Billån Tidlig Indfrielse

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Beregnes Ekstra Billånsbetalinger

At lægge et fast ekstrabeløb til et billåns månedlige ydelse går direkte til hovedstolen, hvilket mindsker både, hvor meget rente der påløber fremover, og hvor mange ydelser der er tilbage. Indtast din nuværende lånesaldo, rentesats og resterende løbetid, plus et ekstrabeløb, du planlægger at betale hver måned, og denne beregner simulerer den nye indfrielsesplan for at vise, hvor meget tid og rente den ekstra betaling sparer.

Dette adskiller sig fra beregneren Realkreditafvikling Beregner, som specifikt modellerer et skift til en fjortendages betalingsplan — denne beregner modellerer den simplere, mere almindelige løftestang med et fast ekstrabeløb lagt til din nuværende månedlige ydelse.

Formlen

Standardplan (uændret):

\vB{\text{Standard Ydelse}} = \vA{\text{Nuværende Saldo}} \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}

Med ekstrabetalingen simuleres lånet måned for måned ved $\vC{\text{Ny Ydelse}} = \vB{\text{Standard Ydelse}} + \vD{\text{Ekstrabetaling}}$ indtil saldoen når nul, mens det faktiske antal måneder og betalt rente spores.

\text{Sparede Måneder} = n - \text{Nye Måneder til Indfrielse}

Løst Eksempel

En saldo på 15.000 $ ved 7 % ÅOP med 36 måneder tilbage, med 100 $ ekstra hver måned:

Standard Ydelse: cirka 463,16 $/måned, med en standard samlet rente på cirka 1.673,63 $.
Med de ekstra 100 $/måned (i alt 563,16 $/måned) indfries lånet på 30 måneder i stedet for 36 — en besparelse på 6 måneder.
Samlet rente med ekstrabetalingen: cirka 1.349,64 $, en besparelse på cirka 323,99 $ sammenlignet med standardplanen.

Vigtige Faktorer at Overveje

Besparelsen er større, både i kroner og procent, tidligere i et låns løbetid. Da renter påløber den resterende saldo, forhindrer ekstrabetalinger foretaget tidligt i et lån (når saldoen er størst) mere fremtidig rente end den samme ekstrabetaling foretaget senere i lånets løbetid, hvor mindre saldo og mindre tid er tilbage for renten at forrentes imod.
Bekræft, at ekstrabetalinger anvendes på hovedstolen, ikke holdes som en betal-på-forhånd-kredit. Nogle långivere anvender som standard en overbetaling til næste måneds ydelse i stedet for straks at reducere hovedstolssaldoen — tjek med din specifikke långiver eller din kontoudskrift for at bekræfte, at ekstrabeløbet faktisk reducerer saldoen, som denne beregner forudsætter.
En bod for tidlig indfrielse, hvis dit lån har en, kan opveje noget af den beregnede besparelse. Bod for tidlig indfrielse er mindre almindelig på billån end på boliglån, men nogle lån inkluderer en — tjek din låneaftale, før du forpligter dig til en plan med ekstrabetalinger.
Sammenlign ekstra lånebetalinger med andre anvendelser af de samme penge. Hvis du har højere-rente-gæld et andet sted (især kreditkort), kan det at betale den ned først ofte spare mere i samlede renter end ekstrabetalinger til et lavere-rente-billån — denne beregner viser, hvad ekstrabetalingen gør for DETTE lån specifikt, ikke hvordan det sammenlignes med andre muligheder.

Godt at Vide

Denne beregner modellerer et gentagende ekstrabeløb tilføjet hver måned, men den underliggende matematik er identisk for en lejlighedsvis ekstraindtægt — en skatterefusion eller arbejdsbonus — anvendt som et engangsbeløb mod hovedstolen sparer rente på samme måde, blot koncentreret i én større betaling i stedet for spredt ud over mindre. Hvis lånets rentesats er markant højere end nuværende billånsomlægningsrenter, kan det også betale sig at sammenligne omlægning til en lavere rente med blot at foretage ekstrabetalinger — omlægning kan nogle gange spare mere, især på et ældre lån med en meningsfuldt højere rente end dagens marked.

Kilde: USA's Forbrugerfinansbeskyttelsesbureau: Billån.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvordan adskiller dette sig fra Boliglån Indfrielse-beregneren?

Boliglån Indfrielse modellerer et skift til en fjortendages betalingsplan -- at betale halvdelen af din ydelse hver fjortende dag, hvilket svarer til én ekstra månedsydelse om året. Denne beregner tilføjer i stedet et fast ekstra beløb til din nuværende månedlige ydelse hver måned, en simplere og mere almindelig måde at indfri et billån tidligt på.

Er der en bøde for at indfri et billån tidligt?

Nogle billån inkluderer en indfrielsesbøde, selvom det er mindre almindeligt end ved boliglån. Tjek din låneaftale eller spørg din långiver, før du forpligter dig til ekstra betalinger, da en bøde kunne opveje noget af den rentebesparelse, denne beregner viser.

Hvor går min ekstrabetaling egentlig hen?

På et standard billån går et ekstrabetalingsbeløb udelukkende til at reducere din hovedstol (forudsat at det anvendes korrekt af din långiver, og ikke bare holdes som en kredit til næste måneds ydelse) -- det er præcis derfor, det formindsker både den resterende tid og den samlede rente, der pålægges, da renten beregnes af den resterende saldo.

Betyder det noget, hvornår i lånet jeg begynder at betale ekstra?

Ja -- ekstrabetalinger foretaget tidligere i lånet (når saldoen er størst) forhindrer mere fremtidig rente end den samme ekstrabetaling foretaget senere, da renten altid beregnes af den resterende saldo. At starte ekstrabetalinger så tidligt som muligt maksimerer den samlede sparede rente.

Skal jeg betale ekstra på mit billån eller betale gæld med højere rente ned først?

Hvis du har gæld med højere rente et andet sted, som et kreditkort, sparer det typisk mere i samlede renter at betale den ned først end ekstrabetalinger til et billån med lavere rente. Denne beregner viser, hvad en ekstrabetaling gør for netop dette lån -- sammenlign dets rentesats med din anden gæld, før du beslutter, hvor ekstra penge bruges bedst.

Fungerer en engangsbetaling på samme måde som en månedlig ekstrabetaling?

Ja -- et engangsbeløb (fra f.eks. en skatterefusion eller bonus) anvendt på hovedstolen sparer rente gennem samme mekanisme som en gentagen ekstrabetaling, blot koncentreret i én større betaling i stedet for spredt ud over mindre månedlige betalinger. Bekræft med din långiver, at det anvendes på hovedstolen -- samme kontrol som gælder for enhver ekstrabetaling.

Kunne omlægning spare mere end at foretage ekstrabetalinger?

Det er værd at sammenligne begge dele. Hvis dit låns rente er markant højere end nuværende billånsomlægningsrenter, kan omlægning til en lavere rente nogle gange spare mere i samlede renter end ekstrabetalinger til den oprindelige rente, især på et ældre lån. De to tilgange udelukker heller ikke hinanden -- at omlægge til en lavere rente og derefter fortsætte med at foretage ekstrabetalinger forstærker besparelsen.