Profil Gospodarstwa Domowego

Łączenie dochodu i długu całego gospodarstwa domowego

Profil gospodarstwa domowego łączy dochód i miesięczny dług każdej osoby w jedną sumę, wokół której Twoje gospodarstwo domowe może wspólnie planować. Dodaj wiersz dla każdej osoby, która wnosi dochód lub ma dług w Twoim gospodarstwie domowym, wpisz jej roczny dochód i miesięczny dług, a ten kalkulator zsumuje je w jeden połączony obraz — punkt wyjścia do następnego kroku podróży Decyzja o Dużym Zakupie, która porównuje kupno domu, kupno samochodu, oba te działania lub oszczędzanie zamiast tego, na podstawie rzeczywistych liczb Twojego gospodarstwa domowego.

Gospodarstwo jednoosobowe działa dokładnie tak samo, tylko z jednym wierszem — nie ma nic dodatkowego do wypełnienia, jeśli jesteś jedynym żywicielem.

Kluczowe czynniki do rozważenia

• “Roczny dochód” oznacza tutaj dochód brutto, przed opodatkowaniem. Kolejny krok Eksploratora Decyzji korzysta z obliczeń w stylu wskaźnika zadłużenia do dochodu, które konwencjonalnie porównują miesięczne spłaty długu z dochodem brutto (przed opodatkowaniem), a nie wynagrodzeniem na rękę — używanie dochodu brutto dla każdej osoby utrzymuje spójność liczb z tym, jak kredytodawca faktycznie obliczyłby ten sam wskaźnik.
• “Miesięczny dług” oznacza minimalną wymaganą ratę, a nie całkowite saldo zadłużenia. Kredyt samochodowy na 20 000 $ i saldo karty kredytowej na 20 000 $ mogą mieć bardzo różne minimalne miesięczne raty — to zobowiązanie płatnicze co miesiąc, a nie pozostałe saldo, wpływa na to, na co gospodarstwo domowe może sobie pozwolić w przyszłości.

Wzór

$$\vB{\text{Całkowity Roczny Dochód}} = \sum \vA{\text{Roczny Dochód Każdej Osoby}}$$ $$\vC{\text{Całkowity Miesięczny Dług}} = \sum \vA{\text{Miesięczny Dług Każdej Osoby}}$$

Dochód i dług każdej osoby są sumowane niezależnie — nie ma żadnej korekty ani ważenia, tylko zwykła suma wszystkich członków gospodarstwa domowego.

Rozwiązany przykład

Gospodarstwo domowe z dwoma dochodami — jedna osoba zarabia 90 000 USD rocznie z 400 USD miesięcznego długu, a druga osoba zarabia 65 000 USD rocznie z 200 USD miesięcznego długu:

1. Całkowity roczny dochód: $\vB{\text{Całkowity Roczny Dochód}} = \vA{90{,}000} + \vA{65{,}000} = \vB{155{,}000}$.
2. Całkowity miesięczny dług: $\vC{\text{Całkowity Miesięczny Dług}} = \vA{400} + \vA{200} = \vC{600}$.

Częste Błędy

• Wpisanie wynagrodzenia na rękę zamiast dochodu brutto. Kolejny krok Eksploratora Decyzji korzysta z obliczeń w stylu wskaźnika zadłużenia do dochodu, które konwencjonalnie porównują miesięczny dług z dochodem brutto (przed opodatkowaniem) — wpisanie tutaj wynagrodzenia na rękę sprawiłoby, że finanse Twojego gospodarstwa domowego wyglądałyby na bardziej napięte, niż faktycznie obliczyłby to kredytodawca.
• Wpisanie całkowitego salda kredytu zamiast jego miesięcznej raty. Duże saldo z małą wymaganą miesięczną ratą wpływa na to, na co gospodarstwo domowe może sobie pozwolić, zupełnie inaczej niż małe saldo z dużą ratą — zawsze wpisuj zobowiązanie płatnicze, a nie pozostałą kwotę.
• Pominięcie członka gospodarstwa domowego, który wnosi dochód lub dług. Pominięcie dochodu współkredytobiorcy zaniża to, na co gospodarstwo domowe może sobie pozwolić, a pominięcie jego długu zaniża to, co już dźwiga — oba te błędy zniekształcają każdy kolejny krok podróży.
• Zapominanie, że ten profil jest przenoszony automatycznie. Po wpisaniu te sumy utrzymują się przez resztę podróży Decyzja o Dużym Zakupie — nie ma potrzeby wpisywania ich ponownie w następnym kroku, a aktualizacja liczby tutaj aktualizuje każdy krok, który ją odczytuje.

Warto Wiedzieć

• Gotowy zobaczyć, co ten połączony obraz gospodarstwa domowego faktycznie wspiera? Kalkulator Eksploratora Decyzji wykorzystuje te sumy do porównania domu, samochodu, obu tych rzeczy lub oszczędzania zamiast tego.
• Ciekawi Cię, na jaką wielkość kredytu hipotecznego kwalifikowałyby się te liczby? Kalkulator zdolności kredytowej na kredyt hipoteczny przekształca dochód i istniejący dług w realistyczny przedział cenowy domu.
• Chcesz sam wskaźnik zadłużenia do dochodu, poza pełną podróżą? Kalkulator wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI) oblicza go bezpośrednio z tych samych dwóch liczb.