Roth IRA Bijdragelimiet

Aanbevelingen

Vergelijk de langetermijngroei van een Roth versus een Traditionele IRA met de Roth vs. Traditioneel IRA Calculator, of controleer uw 401(k)-bijdragetempo met de 401(k) Bijdrage Calculator.

Berekeningen Vergelijken

Downloads

Bevat je invoer en resultaten voor deze berekening, plus alle extra berekeningen die je hebt vergeleken.

Goed om te Weten

De hier gebruikte MAGI-afbouwbereiken zijn veelgenoemde recente cijfers, niet gepresenteerd als de exacte belastingdienstcijfers van dit jaar -- deze drempels en de basis-/inhaal-bijdragelimieten worden periodiek aangepast, dus controleer de huidige cijfers voordat u op deze schatting vertrouwt. Dit modelleert ook geen echtgenoot-IRA, backdoor Roth-conversie, of andere IRA-bijdragen die u hetzelfde jaar heeft gedaan die dezelfde limiet delen.

Disclaimer

Deze calculator biedt schattingen alleen voor informatieve doeleinden en vormt geen financieel, medisch, juridisch, of fiscaal advies. Sommige cijfers, drempelwaarden en andere details die in deze calculator en de bijbehorende beschrijvingen worden gebruikt, kunnen specifiek zijn voor de Verenigde Staten. Raadpleeg altijd een gekwalificeerde professional over jouw specifieke situatie.

Uw Roth IRA-bijdrage-geschiktheid Controleren

Roth IRA-geschiktheid bouwt af boven door de belastingdienst gepubliceerde inkomensdrempels, en verdwijnt uiteindelijk volledig voor hogere verdieners. Voer uw aangepast AGI en aangiftestatus in, en deze calculator vindt hoeveel u dit jaar daadwerkelijk mag bijdragen — de volledige limiet, een verminderd bedrag, of helemaal niets.

Dit beantwoordt een andere vraag dan de Roth vs. Traditioneel IRA Calculator-calculator, die de langetermijngroei na belasting van een Roth vergelijkt met een Traditionele IRA uitgaande van volledige bijdragecapaciteit — deze controleert niet of u eigenlijk in aanmerking komt om dat bedrag bij te dragen.

De Formule

Volledige bijdragelimiet = basislimiet, plus de inhaallimiet als u 50 jaar of ouder bent.
Afbouwbereik — een bereik van aangepast AGI dat varieert per aangiftestatus. Onder het begin van het bereik krijgt u de volledige limiet; op of boven het einde krijgt u $0.
Binnen het bereik krimpt de limiet proportioneel naarmate het inkomen stijgt, en wordt dan OMHOOG afgerond naar de volgende $10 — met een minimum van $200 gegarandeerd voor iedereen die nog binnen het bereik valt, beide echte afrondingsregels van de belastingdienst, precies toegepast.

Uitgewerkt Voorbeeld

$160.000 aangepast AGI, aangifte als alleenstaand, jonger dan 50, met de standaard $7.500-basislimiet en het alleenstaand/gezinshoofd-afbouwbereik van $153.000 tot $168.000:

Omdat $160.000 binnen het afbouwbereik valt, krimpt de limiet proportioneel: (168.000 − 160.000) ÷ (168.000 − 153.000) = 53,3% van de volledige limiet.
$7.500 × 53,3% = $4.000, al een veelvoud van $10, dus is geen afronding nodig.
Omdat $4.000 ruim boven het minimum van $200 ligt, blijft de toegestane bijdrage op $4.000 — 53% van de volledige $7.500-limiet.

Belangrijke Factoren Om Te Overwegen

Het voor deze afbouw gebruikte aangepaste AGI is niet identiek aan het gewone aangepaste bruto-inkomen. Aangepast AGI telt bepaalde aftrekposten (zoals rente op studieleningen of vrijstellingen voor in het buitenland verdiend inkomen) weer op bij het gewone AGI — bij de meeste aangevers ligt hun MAGI dicht bij hun AGI, maar het controleren van de daadwerkelijke IRS-definitie is belangrijk voor iedereen met deze specifieke aanpassingen.
Bijdragelimieten en inkomensafbouwbereiken worden beide periodiek aangepast voor inflatie. Beide cijfers die hier als invoer worden gebruikt, veranderen doorgaans van jaar tot jaar — controleer altijd de daadwerkelijke, door de IRS gepubliceerde cijfers van het huidige belastingjaar voordat je een echte bijdragebeslissing vastlegt, in plaats van aan te nemen dat de cijfers van vorig jaar nog gelden.
Boven het Roth-afbouwbereik zitten betekent niet dat fiscaal voordelig pensioensparen volledig van tafel is. Een Traditionele IRA-bijdrage (die geen inkomensgrens heeft op de bijdrage zelf, alleen op de aftrekbaarheid ervan — zie de IRA Bijdrage Calculator) gevolgd door een Roth-conversie is een gangbare strategie voor hoge verdieners, de moeite waard om samen met deze geschiktheidscontrole te onderzoeken.
Een gehuwd stel dat apart aangifte doet, heeft een dramatisch smaller afbouwbereik dan elke andere aangiftestatus, als ze het jaar samenwoonden. Dit is een bekende, bewust strikte IRS-regel specifiek voor die aangiftestatus — het is gemakkelijk om verrast te worden door hoe snel Roth-geschiktheid afbouwt in vergelijking met gezamenlijke aangifte of alleenstaand.

Veelvoorkomende Fouten

Aannemen dat het afbouwbereik hetzelfde is voor elke aangiftestatus. Gehuwd gezamenlijke aangifte heeft een aanzienlijk hoger bereik dan alleenstaand/gezinshoofd, en gehuwd aparte aangifte (als u het jaar met uw partner samenwoonde) heeft een veel smaller bereik — controleer het bereik voor uw werkelijke aangiftestatus, niet een getal dat u voor iemand anders hoorde.
Vergeten dat de “backdoor Roth”-oplossing bestaat. Boven het afbouwbereik zitten betekent niet dat Roth-achtige belastingbehandeling volledig van tafel is — een Traditionele IRA-bijdrage gevolgd door een conversie is een gangbaar (zij het uitgebreider) alternatief dat het waard is om te onderzoeken.
Vorig jaars AGI gebruiken in plaats van de schatting van dit jaar. Omdat geschiktheid gebaseerd is op het inkomen van het huidige belastingjaar, kan een loonsverhoging, bonus, of grote levensverandering halverwege het jaar verschuiven welk deel van het resultaat van deze calculator daadwerkelijk op u van toepassing is tegen het einde van het jaar.

Handig Om Te Weten

In aanmerking voor een volledige of gedeeltelijke Roth-bijdrage? Roth vs. Traditioneel IRA Calculator vergelijkt de langetermijngroei na belasting ervan met een Traditionele IRA.
Volledig boven het afbouwbereik? Roth Conversie Calculator en de backdoor-Roth-strategie zijn gangbare oplossingen die het waard zijn om vervolgens te onderzoeken.
Vraag je je af hoe de eigen bijdrageregels van een Traditionele IRA zich verhouden? IRA Bijdrage Calculator behandelt de aftrekbaarheidslimieten ervan, die anders werken dan de inkomensafbouw van Roth.

Bron: IRS: Amount of Roth IRA Contributions You Can Make.

Veelgestelde Vragen

Wat is aangepast AGI (MAGI), en hoe verschilt het van mijn normale AGI?

Voor de meeste belastingplichtigen ligt MAGI voor Roth IRA-doeleinden heel dicht bij uw normale gecorrigeerde bruto-inkomen (het cijfer op uw belastingaangifte vóór de standaard-/gespecificeerde aftrek) -- het telt een paar minder gebruikelijke aftrekposten terug op, zoals buitenlandse verdiende-inkomensvrijstellingen of studieleningrente voor zeer weinig belastingplichtigen. Als u geen van die toevoegingen heeft, zijn uw AGI en MAGI hetzelfde cijfer.

Wat gebeurt er als mijn inkomen boven het afbouwbereik ligt?

U kunt dat jaar niet direct bijdragen aan een Roth IRA. Een gangbare oplossing is een "backdoor Roth" -- bijdragen aan een Traditionele IRA (die geen inkomensgrens heeft voor de bijdrage zelf) en deze vervolgens omzetten naar een Roth IRA. Dit heeft eigen fiscale overwegingen (vooral als u andere pre-tax Traditionele IRA-saldi heeft) die het waard zijn om apart te onderzoeken voordat u dit doet.

Waarom wordt mijn bijdragelimiet afgerond naar een specifiek dollarbedrag, niet naar een rond getal?

De belastingdienst rondt een afgebouwde bijdragelimiet af naar de volgende $10, en garandeert minstens $200 aan iedereen die nog binnen het afbouwbereik valt (in plaats van het naar $0 te laten afronden voordat u daadwerkelijk de top van het bereik bereikt) -- beide echte, specifieke regels die deze calculator precies toepast zoals geschreven.