Social Sikring Hævningsalder

Justering af Din Ydelse for At Anmode Før eller Efter Fuld Pensionsalder

At anmode om amerikansk folkepension (Social Security) før din Fulde Pensionsalder reducerer permanent din månedlige ydelse; at anmode efter den øger permanent din ydelse — op til alder 70. Indtast dit ydelsesbeløb ved Fuld Pensionsalder (fra din egen Social Security-opgørelse), dit fødselsår, og den alder, du planlægger at anmode ved, og denne beregner finder din justerede månedlige ydelse.

Denne beregner forsøger bevidst ikke selv at estimere dit ydelsesbeløb ved Fuld Pensionsalder ud fra din indtjeningshistorik — den reelle Social Security Administration-beregning involverer at indeksere hvert år af din livstidsindtjening mod nationale gennemsnitslønninger og anvende en formel, der ændres årligt, langt mere end denne side kan gengive præcist. I stedet tager den det tal direkte fra din egen SSA-opgørelse, som allerede giver dig et præcist tal skræddersyet til din faktiske indtjeningshistorik — og beregner kun den veldefinerede, offentligt offentliggjorte justering for at anmode væk fra den alder.

Formlen

$$\text{Justeret Ydelse} = \vA{\text{FRA-Ydelse}} \times \text{Justeringsfaktor}$$

At anmode tidligt (så ungt som 62): din $\vA{\text{FRA-Ydelse}}$ reduceres med $\frac{5}{9}\%$ for hver af de første 36 måneder før Fuld Pensionsalder, derefter $\frac{5}{12}\%$ for hver yderligere måned derudover.

At anmode sent (op til alder 70): din $\vA{\text{FRA-Ydelse}}$ stiger med $\frac{2}{3}\%$ per måned ($8\%$ per år) via Udskudte Pensionskrediteringer — krediteringer stopper med at optjenes ved 70, så der er ingen grund til at vente forbi den alder.

Fuld Pensionsalder selv afhænger af fødselsår, ifølge SSA’s egen offentliggjorte tidsplan — 66 for dem født 1943-1954, gradvist stigende til 67 for dem født 1960 eller senere.

Eksempel

En $\vA{\$2.000}$ ydelse ved Fuld Pensionsalder, født i 1960 (FRA på 67):

1. Anmoder ved 62 (60 måneder tidligt): $\vA{2.000} \times 70\% = \$1.400\text{/måned}$.
2. Anmoder ved 67 (præcis FRA): $\vA{2.000} \times 100\% = \$2.000\text{/måned}$, ingen justering.
3. Anmoder ved 70 (36 måneder efter FRA): $\vA{2.000} \times 124\% = \$2.480\text{/måned}$.

Vigtige Faktorer At Overveje

• Denne beregner viser det månedlige beløb ved hver anmodningsalder, men det SAMLEDE LIVSTIDS- beløb afhænger meget af, hvor længe ydelserne faktisk indsamles. At anmode tidligt betyder mindre checks, der starter tidligere; at anmode sent betyder større checks, der starter senere — Social Security-Break-Even-Beregneren sammenligner specifikt disse to veje for at finde den alder, hvor at vente faktisk begynder at betale sig i samlede modtagne kroner.
• At anmode før Fuld Pensionsalder, mens man stadig arbejder, kan midlertidigt reducere ydelser endnu mere, under SSA’s indtjeningstest. At tjene over en vis tærskel, før man når FRA, udløser en midlertidig ydelsestilbageholdelse (senere krediteret tilbage ved FRA) — dette er en reel, separat overvejelse for alle, der planlægger at anmode tidligt, mens de fortsætter med at arbejde.
• En ægtefælles egen ydelse kan blive påvirket af, hvornår den primære indtjener anmoder, gennem ægtefælle- og efterladtedelsregler. Social Securitys ægtefælle- og efterladteydelsesbestemmelser kan gøre anmodningsalder-beslutningen til et husstandsspørgsmål, ikke bare et individuelt et — værd at undersøge eller konsultere SSA direkte, hvis en ægtefælle er en del af billedet.
• Denne beregner modellerer kun den standardiserede alders-baserede justering — den tager ikke højde for scenariespecifikke regler som handicapydelser, der overgår til pensionsydelser. De offentliggjorte alders-reduktions- og udskudte-kredit-formler her gælder for den standardiserede pensionsydelses-anmodningsbeslutning; andre typer Social Security-ydelser følger deres egne distinkte regler.

Almindelige Fejl

• At indtaste en estimeret ydelse i stedet for det faktiske tal fra en SSA-opgørelse. Som forklaret ovenfor forsøger denne beregner bevidst ikke at udlede en Fuld Pensionsalder-ydelse fra indtjeningshistorik — et gættet eller forældet tal producerer en justeret ydelse, der ikke afspejler en reel Social Security-beregning.
• At antage, at Fuld Pensionsalder altid er 65 eller altid er 67. Fuld Pensionsalder afhænger af fødselsår og spænder fra 66 til 67 — at bruge den forkerte FRA for et bestemt fødselsår forvrænger hvert månedstal i den tidlige/sene justering.
• At fortsætte med at anmode efter alder 70 i håb om yderligere stigninger. Udskudte Pensionskrediteringer stopper med at optjenes ved 70, så der er ingen ydelsesbeløbsrelateret grund til at vente længere end den alder.

Godt At Vide

• Undrer du dig over, om det rent faktisk betaler sig at anmode tidligt eller vente over et livsforløb? Social Sikring Break-Even-Alder Beregner sammenligner de to veje for at finde den alder, hvor at vente begynder at vinde i samlede modtagne kroner.
• Prøver du at finde ud af, hvor meget månedlig indkomst du samlet set får brug for i pensionsalderen? Pension / 401(k) Opsparing Beregner fremskriver pensionsopsparing og udbetalingsscenarier sammen med Social Security-indkomst.
• Beslutter du dig for, hvornår du skal starte påkrævede udbetalinger fra en skatteudskudt pensionskonto? Obligatorisk Minimumsudbetaling (RMD) Beregner beregner den IRS-krævede minimumsudbetaling for en given alder og saldo.