Billån Tidlig Nedbetaling

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Hvordan Ekstra Billånsbetalinger Beregnes

Å legge til et fast ekstrabeløp til et billåns månedlige betaling går direkte til hovedstolen, noe som reduserer både fremtidig rente og antall gjenværende betalinger. Skriv inn din nåværende lånesaldo, rentesats og gjenværende løpetid, pluss et ekstrabeløp du planlegger å betale hver måned, og denne kalkulatoren simulerer den nye nedbetalingsplanen for å vise hvor mye tid og rente denne ekstrabetalingen sparer.

Dette er forskjellig fra Boliglånsnedbetaling-kalkulator, som spesifikt modellerer en overgang til en toukentlig betalingsplan — denne kalkulatoren modellerer den enklere og mer vanlige hendelsen med et fast ekstrabeløp lagt til din eksisterende månedlige betaling.

Formel

Standard nedbetalingsplan (uendret):

\vB{\text{Standardbetaling}} = \vA{\text{Nåværende Saldo}} \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}

Med ekstrabetalingen simuleres lånet måned for måned ved $\vC{\text{Ny Betaling}} = \vB{\text{Standardbetaling}} + \vD{\text{Ekstrabetaling}}$ til saldoen når null, og følger det faktiske antallet måneder og betalt rente.

\text{Spart Tid} = n - \text{Nye Nedbetalingsmåneder}

Løst eksempel

En saldo på 15 000 $ til 7% nominell rente med 36 måneder gjenstående, og legger til 100 $ ekstra hver måned:

Standardbetaling: omtrent 463,16 $/måned, med en total standardrente på omtrent 1 673,63 $.
Med de ekstra 100 $/måned (563,16 $/måned totalt) nedbetales lånet på 30 måneder i stedet for 36 — en besparelse på 6 måneder.
Total rente med ekstrabetalingen: omtrent 1 349,64 $, en besparelse på omtrent 323,99 $ sammenlignet med standard nedbetalingsplan.

Viktige Faktorer å Vurdere

Besparelsen er større, både i kroner og i prosent, tidligere i lånets løpetid. Siden rente påløper på gjenværende saldo, forhindrer ekstrabetalinger gjort tidlig i et lån (når saldoen er størst) mer fremtidig rente enn den samme ekstrabetalingen gjort senere i lånets løpetid, når mindre saldo og mindre tid gjenstår for renten å bygge seg opp mot.
Bekreft at ekstrabetalinger anvendes på hovedstolen, ikke holdes som en forskuddskreditt. Noen långivere lar som standard en overbetaling gå mot neste måneds betaling i stedet for umiddelbart å redusere hovedstolen — sjekk med din spesifikke långiver eller kontoutskriften din for å bekrefte at ekstrabeløpet faktisk reduserer saldoen slik denne kalkulatoren forutsetter.
Et gebyr for førtidig innfrielse, hvis lånet ditt har et, kan oppveie noe av den beregnede besparelsen. Gebyrer for førtidig innfrielse er mindre vanlige på billån enn på boliglån, men noen lån inkluderer et — sjekk låneavtalen din før du forplikter deg til en plan med ekstrabetalinger.
Sammenlign ekstra lånebetalinger mot andre bruksområder for de samme pengene. Hvis du bærer gjeld med høyere rente andre steder (spesielt kredittkort), sparer det å nedbetale den først ofte mer i total rente enn ekstrabetalinger mot et billån med lavere rente — denne kalkulatoren viser hva ekstrabetalingen gjør for NETTOPP DETTE lånet, ikke hvordan det sammenlignes med andre alternativer.

Greit å Vite

Denne kalkulatoren modellerer et gjentakende ekstrabeløp lagt til hver måned, men den underliggende matematikken er identisk for en tilfeldig ekstra inntekt — en skatterefusjon eller jobbounus — brukt som et engangsbeløp mot hovedstolen sparer rente på samme måte, bare konsentrert i én større betaling i stedet for spredt over mindre månedlige betalinger. Hvis lånets rente er godt over dagens refinansieringsrenter for billån, er det også verdt å sammenligne refinansiering til en lavere rente med å bare gjøre ekstrabetalinger — refinansiering kan noen ganger spare mer, spesielt på et eldre lån med en betydelig høyere rente enn dagens marked.

Kilde: USAs forbrukerfinansbyrå: Billån.

Ofte Stilte Spørsmål

Hvordan er dette forskjellig fra kalkulatoren for boliglånsnedbetaling?

Kalkulatoren for boliglånsnedbetaling modellerer overgang til en toukentlig betalingsplan -- å betale halvparten av betalingen din hver annen uke, som utgjør én ekstra månedstilsvarende betaling per år. Denne kalkulatoren legger i stedet til et fast ekstrabeløp til din eksisterende månedlige betaling hver måned, en enklere og mer vanlig måte å nedbetale et billån tidlig.

Er det en straffegebyr for å nedbetale et billån tidlig?

Noen billån inkluderer en straffegebyr for førtidig innfrielse, selv om det er mindre vanlig enn med boliglån. Sjekk låneavtalen din eller spør långiveren din før du forplikter deg til ekstra betalinger, siden et gebyr kan oppveie noe av rentebesparelsen denne kalkulatoren viser.

Hvor går ekstrabetalingen min faktisk?

På et standard billån går et ekstra betalingsbeløp helt til å redusere hovedstolen din (forutsatt at det anvendes riktig av långiveren din, ikke bare holdt som en kreditt mot neste måneds betaling) -- det er nettopp derfor det reduserer både gjenværende tid og total belastet rente, siden renten beregnes på hva som er igjen av saldoen.

Har det betydning når i lånet jeg begynner å betale ekstra?

Ja — ekstrabetalinger gjort tidligere i lånet (når saldoen er størst) forhindrer mer fremtidig rente enn den samme ekstrabetalingen gjort senere, siden renten alltid beregnes på gjenværende saldo. Å starte ekstrabetalinger så tidlig som mulig maksimerer den totale rentebesparelsen.

Bør jeg betale ekstra på billånet mitt eller nedbetale gjeld med høyere rente først?

Hvis du bærer gjeld med høyere rente andre steder, som et kredittkort, sparer det å nedbetale den først vanligvis mer i total rente enn ekstrabetalinger mot et billån med lavere rente. Denne kalkulatoren viser hva en ekstrabetaling gjør for nettopp dette lånet — sammenlign renten dens mot din andre gjeld før du bestemmer hvor ekstra penger best brukes.

Fungerer en engangsbetaling på samme måte som en månedlig ekstrabetaling?

Ja — et engangsbeløp (fra for eksempel en skatterefusjon eller bonus) brukt mot hovedstolen sparer rente gjennom samme mekanisme som en gjentakende ekstrabetaling, bare konsentrert i én større betaling i stedet for spredt over mindre månedlige betalinger. Bekreft med långiveren din at det anvendes på hovedstolen — samme sjekk som gjelder for enhver ekstrabetaling.

Kunne refinansiering spare mer enn å gjøre ekstrabetalinger?

Det er verdt å sammenligne begge deler. Hvis lånets rente er godt over dagens refinansieringsrenter for billån, kan refinansiering til en lavere rente noen ganger spare mer i total rente enn ekstrabetalinger til den opprinnelige renten, spesielt på et eldre lån. De to tilnærmingene utelukker heller ikke hverandre — å refinansiere til en lavere rente og deretter fortsette med ekstrabetalinger forsterker besparelsen.