Husstandsprofil-beregner

Kombinering af Hele Husstandens Indkomst og Gæld

En husstandsprofil kombinerer hver persons indkomst og månedlige gæld til én samlet sum, som din husstand kan planlægge omkring sammen. Tilføj en række for hver person, der bidrager med indkomst eller har gæld i din husstand, indtast deres årsindkomst og månedlige gæld, og denne beregner lægger dem sammen til ét samlet billede — udgangspunktet for næste trin i rejsen Stor Købsbeslutning, som sammenligner det at købe et hus, købe en bil, gøre begge dele eller spare op i stedet op mod din husstands reelle tal.

En enkeltpersonshusstand fungerer på nøjagtig samme måde, blot med én række — der er ikke noget ekstra at udfylde, hvis du er den eneste indtjener.

Vigtige Faktorer At Overveje

• “Årsindkomst” her betyder bruttoindkomst, før skat. Det efterfølgende Beslutningsudforsker-trin bruger beregninger i stil med gæld-i-forhold-til-indkomst, som konventionelt sammenligner månedlige gældsbetalinger med brutto- (før skat) indkomst, ikke nettoløn — at bruge bruttoindkomst for hver person holder tallene konsistente med, hvordan en långiver faktisk ville beregne det samme forhold.
• “Månedlig gæld” betyder den minimumskrævede betaling, ikke den samlede skyldige saldo. Et 20.000 $ billån og en 20.000 $ kreditkortsaldo kan have meget forskellige minimumsmånedlige betalinger — det er betalingsforpligtelsen hver måned, ikke den udestående saldo, der påvirker, hvad en husstand har råd til at påtage sig næste gang.

Formlen

$$\vB{\text{Samlet Årlig Indkomst}} = \sum \vA{\text{Hver Persons Årlige Indkomst}}$$ $$\vC{\text{Samlet Månedlig Gæld}} = \sum \vA{\text{Hver Persons Månedlige Gæld}}$$

Hver persons indkomst og gæld lægges sammen uafhængigt — der er ingen justering eller vægtning, blot en enkel sum på tværs af alle i husstanden.

Gennemregnet eksempel

En husstand med to indkomster — én person, der tjener 90.000 $ om året med 400 $ i månedlig gæld, og en anden person, der tjener 65.000 $ om året med 200 $ i månedlig gæld:

1. Samlet årlig indkomst: $\vB{\text{Samlet Årlig Indkomst}} = \vA{90{.}000} + \vA{65{.}000} = \vB{155{.}000}$.
2. Samlet månedlig gæld: $\vC{\text{Samlet Månedlig Gæld}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$.

Almindelige Fejl

• At indtaste nettoløn i stedet for bruttoindkomst. Det efterfølgende Beslutningsudforsker-trin bruger beregninger i stil med gæld-i-forhold-til-indkomst, som konventionelt sammenligner månedlig gæld med bruttoindkomst (før skat) — at indtaste nettoløn her ville få din husstands økonomi til at se strammere ud, end en långiver faktisk ville beregne den.
• At indtaste et låns samlede saldo i stedet for dets månedlige betaling. En stor saldo med en lille påkrævet månedlig betaling påvirker, hvad en husstand kan påtage sig, meget anderledes end en lille saldo med en stor betaling — indtast altid betalingsforpligtelsen, ikke det skyldige beløb.
• At udelade et husstandsmedlem, der bidrager med indkomst eller gæld. At udelade en medlåntagers indkomst undervurderer, hvad husstanden har råd til, og at udelade deres gæld undervurderer, hvad den allerede bærer — begge dele forvrænger hvert efterfølgende trin i rejsen.
• At glemme, at denne profil føres automatisk videre. Når de først er indtastet, forbliver disse summer gennem resten af rejsen Stor Købsbeslutning — der er ikke behov for at indtaste dem igen i næste trin, og en opdatering af et tal her opdaterer hvert trin, der læser det.

Godt At Vide

• Klar til at se, hvad dette samlede husstandsbillede faktisk understøtter? Beslutningsudforsker Beregneren bruger disse summer til at sammenligne et hus, en bil, begge dele, eller opsparing i stedet.
• Nysgerrig efter, hvilken realkreditstørrelse disse tal ville kvalificere til? Realkredit- overkommelighed Beregneren omdanner indkomst og eksisterende gæld til et realistisk boligprisinterval.
• Vil du have et gæld-i-forhold-til-indkomst-forhold alene, uden for den fulde rejse? Gæld-til-Indkomst (DTI) Beregneren beregner det direkte ud fra de samme to tal.