Leie versus Kjøpe

Anbefalinger

Denne modellen antar at du investerer ethvert kontantbeløp kjøp ville krevd på forhånd, og differansen når som helst eierskap koster mer enn leie i et gitt år — endre investeringsavkastningsantakelsen ovenfor for å matche din egen risikotoleranse.
Eiendomsskatt, forsikring, og vedlikeholdssatser varierer betydelig etter beliggenhet — sjekk ditt spesifikke områdes typiske satser i stedet for å stole på standardprosenten alene.
Se den fulle månedlige betalingen og avdragsplanen for boliglånssiden av denne sammenligningen med Boliglånskalkulator.

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

Denne modellen er avhengig av flere langsiktige antagelser (boligverdiøkning, leievekst, og investeringsavkastning) som du oppgir og som reelle markeder ikke garanterer — betrakt resultatet som et planleggingsestimat under dine antagelser, ikke en prognose for hva som faktisk vil skje. Eiendomsskatt, forsikring, og vedlikeholdskostnader er kombinert i en enkelt justerbar prosentandel siden eksakte satser varierer for mye etter beliggenhet til at denne kalkulatoren kan anta noe.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Sammenligne Nettoformue ved Leie vs. Kjøp

Leie og kjøp sammenlignes som et nettoformue-utfall, ikke bare en månedlig kostnad — siden kjøp bygger egenkapital i en bolig mens leie frigjør kontanter til å investere i stedet. Angi boligprisen, forskuddsbetalingen din, boliglånsrenten, sammenlignbar husleie, og hvor lenge du planlegger å bli, og denne kalkulatoren projiserer din nettoformue under hvert alternativ ved slutten av den perioden.

Kjøps-siden tar hensyn til boliglånsbetalingen din, løpende boligkostnader (eiendomsskatt, forsikring, og vedlikehold, kombinert til én justerbar prosentandel siden eksakte lokale satser varierer for mye til å anta), og boligens verdistigning, minus hva du fortsatt ville skylde og hva det koster å selge. Leie-siden antar at du investerer ethvert kontantbeløp kjøp ville krevd på forhånd (forskuddsbetalingen og etableringskostnadene), pluss ethvert beløp eierskap koster mer enn leie i et gitt år — en standard måte å ramme leies «alternativkostnads»-fordel på.

Formelen

Kjøps nettoformue ved slutten av sammenligningsperioden:

\vE{\text{Nettoformue ved Kjøp}} = \vA{\text{Boligverdi}} \times (1 - \vB{\text{Salgskostnad}\%}) - \vC{\text{Gjenværende Boliglånssaldo}}

Leies nettoformue er en investeringsportefølje som starter ved $\vD{\text{Forskuddsbetaling}} + \text{etableringskostnader}$ og vokser hvert år ved din antatte investeringsavkastning, pluss ethvert beløp eierskap ville kostet mer enn leie det året (om noe):

\vF{\text{Nettoformue ved Leie}} = \text{akkumulert porteføljeverdi ved slutten av sammenligningsperioden}

$\text{Netto Resultat} = \vE{\text{Nettoformue ved Kjøp}} - \vF{\text{Nettoformue ved Leie}}$ (positivt favoriserer kjøp, negativt favoriserer leie)

Denne kalkulatoren finner også nullpunktsåret — punktet der kjøps nettoformue først tar igjen leies, siden kjøps større innledende kostnader vanligvis betyr at leie ser bedre ut i år én, men det kan snu etter hvert som egenkapital bygges opp og husleien fortsetter å stige.

Regneeksempel

En 4 000 000 kr bolig med 20% forskudd, et 6,5% 30-års boliglån, 2%/år kombinerte bolig- kostnader, 3% årlig verdistigning, 3% etableringskostnader, og 6% salgskostnader — sammenlignet mot 18 000 kr/måned husleie som stiger 3% i året, med en 6% investeringsavkastning, over 7 år:

Forskuddsbetaling: 800 000 kr. Etableringskostnader: 120 000 kr. Begge antatt investert hvis leie i stedet.
Over 7 år stiger boligen i verdi og boliglånssaldoen krymper, som bygger egenkapital.
Se ditt eget resultat ovenfor for hvilket alternativ som kommer best ut på denne spesifikke horisonten — og nullpunktsåret der svaret ville snu.

Viktige Faktorer å Vurdere

Hvor lenge du planlegger å bli boende er en av de enkeltstørste driverne for hvilket alternativ som vinner. Kjøps store innledende kostnader (forskuddsbetaling, etableringskostnader) spres over flere år jo lenger du blir, mens et kort forventet opphold konsentrerer de kostnadene inn i færre års nytte — dette er nøyaktig hvorfor nullpunktsåret denne kalkulatoren finner betyr like mye som selve den endelige nettoformue-sammenligningen.
Leie tilbyr fleksibilitet som kjøp ikke gjør, noe denne kalkulatorens dollarbaserte sammenligning ikke direkte fanger opp. Evnen til å flytte lett for en jobbmulighet, uten tiden og kostnaden ved å selge en bolig, har reell verdi utover ren nettoformue — verdt å veie sammen med den økonomiske sammenligningen, spesielt for noen hvis planer er usikre.
Ikke-økonomiske faktorer ved boligeierskap (stabilitet, kontroll over plassen, ingen utleier) betyr noe for mange mennesker utover den rene investeringssammenligningen. Denne kalkulatoren fokuserer spesifikt på det økonomiske/nettoformue-spørsmålet — den personlige, ikke-økonomiske verdien noen mennesker legger i boligeierskap (eller omvendt i leies lavere ansvar) er en separat, legitim vurdering denne sammenligningen ikke kvantifiserer.
Hver inndata her er en enkel, redigerbar antakelse, ikke en garantert prognose. Verdistigningssats, investeringsavkastning, og husleievekst er alle genuint usikre over en flerårig horisont — å kjøre denne kalkulatoren med noen få forskjellige antakelsessett (et konservativt tilfelle og et optimistisk tilfelle) gir et mer ærlig bilde enn å stole på ett enkelt resultat.

Vanlige Feil

Å ignorere alternativkostnaden av forskuddsbetalingen. Penger bundet i en forskuddsbetaling og etableringskostnader kunne ellers ha blitt investert — denne kalkulatorens «leie»-scenario krediterer spesifikt det beløpet som en investering, som er det som gjør sammenligningen rettferdig i stedet for automatisk å favorisere kjøp.
Å anta at dagens verdistigningssats holder seg jevn i årevis. Boligverdier stiger ikke i en rett linje — verdistigningsantakelsen ovenfor er et planleggingsestimat, ikke en prognose, og det reelle svaret kan endre seg meningsfullt med en annen sats.
Å glemme salgskostnader når man sammenligner nettoformue. Meglerprovisjoner og etableringskostnader på et fremtidig salg (vanligvis 6-10% av salgsprisen) reduserer hva kjøp faktisk gir deg netto — denne kalkulatoren trekker allerede fra dem, men det er lett å glemme når man sammenligner de to veiene for hånd.

Godt å Vite

Vil du sjekke om en bestemt boliglånsbetaling passer budsjettet ditt før du kjører denne sammenligningen? Boliglån-Kjøpekraft-kalkulator anslår hvor mye du komfortabelt har råd til.
Nysgjerrig på den nøyaktige månedlige betalingen og hele nedbetalingsplanen for et bestemt lånebeløp? Boliglånskalkulator bryter ned avdrag, renter, skatter og forsikring.
Leier du med romkamerater og vil se hvordan selve husleien deles? Husleiefordeling Kalkulator fordeler et husleiebeløp rettferdig mellom flere personer.

Kilde: NerdWallet: Standard Leie-vs-Kjøp Alternativkostnad-Finansmodell.

Ofte Stilte Spørsmål

Hvorfor ser leie bedre ut selv om kjøp bygger egenkapital?

Kjøpets innledende kostnader (forskuddsbetaling pluss etableringskostnader) er reelle penger som, hvis du leide i stedet, kunne investeres og vokse på egen hånd. Denne kalkulatoren krediterer leie med den alternativkostnaden, pluss ethvert beløp eierskap koster mer enn leie i et gitt år — som er hvorfor en kort tidshorisont eller høye etableringskostnader kan gjøre leie til det økonomisk sterkere valget, i det minste i starten.

Hva er nullpunktsåret?

Året kjøpets nettoformue først tar igjen og overgår leiens, gitt dine inndata. Siden kjøp bærer større innledende kostnader, ser leie ofte bedre ut de tidligste årene — men boligkapital og stigende husleie kan snu den balansen jo lenger du blir.

Hvorfor bruker ikke denne kalkulatoren mitt områdes eksakte eiendomsskatt- og forsikringssatser?

Eiendomsskattesatser varierer etter delstat og til og med etter kommune, og forsikringskostnader varierer etter beliggenhet, boligalder, og dekning — dette prosjektet har ingen verifisert live-kilde for noen av delene, så å hevde spesifikke tall ville risikere å ta feil. Angi ditt eget områdes kombinerte sats (som en prosentandel av boligverdi per år) i de avanserte antakelsene i stedet.