租赁与购买对比

比较净成本，而不仅仅是月供

**公平比较租赁与贷款购买，需要看净成本，而不仅仅是月供 — 因为购买会让您拥有一项资产（车辆的 转售价值，减去尚未偿还的贷款余额），而租赁则永远不会给您这项资产。**输入车辆价格、您想比较 租赁与购买的期限，以及每种方案的条款 — 购买方案的首付、年利率和贷款期限；租赁方案的月租金和 签约费用 — 此计算器会返回每种方案的净成本，以及哪种方案更划算。

这与 汽车租赁计算器 计算器不同，后者是根据车辆残值和资金系数推算单一租金；也与

现金返还与低息贷款对比计算器

不同，后者比较的是同一笔购买的两种不同融资方案， 而非租赁与购买之间的比较。

公式

购买的净成本：

$$\vB{\text{支付总额}} = \vA{\text{首付款}} + \text{月供} \times \text{已付月数}$$ $$\vD{\text{净值}} = \vC{\text{转售价值}} - \text{剩余贷款余额}$$ $$\text{净成本（购买）} = \vB{\text{支付总额}} - \vD{\text{净值}}$$

租赁的净成本（无需扣除净值，因为车辆需归还）：

$$\text{净成本（租赁）} = \vE{\text{租赁首付款}} + \vF{\text{月租金}} \times \text{比较月数}$$

示例演算

一辆 35,000 美元 的车辆在 36 个月 期间进行比较，预计届时价值为原价的 55%：

• 购买： 首付 3,000 美元，以 6% 年利率、60 个月 期限贷款。月供约为 618.65 美元。支付 36 期后，贷款还剩约 13,959 美元，而该车辆价值 19,250 美元（35,000 美元的 55%）— 净值约为 5,291 美元。支付总额约为 25,271 美元，因此购买的净成本约 为 19,980 美元。
• 租赁： 签约时支付 2,000 美元，每月 400 美元。36 个月的支付总额为 $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16{,}400$。

在此示例中，在 36 个月的比较期内，租赁划算约 3,580 美元。

需要考虑的关键因素

• 里程限制是租赁给您带来的一项真实成本，而购买没有这个问题。 大多数租赁都设有年度里程上限（通常为每年 10,000-15,000 英里），超出部分按里程收费——经常超出租赁里程限额的驾驶者，实际情况可能比这个净成本比较所显示的更划算选择购买，因为超里程费用并未纳入本计算。
• 本比较止于一个固定的时间点——那之后发生的事情对真实决策同样重要。 贷款还清后，购买的车辆可以继续使用而无需再支付费用，而租赁的车辆则必须归还、续租或在租期结束时买断——更长的时间跨度通常更有利于购买，因为它能获得更多无需付款的使用年限。
• 相比完全拥有一辆车，租赁通常伴随更严格的磨损标准。 租期结束时的额外磨损费用（针对较大的凹痕、污渍或轮胎磨损等）是一些承租人未曾预算到的真实成本——正常使用下，购买没有相应的罚款。
• 车辆实际的折旧速度是决定哪种方案更划算的最大因素。 保值率高的车辆通常更适合购买（有更多转售净值可以抵消贷款），而折旧快的车辆则往往更适合租赁——这里输入的转售价值百分比，值得针对所考虑的具体品牌和型号进行研究，而不是随意猜测。

常见误区

• 只比较月供而不比较净成本。 租赁较低的月供可能看起来明显更划算，但它忽略了购买所积累的 净值——这个计算器存在的全部意义，就是转而进行那种公平、对等的比较。
• 凭猜测而非研究来确定车辆的转售价值。 折旧率因品牌和型号而异极大——以保值著称的车辆会使 比较结果偏向购买，而以快速折旧著称的车辆则会使结果偏向租赁，因此把这项输入弄准确，比假设 一个通用百分比更值得。
• 在实际租赁时忽略里程限制和额外磨损费用。 本计算器的净成本假设您会保持在典型租赁条款之内 ——经常超出里程限额或以超出预期磨损归还车辆的驾驶者，将支付本比较未能体现的真实成本。
• 选择的比较期限与实际决策不符。 较短的比较窗口可能仅仅因为未能体现贷款还清后那些无需 付款的拥有年限，就使租赁显得更划算——请将比较期限与您实际打算持有该车辆（无论哪种方案）的 时间相匹配。

有用的信息

• 需要一个估算的月租金输入这里，而不是经销商的报价？汽车租赁计算器 可以根据车辆的 残值、租期和资金系数推算出一个。
• 已经决定购买，想计算贷款本身？汽车贷款计算器 详细介绍了融资方面的内容。
• 在比较租赁和购买条款之前，不确定哪种车价才真正符合您的预算？购车能力计算器 会先回答这个问题。