حاسبات العقارات
حاسبات لشراء وتمويل منزل — الدفعة الأولى، والإيجار مقابل الشراء.
عدد الحاسبات: 20
ما يجب معرفته
يحصل الشراء والإيجار والتملك للعقار هنا على حاسبات خاصة بكل منها بدلًا من أداة عامة «للعقارات»: القدرة على تحمل الرهن العقاري والدفعة الأولى لقرار الشراء نفسه، والإيجار مقابل الشراء للسؤال الأكبر بين الخيارين، والعقار المؤجر وDSCR ومضاعف الإيجار الإجمالي لمن يقيّم عقارًا استثماريًا تحديدًا.
تربط رحلة شراء المنزل حاسبة الراتب عبر القدرة على تحمل الرهن العقاري إلى الرهن العقاري ونسبة الدين إلى الدخل، بحيث تنتقل أرقام دخلك ودينك الفعلية بدلًا من إعادة كتابتها في كل خطوة. تُكمل ضريبة الملكية ورسوم جمعية الملاك جانب التكاليف المستمرة بمجرد أن تصبح مالكًا بالفعل.
- القدرة على تحمّل الرهن العقاريقدّر قيمة المنزل التي يمكنك تحمّل تكلفتها بناءً على دخلك وديونك ودفعتك الأولى، باستخدام قاعدة 28/36 القياسية.
- الإيجار مقابل الشراءقارن صافي الثروة على المدى الطويل بين استئجار منزل وشرائه، بما في ذلك تكاليف الرهن العقاري والارتفاع في القيمة وتكلفة الفرصة البديلة لدفعتك الأولى.
- الدفعة الأولىاحسب مبلغ الدفعة الأولى أو نسبتها، وحجم القرض الناتج، وما إذا كان تأمين PMI مطلوبًا على الأرجح.
- حقوق ملكية المنزل / HELOCاحسب حقوق ملكيتك في المنزل ومقدار ما يمكنك اقتراضه من خلال قرض حقوق ملكية المنزل أو HELOC، بناءً على أقصى نسبة قرض إلى قيمة لدى الجهة المقرضة.
- العقار الإيجاريقدّر التدفق النقدي الشهري ومعدل الرسملة وعائد النقد على النقد لعقار إيجاري من سعره وتمويله وإيجاره ومصاريفه.
- DSCRاحسب نسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) التي يستخدمها المقرضون للحكم على ما إذا كان عقار مدر للدخل يولد صافي دخل كافٍ لتغطية دفعات قرضه.
- عائد الديناحسب عائد الدين لقرض تجاري -- صافي الدخل التشغيلي مقسومًا على مبلغ القرض -- وهو مقياس مخاطر مستقل عن سعر الفائدة يستخدمه المقرضون جنبًا إلى جنب مع DSCR.
- مضاعف الإيجار الإجمالياحسب مضاعف الإيجار الإجمالي (GRM) للعقار -- السعر مقسومًا على الدخل الإجمالي السنوي من الإيجار -- نسبة فرز سريعة لمقارنة العقارات المؤجرة.
- عائدات بيع المنزلقدّر مقدار النقد الذي ستتلقاه فعليًا بعد بيع منزلك، بعد عمولة الوكيل، وتكاليف الإغلاق، ورصيد الرهن العقاري المتبقي.
- عائد استثمار تحسين المنزلقدّر النسبة المئوية لتكلفة مشروع التجديد التي ستستردها عند إعادة البيع، بناءً على تكلفة المشروع والقيمة المضافة المقدرة للمنزل.
- ارتفاع قيمة العقارتوقع القيمة المستقبلية للمنزل باستخدام معدل ارتفاع سنوي مركب، على مدى أي عدد من السنوات.
- زيادة الإيجاراعرف إيجارك الجديد من نسبة زيادة، أو اعرف نسبة الزيادة من مبلغ إيجار جديد -- بالإضافة إلى التأثير المالي الشهري والسنوي.
- مبلغ التأمينقدّر مبلغ التأمين من الإيجار الشهري ومضاعف، واحسب المبلغ المسترد المستحق بعد خصومات الانتقال.
- تقسيم الإيجارقسّم الإيجار بشكل عادل بين زملاء السكن بناءً على حجم غرفة كل شخص أو أي وزن تقسيم عادل آخر، وليس مجرد تقسيم متساوٍ.
- رسوم الاتحاد السكنيتوقع التكلفة الحقيقية طويلة الأجل لرسوم اتحاد الملاك (HOA)، بما في ذلك الزيادات السنوية، وشاهد كيف تؤثر على قدرتك الإجمالية على تحمل تكاليف السكن.
- قرض FHA / VAقدّر قسطك الشهري على قرض FHA أو VA، بما في ذلك رسوم التأمين العقاري الأولية والمستمرة الخاصة بكل برنامج.
- سداد الرهن العقاريشاهد كيف يؤدي التحول إلى دفعات رهن عقاري كل أسبوعين (مع دفعة إضافية اختيارية لمرة واحدة) إلى تسريع السداد وخفض إجمالي الفائدة.
- تكاليف الإغلاققدّر الرسوم لمرة واحدة المستحقة عند إغلاق صفقة شراء منزل، بمعزل عن الدفعة الأولى.
- ضريبة العقارقدّر ضريبة عقارك السنوية من القيمة السوقية لمنزلك ونسبة التقييم ومعدل الضريبة المحلي.
- تكلفة استبدال المنزلقدّر تكلفة إعادة بناء منزلك من الصفر بأسعار البناء الحالية — وهو الرقم الذي يجب أن تطابقه تغطية التأمين على المسكن لدى تأمين مالكي المنازل الخاص بك.
الرحلات الموجَّهة
بعض هذه الحاسبات هي أيضًا جزء من رحلة موجَّهة — سلسلة مترابطة تنقل أرقامك للأمام تلقائيًا. قد تتضمّن الرحلة أيضًا خطوات من فئات أخرى.
رحلة شراء المنزل
ابدأ الرحلة ←يعني شراء منزل موازنة عدة أرقام في آن واحد: راتبك الصافي، وقيمة المنزل التي يسمح بها هذا الراتب فعليًا، والتكلفة الحقيقية للقسط الشهري للرهن العقاري، وما إذا كانت ديونك الأخرى تترك مجالًا كافيًا لموافقة الجهة المقرضة. تأخذك هذه الرحلة عبر هذه الخطوات الأربع بالترتيب، وتنقل كل إجابة إلى الحاسبة التالية حتى لا تضطر أبدًا للبحث عن رقم أعطيتنا إياه من قبل أو إعادة كتابته.
- قدّر راتبك الصافي
- اعرف المنزل الذي يمكنك تحمّله
- احسب قسطك الشهري
- تحقق من نسبة الدين إلى الدخل