यह कैलकुलेटर कैसे काम करता है
एक उच्च ऑटो इंश्योरेंस डिडक्टिबल लगभग हमेशा आपके प्रीमियम को कम करता है, लेकिन दावा दायर करने पर आप जो जेब से भुगतान करते हैं उसे बढ़ाता है। दोनों डिडक्टिबल विकल्प और उनके उद्धृत वार्षिक प्रीमियम दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर ब्रेक-ईवन पॉइंट खोजता है — उच्च डिडक्टिबल की बराबरी करने के लिए कितने दावा-मुक्त वर्षों की प्रीमियम बचत आवश्यक है।
सूत्र
- प्रति वर्ष प्रीमियम बचत = कम डिडक्टिबल पर प्रीमियम − अधिक डिडक्टिबल पर प्रीमियम।
- डिडक्टिबल अंतर = अधिक डिडक्टिबल − कम डिडक्टिबल।
- ब्रेक-ईवन अवधि = डिडक्टिबल अंतर ÷ प्रति वर्ष प्रीमियम बचत।
- अपेक्षित वार्षिक लागत (वैकल्पिक, यदि दावा संभावना दर्ज की गई है) = प्रीमियम + (दावा संभावना × डिडक्टिबल)।
हल किया गया उदाहरण
$1,200/वर्ष पर $500 डिडक्टिबल, बनाम $1,000/वर्ष पर $1,000 डिडक्टिबल:
- प्रति वर्ष प्रीमियम बचत: $200 ($1,200 − $1,000)।
- डिडक्टिबल अंतर: $500 ($1,000 − $500)।
- ब्रेक-ईवन अवधि: 2.5 वर्ष ($500 ÷ $200)।
- दावा-मुक्त होने पर 5-वर्षीय बचत: $1,000 ($200 × 5)।
ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें
- कॉम्प्रिहेंसिव और कोलिजन कवरेज में अक्सर अलग-अलग डिडक्टिबल होते हैं। कई पॉलिसियाँ आपको कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज (चोरी, मौसम, पशु टक्कर) के लिए कोलिजन कवरेज (दुर्घटना) से अलग डिडक्टिबल सेट करने देती हैं — जांचें कि क्या आप अपनी ब्रेक-ईवन गणना के दोनों पक्षों पर समान कवरेज प्रकार की तुलना कर रहे हैं।
- एक नया या अधिक मूल्य वाला वाहन गणित को बदल देता है। दावे में दांव पर लगी डॉलर राशि आपके वाहन के मूल्य के अनुसार बदलती है, इसलिए वही डिडक्टिबल अंतर एक महंगी नई कार पर कम मूल्य वाले पुराने वाहन की तुलना में एक छोटा सापेक्ष जोखिम दर्शाता है।
- कम समय में कई दावे इस ट्रेडऑफ को और जटिल बना देते हैं। ब्रेक-ईवन गणना एक ही दावे की स्थिति मानती है — यदि प्रासंगिक अवधि में एक से अधिक दावा दायर करने का आपका जोखिम काफी अधिक है (एक उच्च-जोखिम वाली ड्राइविंग स्थिति, मौसम की क्षति की संभावना वाला क्षेत्र), तो यह गणित को और अधिक कम डिडक्टिबल की ओर झुका देता है।
- दावा दायर करना डिडक्टिबल के अलावा आपके भविष्य के प्रीमियम को भी प्रभावित कर सकता है। आपने कौन सा डिडक्टिबल चुना, इसकी परवाह किए बिना बीमाकर्ता दावे के बाद आपका प्रीमियम बढ़ा सकते हैं — इस कैलकुलेटर का ब्रेक-ईवन गणित डिडक्टिबल बचत पर केंद्रित है, न कि इस पर कि दावा दायर करने से आपका आगे का प्रीमियम कैसे बदल सकता है।
सामान्य गलतियाँ
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केवल प्रीमियम अंतर को देखना। एक छोटी प्रीमियम बचत को भी बहुत बड़े डिडक्टिबल की भरपाई करने में कई साल लग सकते हैं — ब्रेक-ईवन अवधि ही तुलना के लिए वास्तव में मायने रखती है।
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एक ऐसा डिडक्टिबल चुनना जिसे आप वास्तव में वहन नहीं कर सकते। अधिक डिडक्टिबल तभी समझदारी है जब आपके पास वास्तव में वह राशि उपलब्ध हो — पहले इमरजेंसी फ़ंड कैलकुलेटर जांचें।
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केवल एक बीमाकर्ता से कोटेशन की तुलना करना। सर्वोत्तम डिडक्टिबल रणनीति फिर भी पहले प्रतिस्पर्धी प्रीमियम खोजने पर निर्भर करती है — ऑटो बीमा लागत कैलकुलेटर देखें।
जानने योग्य बात
दावा दायर करने से आपका प्रीमियम डिडक्टिबल की परवाह किए बिना बढ़ सकता है, जिससे कभी-कभी आपकी डिडक्टिबल राशि के करीब का छोटा दावा शुद्ध नुकसान बन जाता है। यदि मरम्मत की लागत आपकी डिडक्टिबल से थोड़ी ही अधिक है, तो अपनी जेब से भुगतान करना और बिल्कुल भी दावा दायर न करना, दावा दायर करने से बेहतर स्थिति में रख सकता है — क्योंकि दायर किया गया दावा, यहां तक कि एक छोटा भी, प्रीमियम में वृद्धि का कारण बन सकता है जिसे यह ब्रेक-ईवन गणना ध्यान में नहीं रखती। केवल डिडक्टिबल गणित के बजाय, एक सीमांत दावे के तत्काल भुगतान की तुलना भविष्य के प्रीमियम पर उसके संभावित प्रभाव से करें।