Cashflow

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Haftungsausschluss

Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Gesundheits-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Einige Zahlen, Schwellenwerte und andere Details in diesem Rechner und seinen Beschreibungen können spezifisch für die Vereinigten Staaten sein. Ziehen Sie für Ihre konkrete Situation immer eine qualifizierte Fachperson zurate.

Wie Dieser Rechner Funktioniert

Cashflow ist das Geld, das über einen bestimmten Zeitraum in Ihre Finanzen hinein- und aus ihnen herausfließt — addieren Sie jede Einkommensquelle, subtrahieren Sie jede Ausgabe, und was übrig bleibt, ist Ihr Nettocashflow. Geben Sie Ihr monatliches Einkommen (ein Hauptjob plus jedes weitere Einkommen) und Ihre monatlichen Ausgaben in ein paar breiten Kategorien ein, und dieser Rechner summiert beide Seiten und zeigt die Differenz, sowohl monatlich als auch über ein Jahr projiziert.

Dies unterscheidet sich bewusst vom Budgetrechner-Rechner, der die 50/30/20-Regel auf eine einzelne Nettoeinkommenszahl anwendet. Dieser Rechner hat überhaupt keine Prozentregel — es ist eine einfache Einkommen-minus-Ausgaben-Summe über so viele Quellen und Kategorien, wie Sie eingeben.

Die Formel

Gesamtes Monatseinkommen = Haupteinkommen + sonstiges Einkommen (Nebeneinkommen, Miete, Investitionen).
Gesamte monatliche Ausgaben = Wohnen + Transport + Lebensmittel + alles andere.
Nettomonatlicher Cashflow = Gesamteinkommen − Gesamtausgaben.
Cashflow-Marge = Nettomonatlicher Cashflow ÷ Gesamteinkommen, als Prozentsatz — der Anteil des Einkommens, der nach Ausgaben übrig bleibt.

Berechnungsbeispiel

5.000 $ Haupteinkommen plus 500 $ sonstiges Einkommen, gegenüber 1.500 $ Wohnen, 400 $ Transport, 600 $ Lebensmittel und 300 $ sonstigen Ausgaben:

Gesamtes Monatseinkommen: 5.500 $.
Gesamte monatliche Ausgaben: 2.800 $.
Nettomonatlicher Cashflow: 2.700 $ — positiv, mit Raum zum Sparen oder Investieren.
Nettojährlicher Cashflow: 32.400 $.
Cashflow-Marge: 49,1 % des Einkommens bleiben jeden Monat übrig.

Wichtige Einflussfaktoren

Negativer Cashflow ist nicht automatisch ein Notfall, bedeutet aber, dass sich etwas ändern muss. Ein einzelner negativer Monat aufgrund einer einmaligen Ausgabe unterscheidet sich von einem anhaltenden Muster, mehr auszugeben als man verdient — Letzteres ist nicht nachhaltig und erfordert entweder höheres Einkommen, geringere Ausgaben oder das Aufzehren von Ersparnissen, um die Lücke zu decken.
Positiver Cashflow bedeutet nicht automatisch, dass das Geld gut eingesetzt wird. Jeden Monat übrig bleibendes Geld ist ein Ausgangspunkt, kein Endziel — was mit diesem übrigen Geld geschieht (Sparen, Investieren, Schuldentilgung oder einfaches Ansammeln auf einem Girokonto) entscheidet, ob positiver Cashflow tatsächlich zu einem Ziel beiträgt.
Cashflow und Nettovermögen sind verwandte, aber unterschiedliche Kennzahlen. Cashflow verfolgt das Geld, das in einem gegebenen Zeitraum bewegt wird; das Nettovermögen verfolgt, was Sie zu einem Zeitpunkt besitzen minus was Sie schulden. Ein starker monatlicher Cashflow trägt im Laufe der Zeit zum Wachstum des Nettovermögens bei, aber die beiden Zahlen beantworten unterschiedliche Fragen.
Schuldenzahlungen zählen in dieser Berechnung als Ausgaben, aber die Tilgung baut gleichzeitig Eigenkapital auf. Eine Schuldenzahlung reduziert Ihren Cashflow für den Monat, aber ein Teil dieser Zahlung (bei den meisten Krediten) baut Eigenkapital auf oder reduziert einen geschuldeten Saldo — der Cashflow allein erfasst diesen ausgleichenden Vorteil nicht.

Ergebnisse Richtig Interpretieren

Eine positive Zahl bestätigt, dass Ihr Einkommen Ihre Ausgaben deckt, aber die nützlichere Kennzahl zum Vergleich von Zeiträumen ist oft der Cashflow-Margenprozentsatz statt des reinen Dollarbetrags — 500 $ Überschuss bei einem Einkommen von 2.000 $ beschreiben eine viel angespanntere Situation als dieselben 500 $ bei einem Einkommen von 10.000 $, obwohl die Dollarbeträge exakt übereinstimmen. Nutzen Sie die Marge, um zu verfolgen, ob Ihr finanzielles Polster wächst oder schrumpft, wenn sich Ihr Einkommen ändert, nicht nur ob die Dollarsumme gestiegen oder gesunken ist.

Wenn das Ergebnis negativ ist, zeigt die Größe des Fehlbetrags, wie dringend die Situation ist, aber nicht automatisch die Lösung. Eine kleine negative Lücke lässt sich vielleicht mit einer moderaten Anpassung schließen; eine große erfordert meist entweder eine echte Einkommenssteigerung, eine echte Kürzung in einer großen Ausgabenkategorie (Wohnen und Transport sind meist die größten Hebel) oder einen vorübergehenden Plan, Ersparnisse anzugreifen, während Sie die zugrunde liegende Ursache angehen.

Häufige Fehler

Unregelmäßige Ausgaben vergessen. Jährliche oder vierteljährliche Kosten wie Versicherungsprämien oder Kfz-Zulassung werden leicht aus einer “monatlichen” Aufstellung ausgelassen — teilen Sie sie durch 12 (oder die relevante Anzahl von Monaten) und fügen Sie diesen Durchschnitt zu Ihrer monatlichen Ausgabensumme hinzu.
Bruttoeinkommen statt dem tatsächlichen Kontostand verwenden. Beim Cashflow geht es um echtes bewegtes Geld — verwenden Sie für das genaueste Ergebnis das Nettoeinkommen (nach Steuern), nicht Ihr Gehalt vor Abzügen.
Einen Monat als die ganze Geschichte behandeln. Der Cashflow eines einzelnen Monats kann durch eine einmalige Ausgabe oder einen Bonus verzerrt sein — verfolgen Sie ihn über einige Monate, um Ihr typisches Muster zu sehen, statt auf einen ungewöhnlich guten oder schlechten Monat zu reagieren.

Quelle: Wikipedia: Cash Flow.

Häufig Gestellte Fragen

Wie unterscheidet sich das vom Budget-Rechner?

Der Budget-Rechner wendet die 50/30/20-Regel an -- er teilt ein einzelnes Nettoeinkommen in Ziel-Prozentsätze für Bedürfnisse/Wünsche/Ersparnisse auf und vergleicht dies mit bis zu drei tatsächlichen Ausgabenkategorien. Dieser Rechner enthält keine Prozentregel -- es ist reine Arithmetik über so viele Einkommensquellen und Ausgabenkategorien, wie Sie eingeben, nützlich, wenn Sie einfach eine echte Einkommen-minus-Ausgaben-Cashflow-Zahl statt eines Budgetierungsrahmens wollen.

Was zählt als Cashflow?

Cashflow ist einfach Geld, das über einen Zeitraum hinein- und hinausfließt -- in diesem Fall einen Monat. Positiver Cashflow bedeutet, dass Ihr Einkommen Ihre Ausgaben deckt und noch Geld übrig bleibt; negativer Cashflow bedeutet, dass Sie mehr ausgeben, als Sie einnehmen.

Warum ist meine Cashflow-Marge wichtig?

Ihre Cashflow-Marge ist der Anteil Ihres Einkommens, der nach den Ausgaben übrig bleibt. Eine höhere Marge bedeutet mehr Spielraum zum Sparen, Investieren oder schnelleren Schuldenabbau -- ein schneller Weg, den finanziellen Spielraum über den reinen Dollarbetrag hinaus einzuschätzen.

Ist negativer Cashflow immer ein Problem?

Das hängt davon ab, ob es sich um ein einmaliges Vorkommnis oder ein anhaltendes Muster handelt. Ein einzelner negativer Monat, verursacht durch eine einmalige Ausgabe, unterscheidet sich davon, dauerhaft mehr auszugeben als man verdient, was nicht nachhaltig ist und entweder höheres Einkommen, geringere Ausgaben oder einen Plan zum Aufzehren von Ersparnissen erfordert, um die Lücke zu decken.

Was ist der Unterschied zwischen Cashflow und Nettovermögen?

Cashflow verfolgt das Geld, das über einen Zeitraum wie einen Monat hinein- und hinausfließt. Das Nettovermögen verfolgt, was Sie zu einem einzelnen Zeitpunkt besitzen minus was Sie schulden. Ein starker monatlicher Cashflow lässt das Nettovermögen im Laufe der Zeit tendenziell wachsen, aber die beiden Zahlen messen wirklich unterschiedliche Dinge.

Sollte ich Spar- und Anlagebeiträge als Ausgabe zählen?

Beide Wege funktionieren, solange Sie konsequent sind. Sie als Ausgabe zu zählen zeigt Ihren tatsächlich übrig gebliebenen Cashflow, nachdem Sie bereits Geld zurückgelegt haben; sie wegzulassen zeigt den insgesamt verfügbaren Betrag, bevor Sie entscheiden, wohin er fließt. Wenn Sie versuchen herauszufinden, wie viel Spielraum Sie zur Erhöhung Ihrer Ersparnisse haben, ist es meist nützlicher, Beiträge wegzulassen und die verbleibende Gesamtsumme als zuteilbar zu behandeln.

Was, wenn sich mein Einkommen von Monat zu Monat ändert?

Verwenden Sie einen Durchschnitt Ihres tatsächlichen Einkommens der letzten drei bis sechs Monate statt eines einzelnen ungewöhnlich guten oder schlechten Monats, oder führen Sie den Rechner zweimal aus -- einmal mit einem typischen Monat und einmal mit Ihrem niedrigsten realistischen Monat --, um sowohl Ihren normalen Cashflow als auch Ihren Puffer für den schlimmsten Fall zu sehen.

Wie oft sollte ich meinen Cashflow überprüfen?

Monatlich ist eine vernünftige Voreinstellung, da dies der Zeitraum ist, mit dem dieser Rechner arbeitet -- es lohnt sich auch, nach jeder echten Einkommensänderung oder größeren Ausgabe (eine neue Rechnung, eine Gehaltserhöhung, ein Umzug) zu überprüfen, damit Sie eine Verschiebung in Ihren Zahlen frühzeitig erkennen, statt erst nach mehreren Monaten der Abweichung.