränta: $\vB{r} = 12\% \div 12 = 1\%$.
2. Att tillämpa formeln ger en månadsbetalning på cirka 395,01 $.

Under hela 48-månadersperioden är det cirka 18 960,36 $ betalt totalt — ungefär 3 960,36 $ av det är ränta utöver det lånade beloppet.

Viktiga faktorer att tänka på

• Uppläggningsavgifter är vanliga på privatlån och minskar det belopp som faktiskt betalas ut. En långivare kan dra av en avgift (ofta 1-8 % av lånebeloppet) direkt från lånebeloppet innan resten betalas ut — vilket innebär att en låntagare kan få märkbart mindre kontanter än det angivna lånebeloppet, vilket den effektiva räntan (snarare än enbart räntan) är utformad för att fånga.
• Att använda ett privatlån för att konsolidera skulder med högre ränta hjälper bara om den nya räntan genuint är lägre. Att konsolidera flera kreditkortssaldon till ett privatlån kan förenkla betalningar och minska räntekostnaden — men bara om privatlånets ränta är meningsfullt under genomsnittsräntan på skulden som betalas av, vilket är värt att bekräfta snarare än att anta.
• Avgifter för förtida återbetalning finns på vissa privatlån, även om de är mindre vanliga än de brukade vara. Att betala av ett privatlån i förtid sparar generellt ränta, men ett litet antal långivare tar fortfarande ut en avgift för förtida återbetalning — att kontrollera lånevillkoren innan man antar att extra betalningar är avgiftsfria undviker en obehaglig överraskning.
• En kortare löptid höjer månadsbetalningen men sänker vanligtvis den totala betalda räntan. Precis som med vilket fastränte-avbetalningslån som helst är valet mellan en kortare löptid med högre betalning och en längre löptid med lägre betalning en verklig avvägning mellan månatlig överkomlighet och total kostnad — värt att jämföra direkt med funktionen Jämför Beräkningar ovan.

Vanliga Misstag

• Anta att en låg annonserad ränta gäller för alla. Räntor på osäkrade privatlån varierar vanligtvis 6-36 %, med de lägsta räntorna generellt reserverade för låntagare med utmärkt kreditvärdighet — den ränta du faktiskt erbjuds kan vara långt över en långivares annonserade “från”-siffra.
• Förväxla räntan med den effektiva räntan. Räntan som används här styr månadsbetalningen, men den verkliga effektiva räntan för ett riktigt lånerbjudande (som inkluderar uppläggningsavgifter och andra förhandskostnader) är vanligtvis högre och är den mer exakta siffran för att jämföra två konkurrerande lånerbjudanden.
• Att inte kontrollera ett säkrat alternativ först. Om du äger ditt hem erbjuder ofta ett bostadslån med säkerhet i eget kapital eller en checkkredit med bostaden som säkerhet en lägre ränta för samma syfte — avvägningen är att sätta hemmet som säkerhet, vilket ett privatlån inte kräver.

Bra Att Veta

• Vill du jämföra detta erbjudandes verkliga årliga kostnad, inklusive avgifter, mot ett annat lån? Effektiv Ränta (APR) Kalkylator slår samman uppläggningsavgifter och andra förhandskostnader till en enda jämförbar ränta.
• Äger du ditt hem och vill se om ett säkrat alternativ blir billigare? Bostadskapital / HELOC Kalkylator uppskattar betalningen för ett bostadslån med säkerhet i eget kapital eller en checkkredit för samma belopp.
• Konsoliderar du flera befintliga skulder och vill jämföra återbetalningsstrategier sida vid sida? Skuldavbetalning Kalkylator jämför lavin- och snöbollsmetoderna över flera skulder på en gång.