Procent prosty

Obliczanie Odsetek, Które Nigdy Się Nie Kapitalizują

Procent prosty to odsetki, które narastają wyłącznie od pierwotnej kwoty, od której zacząłeś, nigdy od odsetek, które już zarobiłeś. Podaj kwotę kapitału, roczną stopę procentową i okres czasu, a ten kalkulator wyliczy dokładnie, ile odsetek narasta i jaka jest kwota łączna na końcu.

Różni się to od Kalkulatora Procentu Składanego, gdzie odsetki zarobione w jednym okresie są dodawane do salda i zaczynają zarabiać własne odsetki w kolejnym okresie. Procent prosty jest faktycznie stosowany w niektórych krótkoterminowych pożyczkach, pewnych obligacjach i wekslach własnych, i zwykle jest pierwszym sposobem nauczania odsetek na lekcjach matematyki, zanim wprowadzi się kapitalizację.

Kluczowe czynniki do rozważenia

• Kredyt reklamowany jako „procent prosty” nie zawsze jest obliczany dokładnie tak, jak liczy to ten wzór. Wiele rzeczywistych kredytów samochodowych i osobistych to „procent prosty” w tym sensie, że odsetki nigdy się nie kapitalizują, ale odsetki wciąż narastają codziennie od pozostałego salda — co oznacza, że wcześniejsza spłata rzeczywiście zmniejsza łączne zapłacone odsetki, a spóźniona spłata je zwiększa, w przeciwieństwie do stałego wzoru I = Prt tego kalkulatora dla całego zadeklarowanego okresu. Sprawdź warunki swojego konkretnego kredytu, zamiast zakładać, że każda etykieta „procent prosty” działa identycznie.
• Kredyty z „odsetkami doliczonymi” (add-on interest) obliczają całkowite odsetki z góry za pomocą dokładnie tego wzoru, a następnie dzielą sumę na równe raty. To odrębna struktura od typowego kredytu amortyzowanego — kredyt z odsetkami doliczonymi generalnie nie daje takich samych oszczędności odsetkowych z wcześniejszej spłaty jak kredyt amortyzowany, ponieważ odsetki zostały już obliczone z góry dla całego okresu.
• Rzeczywiste krótkoterminowe weksle czasem używają dokładnej liczby dni zamiast czystego ułamka roku. Niektóre instrumenty obliczają czas, dzieląc rzeczywistą liczbę upływających dni przez 360 lub 365, co może dać nieco inny wynik niż wpisanie zaokrąglonej liczby lat, tak jak robi to ten kalkulator.

Wzór

$$I = \vA{P} \times \frac{\vB{r}}{100} \times \vC{t}$$

gdzie $I$ to zarobione odsetki, $\vA{P}$ to kapitał, $\vB{r}$ to roczna stopa procentowa jako procent, a $\vC{t}$ to czas w latach (okres 6-miesięczny podaje się jako 0,5). Kwota łączna na końcu to po prostu $\vA{P} + I$.

Przykład obliczeniowy

Kapitał 1 000 zł przy rocznej stopie 5% przez 3 lata:

1. Odsetki: $I = \vA{1\,000} \times \frac{\vB{5}}{100} \times \vC{3} = 150 zł$.
2. Kwota łączna: $1\,000 zł + 150 zł = 1\,150 zł$.

Ponieważ procent prosty nigdy się nie kapitalizuje, podwojenie okresu czasu dokładnie podwaja odsetki — 6 lat przy tej samej stopie dałoby dokładnie 300 zł, nie więcej.

Częste Błędy

• Wpisywanie miesięcy lub dni tak, jakby były latami. Okres czasu w tym wzorze musi być podany w latach — okres 6-miesięczny to 0,5, a nie 6, a zapomnienie o przeliczeniu daje wielokrotnie zbyt dużą wartość odsetek.
• Zakładanie, że wynik tego kalkulatora odpowiada rzeczywistej kwocie spłaty kredytu. Jak wyjaśniają powyższe Kluczowe czynniki, wiele codziennych kredytów „na procent prosty” nadal narasta codziennie od pozostałego salda zamiast używać jednego stałego obliczenia I = Prt na cały okres — zawsze sprawdzaj swoją rzeczywistą umowę kredytową zamiast zakładać, że oba zawsze się zgadzają.
• Mylenie procentu prostego ze składanym przy porównywaniu dwóch opcji oszczędzania lub pożyczania. Procent prosty i składany mogą dać bardzo różne sumy przy tej samej stopie i czasie — zobacz Kalkulator procentu składanego, aby porównać, jak kapitalizacja zmienia wynik.

Warto Wiedzieć

• Porównujesz to z inwestycją lub kontem, które zamiast tego się kapitalizuje? Kalkulator procentu składanego pokazuje, jak odsetki zarabiające własne odsetki zmieniają sumę w czasie.
• Rozważasz lokatę terminową zamiast kredytu? Kalkulator lokaty terminowej (CD) omawia wartość w terminie zapadalności i kary za wcześniejszą wypłatę dla certyfikatu depozytowego.
• Chcesz zobaczyć, jak stała stopa wypada w porównaniu między produktami o różnych strukturach opłat? Kalkulator Rentowności Rocznej (APY) przelicza podaną stopę na efektywną roczną stopę zwrotu dla uczciwszego porównania.