Trygdeytelse Nullpunktsalder

Sammenlign Beregninger

Nedlastinger

Inkluderer dine inndata og resultater for denne beregningen, pluss eventuelle ytterligere beregninger du har sammenlignet.

Greit Å Vite

Dette sammenligner ikke-diskonterte kumulative totaler -- det tar ikke hensyn til pengers tidsverdi (hva de tidligere, mindre sjekkene kunne tjene hvis investert), beskatning av ytelser, kostnadsjusteringer for levekostnader, eller din egen forventede levealder, som til syvende og sist er den største faktoren for om det faktisk lønner seg å vente for deg personlig. Betrakt nullpunktsalderen som én faktor i den beslutningen, ikke hele svaret.

Ansvarsfraskrivelse

Denne kalkulatoren gir estimater kun til informasjonsformål og utgjør ikke finansiell, medisinsk, juridisk, eller skatterådgivning. Enkelte tall, terskler, og andre detaljer brukt i denne kalkulatoren og dens beskrivelser kan være spesifikke for USA. Rådfør deg alltid med en kvalifisert fagperson om din spesifikke situasjon.

Finn Alderen Der Det Lønner Seg å Utsette Trygdeytelser

Nullpunktsalderen er punktet der et senere trygdekrav tar igjen et tidligere krav i totale livstidsytelser. Angi din ytelse ved full pensjonsalder, fødselsår, og to kravaldre å sammenligne, og denne kalkulatoren finner den nøyaktige alderen der de to strategiene har utbetalt samme totalbeløp.

Dette er det naturlige oppfølgingsspørsmålet til Trygde-Uttaksalder-kalkulator-kalkulatoren, som kun beregner den månedlige ytelsen for ÉN kravalder — den sammenligner ikke to aldre mot hverandre og sier ikke når den større, senere ytelsen faktisk lønner seg.

Formelen

Månedlig ytelse for hver alder — de samme skattemyndighets justeringsprosentene for tidlig/utsatt krav som Trygdeytelse Kravalder-kalkulatoren bruker, brukt på begge aldrene.
Nullpunktsalder = senere kravalder + (tidligere månedlig ytelse × gap i måneder mellom de to aldrene) ÷ (senere månedlig ytelse − tidligere månedlig ytelse), regnet tilbake til år — det nøyaktige punktet der begge kravstillere har mottatt identiske livstidstotaler.

Regneeksempel

$2 000 ytelse ved full pensjonsalder, født i 1960 (FRA på 67), sammenligner krav ved 62 versus 70:

Månedlig ytelse ved 62 (60 måneder tidlig): en reduksjon på 30 % → $1 400/måned.
Månedlig ytelse ved 70 (36 måneder sent): en økning på 24 % → $2 480/måned.
Nullpunktsalder: 70 + (1 400 × 96 måneder) ÷ (2 480 − 1 400) ÷ 12 = omtrent 80,4 år.
Lever du forbi 80,4, vinner krav ved 70 på livstidstotalen; dør du før det, vinner krav ved 62.

Viktige Faktorer å Vurdere

Nullpunktsalderen i seg selv er rent en matematisk egenskap ved de to kravaldrene som sammenlignes, uavhengig av en persons egen helse eller familiehistorie. Det er et genuint nyttig referansepunkt, men den reelle beslutningen om HVILKEN alder man faktisk skal kreve ved avhenger av faktorer denne kalkulatoren ikke kan vite — personlig helse, familiens levealderhistorie, andre inntektskilder, og økonomisk behov på kort sikt betyr alle noe sammen med den rene matematikken.
En kortere eller lengre forventet levealder enn nullpunktsalderen snur om hvilken strategi som faktisk vinner i totale mottatte kroner. Noen som er trygge på en lengre-enn-gjennomsnitt levetid (basert på familiehistorie og helse) kan lene seg mot å utsette, mens noen med helsebekymringer eller en kortere forventet levetid rimelig kan foretrekke å kreve tidligere — dette er nøyaktig den typen personlige skjønnsmessige beslutning nullpunktsalderen er ment å informere, ikke erstatte.
Å kreve tidligere og investere differansen er en reell alternativ strategi denne enkle nullpunkt-sammenligningen ikke modellerer. Noen som krever tidlig og investerer den ekstra månedlige inntekten (fremfor å bruke den) kan potensielt komme bedre ut enn den rene nullpunkt-matematikken, avhengig av investeringsavkastning — en mer fullstendig sammenligning ville veid denne muligheten sammen med de rå ytelsestotalene.
Å fortsette å jobbe mens man utsetter trygdeytelser er en vanlig grunn til at folk velger den senere kravalderen uavhengig av nullpunkt-matematikken. For noen som fortsatt tjener inntekt, kan det å utsette trygdeytelser for å låse inn en permanent høyere ytelse senere gi mening uavhengig av nullpunktsberegningen — beslutningen handler ikke rent om hvilken total som er størst innen en bestemt alder.

Vanlige Feil

Ignorere forventet levealder helt. Nullpunktsalderen er et matematisk faktum om de to kravstrategiene — om det faktisk betyr noe for deg avhenger sterkt av din egen helse og familiehistorie, som denne kalkulatoren ikke har noen måte å vite.
Ikke ta hensyn til hva de tidligere sjekkene kunne ha tjent hvis investert. Denne kalkulatoren sammenligner rå dollartotaler — en mer sofistikert sammenligning ville også vurdert hva et tidligere krav og investering av differansen kunne ha vokst til innen nullpunktsalderen.
Glemme at skatter og levekostnadsjusteringer gjelder omtrent likt for begge strategiene. Ingen av dem er modellert her, men siden begge kravaldre får de samme prosentvise KPI-økningene og beskattes etter de samme reglene, opphever de hverandre stort sett i sammenligningen i stedet for å favorisere én strategi.

Nyttig å Vite

Trenger du den justerte månedlige ytelsen for én kravalder før du sammenligner to? Trygde-Uttaksalder-kalkulator beregner det reduserte eller økte beløpet fra din ytelse ved full pensjonsalder.
Prøver du å finne ut det helhetlige bildet av pensjonsinntekten din utover trygdeytelser? Pensjonssparing-kalkulator anslår spare- og uttaksscenarier på tvers av forskjellige pensjonsaldre.
Lurer du på hvordan en tradisjonell pensjon passer inn i den samme kravalder-beslutningen? Pensjonskalkulator anslår en ytelsesbasert pensjonsutbetaling basert på tjenesteår og lønn.

Kilde: Social Security Administration — retirement benefits by year of birth.

Ofte Stilte Spørsmål

Hva betyr egentlig nullpunktsalderen?

Det er alderen der de totale dollarene mottatt ved å søke senere nøyaktig tar igjen de totale dollarene mottatt ved å søke tidligere. Lever du forbi den alderen, vinner det senere kravet på livstidstotalen; dør du før det, vinner det tidligere kravet.

Hvorfor er nullpunktsalderen vanligvis rundt 80?

Fordi det er omtrent slik skattemyndighetene kalibrerte de tidlige/utsatte justeringsprosentene -- for noen med gjennomsnittlig forventet levealder ved søknadsalderen, er de totale livstidsytelsene designet for å bli omtrent like uansett når du søker. Nullpunktsalderen beveger seg rundt det midtpunktet, hovedsakelig basert på hvilke to spesifikke aldre du sammenligner.

Bør jeg bare søke ved alderen som overstiger min forventede levealder?

Det er en rimelig faktor, men ikke den eneste -- garantert inntekt nå versus senere, andre inntektskilder, en ektefelles ytelser, og rett og slett å ønske sikkerhet fremfor et statistisk gjennomsnitt betyr også noe. Denne kalkulatoren svarer på matteoppgaven; selve søknadsbeslutningen er personlig.