Social Sikring Break-Even-Alder

Sådan Finder Du Alderen, Hvor Det Betaler Sig at Udskyde Social Sikring

Break-even-alderen er det punkt, hvor et senere social sikring-krav indhenter et tidligere krav i samlede livstidsydelser. Indtast din ydelse ved fuld pensionsalder, fødselsår, og to kravaldre at sammenligne, og denne beregner finder den nøjagtige alder, hvor de to strategier har udbetalt det samme samlede beløb.

Dette er det naturlige opfølgningsspørgsmål til Social Sikring Hævningsalder Beregner-beregneren, som kun beregner den månedlige ydelse for ÉN kravalder — den sammenligner ikke to aldre med hinanden og siger ikke, hvornår den større, senere ydelse rent faktisk betaler sig.

Formlen

1. Månedlig ydelse for hver alder — de samme SSA-justeringsprocenter for tidligt/udskudt krav, som Social Sikring Kravalder-beregneren bruger, anvendt på begge aldre.
2. Break-even-alder = senere kravalder + (tidligere månedlig ydelse × forskel i måneder mellem de to aldre) ÷ (senere månedlig ydelse − tidligere månedlig ydelse), omregnet tilbage til år — det nøjagtige punkt, hvor begge ansøgere har modtaget identiske livstidstotaler.

Beregningseksempel

$2.000 ydelse ved fuld pensionsalder, født i 1960 (FRA på 67), sammenligner krav ved 62 versus 70:

1. Månedlig ydelse ved 62 (60 måneder tidligt): en reduktion på 30 % → $1.400/måned.
2. Månedlig ydelse ved 70 (36 måneder sent): en stigning på 24 % → $2.480/måned.
3. Break-even-alder: 70 + (1.400 × 96 måneder) ÷ (2.480 − 1.400) ÷ 12 = cirka 80,4 år.
4. Lever du forbi 80,4, vinder krav ved 70 på livstidstotalen; dør du før det, vinder krav ved 62.

Vigtige Faktorer At Overveje

• Selve break-even-alderen er rent en matematisk egenskab ved de to sammenlignede kravaldre, uafhængig af nogen enkeltpersons eget helbred eller familiehistorie. Det er et reelt nyttigt referencepunkt, men den reelle beslutning om, HVILKEN alder man faktisk skal kræve ved, afhænger af faktorer, denne beregner ikke kan kende — personligt helbred, familiens langtidshistorie, andre indkomstkilder og finansielt behov på kort sigt betyder alle noget ved siden af den rene matematik.
• En kortere eller længere forventet levetid end break-even-alderen vender, hvilken strategi der faktisk vinder i samlede modtagne kroner. Nogen, der er sikker på en længere-end- gennemsnitlig levetid (baseret på familiehistorie og helbred), kan hælde mod at udskyde, mens nogen med helbredsbekymringer eller en kortere forventet levetid rimeligvis kan foretrække at kræve tidligere — dette er præcis den type personlige skøn, break-even-alderen er ment til at informere, ikke erstatte.
• At kræve tidligere og investere forskellen er en reel alternativ strategi, denne simple break-even-sammenligning ikke modellerer. Nogen, der kræver tidligt og investerer den ekstra månedlige indkomst (frem for at bruge den), kunne potentielt komme foran den rene break-even- matematik, afhængigt af investeringsafkast — en mere fuldstændig sammenligning ville afveje denne mulighed ved siden af de rå ydelsestotaler.
• At fortsætte med at arbejde, mens man udskyder social sikring, er en almindelig grund til, at folk vælger den senere kravalder uanset break-even-matematikken. For nogen, der stadig tjener indkomst, kan det give mening uafhængigt af break-even-beregningen at udskyde social sikring for at låse en permanent højere ydelse fast senere — beslutningen handler ikke rent om, hvilket total der er størst ved en bestemt alder.

Almindelige Fejl

• At ignorere forventet levetid helt. Break-even-alderen er en matematisk kendsgerning om de to kravstrategier — om det rent faktisk betyder noget for dig, afhænger meget af dit eget helbred og familiehistorie, som denne beregner ikke har nogen måde at vide.
• At undlade at tage højde for, hvad de tidligere checks kunne have tjent, hvis de blev investeret. Denne beregner sammenligner rå dollartotaler — en mere sofistikeret sammenligning ville også overveje, hvad et tidligere krav og investering af forskellen kunne have vokset til ved break-even-alderen.
• At glemme, at skatter og leveomkostningsjusteringer gælder nogenlunde ens for begge strategier. Ingen af delene er modelleret her, men da begge kravaldre modtager de samme procentvise leveomkostningsstigninger og beskattes efter de samme regler, ophæver de stort set hinanden i sammenligningen i stedet for at favorisere én strategi.

Godt At Vide

• Har du brug for den justerede månedlige ydelse for én kravalder, før du sammenligner to? Social Sikring Hævningsalder Beregner beregner det reducerede eller forøgede beløb ud fra din ydelse ved fuld pensionsalder.
• Prøver du at finde ud af dit samlede pensionsindkomstbillede ud over Social Security? Pension / 401(k) Opsparing Beregner fremskriver opsparings- og udbetalingsscenarier på tværs af forskellige pensionsaldre.
• Undrer du dig over, hvordan en traditionel pension indgår i den samme kravalders-beslutning? Pensionsydelse Beregner estimerer en ydelsesbaseret pensionsudbetaling baseret på ansættelsesår og løn.