Bilforsikring Egenandel

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Hvordan Denne Kalkulatoren Fungerer

En høyere bilforsikringsegenandel senker nesten alltid premien din, men øker det du betaler fra egen lomme hvis du melder en skade. Skriv inn begge egenandelsalternativene og deres tilbudte årspremier, så finner denne kalkulatoren tilbakebetalingspunktet — hvor mange skadefrie år med premiebesparelse som trengs for å tilsvare den høyere egenandelen.

Formelen

Premiebesparelse per år = Premie ved Lavere Egenandel − Premie ved Høyere Egenandel.
Egenandelsforskjell = Høyere Egenandel − Lavere Egenandel.
Tilbakebetalingsperiode = Egenandelsforskjell ÷ Premiebesparelse per År.
Forventet årlig kostnad (valgfritt, hvis en skadesannsynlighet oppgis) = Premie + (Skadesannsynlighet × Egenandel).

Beregnet Eksempel

En egenandel på $500 ved $1 200/år, mot en egenandel på $1 000 ved $1 000/år:

Premiebesparelse per år: $200 ($1 200 − $1 000).
Egenandelsforskjell: $500 ($1 000 − $500).
Tilbakebetalingsperiode: 2,5 år ($500 ÷ $200).
5-års besparelse hvis skadefri: $1 000 ($200 × 5).

Viktige Faktorer å Vurdere

Kasko- og delkaskodekning har ofte separate egenandeler. Mange forsikringer lar deg sette en annen egenandel for delkaskodekning (tyveri, vær, dyrekollisjoner) enn for kaskodekning (en ulykke) — sjekk om du sammenligner samme dekningstype på begge sider av tilbakebetalingsberegningen din.
Et nyere eller mer verdifullt kjøretøy endrer regnestykket. Beløpet som står på spill i en skade skaleres med kjøretøyets verdi, så den samme egenandelsforskjellen representerer en mindre relativ risiko på en dyrere, nyere bil enn på et eldre kjøretøy verdt mye mindre.
Flere skader i løpet av kort tid forsterker avveiningen. Tilbakebetalingsberegningen forutsetter ett enkelt skadetilfelle — hvis du har merkbart forhøyet risiko for å melde mer enn én skade i den relevante perioden (en høyrisiko kjøresituasjon, et område utsatt for værskader), vipper det regnestykket ytterligere mot en lavere egenandel.
Å melde en skade kan også påvirke fremtidig premie, utover bare egenandelen. Forsikringsselskaper kan øke premien din etter en skade uansett hvilken egenandel du valgte — denne kalkulatorens tilbakebetalingsregnestykke fokuserer på egenandelsbesparelser, ikke på hvordan det å melde en skade kan endre premien din fremover.

Vanlige Feil

Bare se på premieforskjellen. En liten premiebesparelse kan likevel ta mange år å kompensere for en mye større egenandel — tilbakebetalingsperioden er det som virkelig teller for sammenligningen.
Velge en egenandel du egentlig ikke har råd til. En høyere egenandel er bare fornuftig hvis du virkelig ville hatt det beløpet tilgjengelig — sjekk først Nødfond-kalkulator.
Sammenligne tilbud fra bare ett forsikringsselskap. Den beste egenandelsstrategien avhenger fortsatt av å først finne en konkurransedyktig premie — se Kalkulator for Bilforsikringskostnad.

Godt å Vite

Å melde en skade kan øke premien din uansett egenandel, noe som noen ganger gjør en liten skade nær egenandelsbeløpet til et nettotap. Hvis en reparasjon bare koster litt mer enn egenandelen din, kan det å betale selv og aldri melde skaden gi deg et bedre resultat enn å melde den — for en meldt skade, selv en liten en, kan utløse en premieøkning som denne break even-beregningen ikke tar hensyn til. Vei den umiddelbare gevinsten av en marginal skade opp mot dens potensielle effekt på din fremtidige premie, ikke bare egenandelsregnestykket alene.

Kilde: NAIC: En forbrukerguide til bilforsikring -- Egenandeler.

Ofte Stilte Spørsmål

Hvordan velger jeg mellom en lavere og høyere egenandel?

En høyere egenandel betyr nesten alltid en lavere premie, siden du godtar å dekke mer av en skade selv. Denne kalkulatoren finner tilbakebetalingspunktet: hvor mange års premiebesparelse som trengs for å tilsvare det ekstra beløpet du ville betalt fra egen lomme hvis du meldte en skade. Hvis du forventer å beholde forsikringen skadefri lenger enn dette, kommer den høyere egenandelen vanligvis best ut.

Hva er en sammenligning av forventet årlig kostnad, og hvorfor er den valgfri?

Hvis du oppgir et grovt estimat av hvor sannsynlig det er at du melder en skade i et gitt år, sammenligner denne kalkulatoren også forventet årlig kostnad for hvert alternativ (premie pluss din skadesannsynlighet ganger egenandelen). Dette er valgfritt fordi det ikke finnes noe pålitelig universelt skadefrekvenstall å slå opp -- det avhenger virkelig av din egen kjørehistorikk og risikotoleranse, så det er overlatt til ditt eget estimat i stedet for en oppdiktet standardverdi.

Bør jeg alltid velge egenandelen med kortest tilbakebetalingsperiode?

Ikke nødvendigvis -- en kortere tilbakebetalingsperiode betyr at den høyere egenandelen lønner seg tidligere, men du bør også sørge for at du genuint ville ha det høyere egenandelsbeløpet tilgjengelig i sparepenger hvis du trengte det. En lavere egenandel med en høyere premie kan fortsatt være riktig valg hvis en større uventet regning ville være en reell økonomisk belastning.

Bruker kasko- og delkaskodekning samme egenandel?

Ikke nødvendigvis — mange forsikringer lar deg sette separate egenandeler for delkaskodekning (tyveri, vær, dyrekollisjoner) og kaskodekning (en ulykke). Sørg for at du sammenligner samme dekningstype når du bruker denne kalkulatoren, siden delkasko- og kaskoegenandelene dine med rimelighet kan være satt forskjellig.

Påvirker det å melde en skade premien min utover bare egenandelen jeg valgte?

Det kan det — forsikringsselskaper kan øke premien din etter en skade uansett hvilken egenandel du hadde, siden en skade kan påvirke din samlede risikoprofil i deres øyne. Denne kalkulatorens tilbakebetalingsregnestykke fokuserer spesifikt på egenandelsrelaterte besparelser, ikke på hvordan det å melde en skade kan endre den fremtidige premien din.

Påvirker det å øke egenandelen min også dekningsgrensene mine?

Nei -- egenandelen endrer bare hvor mye du betaler av egen lomme før dekningen trer i kraft ved et krav. Dekningsgrensene i policen din (maksimumsbeløpet forsikringsselskapet vil betale) fastsettes separat og påvirkes ikke av hvilken egenandel du velger.

Kan jeg angi en annen egenandel for hvert kjøretøy på en flerbilspolise?

Vanligvis ja -- de fleste forsikringsselskaper lar hvert kjøretøy på en flerbilspolise ha sin egen egenandel, slik at du kan tilpasse egenandelen til hvert kjøretøys verdi og hvor stort et typisk krav på det realistisk ville være, i stedet for å bruke én egenandel for alle bilene på policen.