Berigtigelsesomkostninger

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Godt At Vide

Dette bruger et almindeligt citeret interval på 2-5% af boligprisen og en illustrativ kategoriopdeling, ikke et specificeret tilbud -- de faktiske berigtigelsesomkostninger varierer efter långiver, stat og tinglysningskontor. Bed din långiver om et reelt lånetilbud, når du har en specifik transaktion.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Beregnes Closing Costs

Closing costs er de éngangsgebyrer, der forfalder, når et boligkøb afsluttes, adskilt fra selve udbetalingen — almindeligvis citeret som cirka 2-5% af boligens købspris. Indtast boligprisen og din estimerede closing cost-sats, og denne beregner viser totalen plus en illustrerende opdeling på tværs af de kategorier, closing costs typisk falder ind under.

Closing costs er lette at undervurdere, når man budgetterer til et boligkøb, da de betales oven i udbetalingen, ikke af den — en køber, der har sparet præcis nok til en udbetaling på 20%, kan stadig komme til kort ved afslutningen, hvis disse gebyrer ikke blev budgetteret separat.

Vigtige Faktorer at Overveje

Dette estimerer specifikt køberens closing costs. Sælgere betaler deres eget separate sæt closing costs — især ejendomsmæglerprovision — som ikke er en del af dette estimat og typisk udgør et større beløb end køberens egne gebyrer.
En køber kan nogle gange forhandle sig frem til, at sælgeren dækker nogle eller alle closing costs, ofte kaldet sælgerindrømmelser. Dette er mere almindeligt i et købermarked og reducerer det beløb, køberen reelt skal have kontant ved afslutningen, uden at ændre boligens købspris.
Forudbetalte poster er relateret til, men adskiller sig fra, closing costs. Finansiering af en spærret konto (escrow) til ejendomsskat og boligejerforsikring, samt forudbetalte renteomkostninger for den delvise første måned, indgår ofte i den samlede kontantsum, der kræves ved afslutningen, men hører teknisk til en anden kategori end gebyrer betalt for ydelser — værd at forstå forskellen, når man budgetterer det samlede kontantbehov.
Føderal lovgivning kræver to specifikke oplysningsdokumenter med reelle, specificerede tal. Et Loan Estimate skal fremlægges kort efter ansøgning om et realkreditlån, og en Closing Disclosure skal fremlægges mindst tre hverdage før afslutningen — begge giver reelle, transaktionsspecifikke tal at holde op mod dette illustrerende estimat, når du er i en reel transaktion.

Formlen

\text{Samlede Closing Costs} = \vA{\text{Boligpris}} \times \vB{\text{Closing Cost-Sats}}

Opdelingen nedenfor deler den total på tværs af fire almindeligt citerede kategorier — lånoprettelse og långivergebyrer, title- og escrow-gebyrer, vurderings- og inspektionsgebyrer, og tinglysning/afgifter/andet — som en illustrerende vejledning, ikke et specificeret tilbud for nogen specifik transaktion.

Eksempel

En boligpris på $300.000 ved en estimeret 3% closing cost-sats:

Samlede closing costs: $\vA{300.000} \times \vB{0.03} = \$9.000$ .
Illustrerende opdeling: $3.150 lånoprettelse, $2.700 title & escrow, $1.350 vurdering & inspektion, $1.800 tinglysning/afgifter/andet.

Godt at Vide

Closing costs varierer betydeligt fra stat til stat og endda fra amt til amt, hovedsageligt på grund af overdragelsesafgifter og tinglysningsgebyrer, der fastsættes af de lokale myndigheder — et køb i en jurisdiktion med en høj overdragelsesafgift kan lande langt over det typiske interval på 2-5%, selv når alle andre gebyrer ser helt almindelige ud. Långivergebyrer og title-forsikring er også to af de dele, man reelt kan sammenligne priser på: at sammenligne Loan Estimates fra et par forskellige långivere, og spørge om muligheder for title-selskab, hvor lokal praksis tillader et valg, kan mærkbart sænke totalen uden overhovedet at ændre boligens købspris.

Kilde: CFPB: Hvor meget bør du bruge på en bolig?.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvad er closing costs?

Closing costs er de éngangsgebyrer, der forfalder, når et boligkøb afsluttes, adskilt fra selve udbetalingen -- ting som lånoprettelsesgebyrer, ejendomsforsikring (title insurance), vurderings- og inspektionsgebyrer, og tinglysnings-/overførselsafgifter. De citeres almindeligvis som cirka 2-5% af boligens købspris.

Er closing costs det samme som udbetalingen?

Nej -- de er separate omkostninger, der forfalder samtidig. Udbetalingen reducerer dit lånebeløb og opbygger friværdi; closing costs er gebyrer betalt til tredjeparter (långiveren, titelselskabet, vurderingsmanden og lokale myndigheder) for tjenester og afgifter involveret i at gennemføre købet.

Kan closing costs lægges ind i lånet?

Nogle gange, afhængigt af låneprogrammet og långiveren -- dette kaldes ofte at finansiere closing costs. At gøre det undgår at betale dem kontant ved afslutningen, men øger lånesaldoen (og de samlede betalte renter) i stedet.

Betaler sælgere også closing costs?

Ja, men et andet sæt end køberens -- især ejendomsmæglerprovision, som typisk udgør et større beløb end det, køberen betaler. Denne beregner estimerer specifikt køberens closing costs.

Kan jeg bede sælgeren om at betale nogle af mine closing costs?

Ja, nogle gange -- dette kaldes en sælgerindrømmelse, og det er mere almindeligt i et købermarked. Det reducerer det beløb, køberen reelt skal have kontant ved afslutningen, uden at ændre boligens købspris.

Hvilke dokumenter viser mine reelle closing costs, før jeg afslutter?

Føderal lovgivning kræver et Loan Estimate kort efter, du ansøger om et realkreditlån, og en Closing Disclosure mindst tre hverdage før afslutningen -- begge giver reelle, specificerede, transaktionsspecifikke tal at holde op mod et estimat som dette.

Hvorfor varierer closing costs så meget fra stat til stat?

Mest på grund af overdragelsesafgifter og tinglysningsgebyrer, som fastsættes af staten og nogle gange amtet eller byen, ikke af långiverne. Et køb i en jurisdiktion med en høj overdragelsesafgift kan lande langt over det typiske interval på 2-5%, selv når alle andre gebyrer ser helt almindelige ud.

Kan jeg shoppe rundt for at sænke mine closing costs?

Ja, specifikt for to af de større dele. Långivergebyrer varierer fra långiver til långiver, så det kan betale sig at sammenligne Loan Estimates fra et par forskellige långivere. Title-forsikring kan nogle gange også sammenlignes, afhængigt af lokal praksis -- spørg din ejendomsmægler eller långiver, om det er en mulighed at vælge dit eget title-selskab, hvor du køber.