Coast FIRE

Coast FIRE की गणना कैसे की जाती है

Coast FIRE वह शेष राशि है जिसकी आपको आज आवश्यकता होगी जो, बिना छेड़े और बिना किसी नए योगदान के, चक्रवृद्धि वृद्धि के माध्यम से आपकी सेवानिवृत्ति आयु तक एक पूर्ण FIRE संख्या तक बढ़ जाएगी। अपनी वर्तमान आयु, लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु, वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत, सेवानिवृत्ति में अपेक्षित वार्षिक व्यय, और अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर आपकी Coast FIRE संख्या ज्ञात करता है और बताता है कि क्या आपने इसे पहले ही हासिल कर लिया है।

यह FIRE कैलकुलेटर कैलकुलेटर से अलग है, जो मानता है कि आप सेवानिवृत्ति तक योगदान करना जारी रखते हैं — Coast FIRE विशेष रूप से पूछता है कि क्या आप अभी योगदान करना बंद कर सकते हैं और फिर भी ट्रैक पर बने रह सकते हैं।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• “आगे कोई योगदान नहीं” गणित के पीछे की योजना धारणा है, ज़रूरी नहीं कि वास्तव में पालन करने की अच्छी सलाह हो। अधिकांश लोग जो Coast FIRE तक पहुँचते हैं वे फिर भी एक पूर्ण नियोक्ता 401(k) मैच हासिल करने के लिए पर्याप्त योगदान करते रहते हैं, क्योंकि इस मील के पत्थर तक पहुँचने के बाद भी मुफ्त मैचिंग पैसे को ठुकराना शायद ही कभी समझदारी है — Coast FIRE तक पहुँचना अक्सर एक लचीलापन संकेतक (कम काम करने, करियर बदलने, या कम भुगतान वाली लेकिन अधिक संतोषजनक नौकरी लेने की आज़ादी) के रूप में माना जाता है, बचत बंद करने के शाब्दिक निर्देश के रूप में नहीं।
• मेडिकेयर पात्रता (अमेरिका में 65 वर्ष की आयु) से बहुत पहले सेवानिवृत्त होने का मतलब है स्वास्थ्य बीमा के लिए अलग से बजट बनाना। मानक 25x-व्यय FIRE संख्या विशेष रूप से जल्दी-सेवानिवृत्ति अंतराल के दौरान निजी स्वास्थ्य कवरेज की अक्सर पर्याप्त लागत को ध्यान में नहीं रखती — यदि 65 से बहुत कम सेवानिवृत्ति आयु की ओर बढ़ रहे हैं तो वार्षिक व्यय आंकड़े में इसे जोड़ना उचित है।
• आपकी रिटर्न दर और व्यय “वास्तविक” या “नाममात्र” शर्तों में हैं यह मायने रखता है। यदि आपकी अपेक्षित वार्षिक रिटर्न धारणा पहले से ही महंगाई को ध्यान में रखती है (एक “वास्तविक” रिटर्न, जो एक विविध स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए आमतौर पर महंगाई के बाद लगभग 5-7% उद्धृत किया जाता है), तो आपके वार्षिक व्यय आज के डॉलर में होने चाहिए। एक नाममात्र (महंगाई-समायोजित नहीं) रिटर्न को आज-के-डॉलर के व्यय के साथ मिलाना, या इसके विपरीत, परिणाम को काफी तिरछा कर देगा।
• वास्तविक सेवानिवृत्ति तिथि के आसपास बाज़ार का प्रदर्शन दीर्घकालिक औसत रिटर्न धारणा से अधिक मायने रखता है। वास्तव में सेवानिवृत्त होने से ठीक पहले या बाद के वर्षों में एक मंदी एक पोर्टफोलियो की निकासी बनाए रखने की क्षमता को प्रभावित कर सकती है (“रिटर्न-अनुक्रम जोखिम”), भले ही इस गणना में उपयोग की गई औसत रिटर्न पूरी बहु-दशक अवधि में सत्य हो।

सूत्र

$$\vB{\text{FIRE संख्या}} = \vA{\text{वार्षिक व्यय}} \times 25$$ $$\vD{\text{Coast FIRE संख्या}} = \frac{\vB{\text{FIRE संख्या}}}{(1+r)^{n}}$$

जहां $n$ सेवानिवृत्ति तक के वर्षों की संख्या है।

हल किया गया उदाहरण

30 वर्ष की आयु में, 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना (35 साल बाद), सेवानिवृत्ति में प्रति वर्ष 40,000 $ खर्च करने की उम्मीद, 7% वार्षिक रिटर्न पर:

1. FIRE संख्या: $\vA{40{,}000} \times 25 = \vB{1{,}000{,}000}$।
2. Coast FIRE संख्या: $\frac{\vB{1{,}000{,}000}}{(1.07)^{35}} \approx \vD{93{,}663}$।

पहले से 150,000 $ बचाए गए के साथ — 93,663 $ की Coast FIRE संख्या से काफी ऊपर — इस व्यक्ति ने पहले ही Coast FIRE हासिल कर लिया है, और यह शेष अकेले बिना किसी नए योगदान के 65 वर्ष की आयु तक लगभग 1,601,487 $ तक बढ़ जाएगा।

जानने योग्य बातें

Coast FIRE हासिल करने का मतलब यह नहीं है कि बचत से पूरी तरह और अचानक दूर हो जाना ज़रूरी है — कई लोग इसे एक जांच बिंदु के रूप में मानते हैं जो अन्य विकल्प खोलता है, जैसे कम भुगतान वाली लेकिन अधिक संतोषजनक नौकरी लेना, अंशकालिक काम पर स्विच करना, या बस अल्पकालिक बाज़ार उतार-चढ़ाव के बारे में कम चिंतित महसूस करना, क्योंकि सेवानिवृत्ति का गणित पहले से ही काम कर रहा है। चूंकि Coast FIRE संख्या आपके लक्षित सेवानिवृत्ति आयु के जितना करीब आती है उतनी छोटी होती जाती है (चक्रवृद्धि को अपना काम करने के लिए कम साल बचते हैं), इसलिए हर एक या दो साल में इसे फिर से गणना करना उचित है क्योंकि आपकी आयु, बचत और खर्च की उम्मीदें बदलती रहती हैं, न कि एक ही गणना को स्थायी उत्तर मानना।