गृहस्थी प्रोफ़ाइल

पूरे परिवार की आय और कर्ज़ को मिलाना

गृहस्थी प्रोफ़ाइल हर व्यक्ति की आय और मासिक कर्ज़ को एक ऐसे कुल योग में मिलाती है जिसके आसपास आपका परिवार मिलकर योजना बना सके। अपने परिवार में आय देने वाले या कर्ज़ रखने वाले हर व्यक्ति के लिए एक पंक्ति जोड़ें, उनकी वार्षिक आय और मासिक कर्ज़ दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर उन्हें जोड़कर एक संयुक्त तस्वीर बना देता है — यह बड़ी खरीद निर्णय यात्रा के अगले चरण का शुरुआती बिंदु है, जो घर खरीदने, कार खरीदने, दोनों करने, या इसके बजाय बचत करने की तुलना आपके परिवार के वास्तविक आंकड़ों के आधार पर करता है।

एक व्यक्ति वाला परिवार भी बिल्कुल उसी तरह काम करता है, बस एक ही पंक्ति के साथ — अगर आप ही एकमात्र कमाने वाले हैं तो भरने के लिए कुछ अतिरिक्त नहीं है।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• यहां “वार्षिक आय” का मतलब है करों से पहले सकल आय। इसके बाद आने वाला डिसीजन एक्सप्लोरर चरण डेट-टू-इनकम-शैली की गणनाओं का उपयोग करता है, जो पारंपरिक रूप से मासिक कर्ज़ भुगतान की तुलना सकल (कर-पूर्व) आय से करती हैं, टेक-होम वेतन से नहीं — हर व्यक्ति के लिए सकल आय का उपयोग करने से संख्याएं इस बात के अनुरूप रहती हैं कि एक ऋणदाता वास्तव में उसी अनुपात की गणना कैसे करेगा।
• “मासिक कर्ज़” का मतलब है न्यूनतम आवश्यक भुगतान, बकाया कुल राशि नहीं। एक $20,000 की कार लोन और एक $20,000 की क्रेडिट कार्ड शेष राशि के बहुत अलग न्यूनतम मासिक भुगतान हो सकते हैं — यह भुगतान दायित्व है, बकाया शेष राशि नहीं, जो हर महीने प्रभावित करता है कि एक परिवार आगे क्या वहन कर सकता है।

सूत्र

$$\vB{\text{कुल वार्षिक आय}} = \sum \vA{\text{प्रत्येक व्यक्ति की वार्षिक आय}}$$ $$\vC{\text{कुल मासिक कर्ज़}} = \sum \vA{\text{प्रत्येक व्यक्ति का मासिक कर्ज़}}$$

हर व्यक्ति की आय और कर्ज़ को स्वतंत्र रूप से जोड़ा जाता है — कोई समायोजन या भारांकन नहीं है, बस परिवार के सभी सदस्यों का सीधा योग है।

हल किया गया उदाहरण

दो आय वाला परिवार — एक व्यक्ति सालाना $90,000 कमाता है और उस पर $400 मासिक कर्ज़ है, और दूसरा व्यक्ति सालाना $65,000 कमाता है और उस पर $200 मासिक कर्ज़ है:

1. कुल वार्षिक आय: $\vB{\text{कुल वार्षिक आय}} = \vA{90{,}000} + \vA{65{,}000} = \vB{155{,}000}$।
2. कुल मासिक कर्ज़: $\vC{\text{कुल मासिक कर्ज़}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$।

सामान्य गलतियाँ

• सकल आय के बजाय टेक-होम वेतन दर्ज करना। इसके बाद आने वाला डिसीजन एक्सप्लोरर चरण डेट-टू-इनकम-शैली की गणनाओं का उपयोग करता है, जो पारंपरिक रूप से मासिक कर्ज़ की तुलना सकल (कर-पूर्व) आय से करती हैं — यहां टेक-होम वेतन दर्ज करने से आपके परिवार की वित्तीय स्थिति वास्तव में एक ऋणदाता की गणना से अधिक तंग दिखेगी।
• लोन की कुल बकाया राशि दर्ज करना, उसके मासिक भुगतान के बजाय। एक बड़ी बकाया राशि के साथ छोटा आवश्यक मासिक भुगतान, एक छोटी बकाया राशि के साथ बड़े भुगतान की तुलना में परिवार क्या वहन कर सकता है इसे बहुत अलग तरीके से प्रभावित करता है — हमेशा भुगतान दायित्व दर्ज करें, बकाया राशि नहीं।
• आय या कर्ज़ देने वाले परिवार के किसी सदस्य को छोड़ देना। एक सह-उधारकर्ता की आय को छोड़ देना यह कम आंकता है कि परिवार क्या वहन कर सकता है, और उनके कर्ज़ को छोड़ देना यह कम आंकता है कि वह पहले से क्या वहन कर रहा है — दोनों ही यात्रा के हर अगले चरण को विकृत करते हैं।
• यह भूल जाना कि यह प्रोफ़ाइल अपने आप आगे बढ़ती है। एक बार दर्ज करने के बाद, ये कुल राशियां बड़ी खरीद निर्णय यात्रा के बाकी हिस्से में बनी रहती हैं — अगले चरण में इन्हें फिर से टाइप करने की आवश्यकता नहीं है, और यहां किसी संख्या को अपडेट करने से इसे पढ़ने वाला हर चरण अपडेट हो जाता है।

जानने योग्य बातें

• यह देखने के लिए तैयार हैं कि यह संयुक्त पारिवारिक तस्वीर वास्तव में क्या समर्थन करती है? निर्णय एक्सप्लोरर कैलकुलेटर इन कुल राशियों का उपयोग घर, कार, दोनों, या इसके बजाय बचत की तुलना करने के लिए करता है।
• यह जानने के लिए उत्सुक हैं कि ये आंकड़े किस आकार के गृह ऋण के लिए योग्य होंगे? गृह ऋण सामर्थ्य कैलकुलेटर आय और मौजूदा कर्ज़ को एक यथार्थवादी घर-मूल्य सीमा में बदल देता है।
• पूरी यात्रा से अलग, सिर्फ ऋण-से-आय अनुपात चाहते हैं? ऋण-से-आय (DTI) कैलकुलेटर इसे सीधे इन्हीं दो आंकड़ों से गणना करता है।