Leasing samochodu

Porównaj obliczenia

Pobierz

Zawiera Twoje dane wejściowe i wyniki tego obliczenia, a także wszelkie dodatkowe obliczenia, które porównałeś.

Zastrzeżenie

Ten kalkulator dostarcza szacunkowych wartości wyłącznie w celach informacyjnych i nie stanowi porady finansowej, medycznej, prawnej ani podatkowej. Niektóre liczby, progi i inne szczegóły użyte w tym kalkulatorze oraz jego opisach mogą być specyficzne dla Stanów Zjednoczonych. Zawsze skonsultuj swoją konkretną sytuację z wykwalifikowanym specjalistą.

Jak obliczane są raty leasingu samochodowego

Rata leasingu składa się z dwóch osobnych opłat: opłaty za amortyzację (utratę wartości pojazdu w okresie leasingu) oraz opłaty finansowej (odpowiednika odsetek) od finansowanej kwoty. Podaj cenę pojazdu, wpłatę własną, wartość rezydualną (przewidywaną wartość samochodu na koniec leasingu, jako procent jego ceny), okres leasingu oraz oprocentowanie (APR), a ten kalkulator obliczy szacowaną miesięczną ratę.

W przeciwieństwie do zakupu, rata leasingu nie pokrywa pełnej ceny pojazdu — tylko tę część wartości, którą samochód ma stracić w czasie, gdy nim jeździsz, plus opłatę finansową. Dlatego krótszy leasing lub wyższa wartość rezydualna (czyli samochód dobrze zachowuje wartość) zwykle oznaczają niższą ratę.

Wzór

\vF{\text{Wartość rezydualna}} = \vA{\text{Cena pojazdu}} \times (\vB{\text{Procent rezydualny}} \div 100)

\vG{\text{Opłata za amortyzację}} = \frac{\vA{\text{Cena pojazdu}} - \vE{\text{Wpłata własna}} - \vF{\text{Wartość rezydualna}}}{\vC{\text{Okres leasingu}}}

$\vH{\text{Opłata finansowa}} = (\vA{\text{Cena pojazdu}} - \vE{\text{Wpłata własna}} + \vF{\text{Wartość rezydualna}}) \times \vD{\text{Współczynnik finansowy}}$ , gdzie $\vD{\text{Współczynnik finansowy}} = \text{APR} \div 100 \div 2400$ — standardowe przeliczenie między dwoma sposobami podawania kosztu finansowania leasingu.

\text{Rata miesięczna} = (\vG{\text{Opłata za amortyzację}} + \vH{\text{Opłata finansowa}}) \times (1 + \text{Stawka podatku VAT})

Kluczowe czynniki do rozważenia

Leasing ma limit przebiegu, a jego przekroczenie kosztuje dodatkowo. Większość umów leasingu zawiera roczny limit przebiegu (zwykle 10 000-15 000 mil/rok, czyli w praktyce często odpowiednik 15 000-24 000 km/rok w polskich umowach) z opłatą za każdy przekroczony kilometr, naliczaną na koniec leasingu, jeśli go przekroczysz — jeśli jeździsz więcej niż przeciętnie, uwzględnij to, rozważając leasing czy zakup, albo wynegocjuj wyższy limit przebiegu z góry.
Opłaty za zużycie na koniec leasingu to realny, osobny koszt. Poza przebiegiem firmy leasingowe zwykle pobierają opłatę za uszkodzenia wykraczające poza „normalne zużycie” przy zwrocie pojazdu — miesięczna rata w tym kalkulatorze nie uwzględnia żadnych potencjalnych opłat końcowych.
Obniżenie kwoty finansowanej (Twoja wpłata własna) obniża ratę, ale nie buduje kapitału. W przeciwieństwie do wpłaty własnej w kredycie, pieniądze wpłacone w leasingu są zasadniczo wydane, a nie budują udziału własnościowego, ponieważ nie stajesz się właścicielem pojazdu na koniec standardowego leasingu.
Wcześniejsze zakończenie leasingu jest zwykle drogie. Zakończenie leasingu przed upływem jego okresu zwykle wiąże się ze znaczną karą za wcześniejsze rozwiązanie — leasing sprawdza się najlepiej, gdy jesteś dość pewien, że zatrzymasz pojazd przez cały okres umowy.

Przykład obliczeniowy

Pojazd o wartości 30 000 zł, wpłata własna 2 000 zł, wartość rezydualna 55%, okres 36 miesięcy, oprocentowanie 6% APR oraz 6% miesięcznego podatku VAT:

Wartość rezydualna: $\vA{30\,000} \times 55\% = \vF{16\,500}$ zł.
Opłata za amortyzację: $(\vA{30\,000} - \vE{2\,000} - \vF{16\,500}) \div \vC{36} \approx \vG{319,44}\text{ zł/mies.}$ .
Współczynnik finansowy: $6 \div 100 \div 2400 = \vD{0.000025}$ .
Opłata finansowa: $(28\,000 + \vF{16\,500}) \times \vD{0.000025} \approx \vH{1,11}\text{ zł/mies.}$ .
Rata miesięczna przed podatkiem: $\vG{319,44} + \vH{1,11} \approx 320,56\text{ zł}$ .
Z 6% podatkiem: $320,56 \times 1.06 \approx 339,79\text{ zł/mies.}$ .

Częste błędy

Porównywanie ofert leasingu wyłącznie na podstawie raty miesięcznej. Dwie oferty leasingu z taką samą ratą mogą mieć bardzo różny koszt całkowity po uwzględnieniu wkładu własnego, wliczonych opłat oraz tego, co dzieje się po zakończeniu umowy — zawsze porównuj koszt całkowity.
Niedocenianie wpływu niewielkiej różnicy w wartości rezydualnej na ratę. Nawet kilka punktów procentowych różnicy w przyjętej wartości rezydualnej może wyraźnie zmienić ratę — warto zapytać, jaką wartość rezydualną faktycznie stosuje dana oferta.
Nieporównywanie rzeczywistego przebiegu z rocznym limitem. Opłaty za przekroczony limit kilometrów narastają niepostrzeżenie — sprawdzenie licznika w połowie okresu leasingu może zapobiec kosztownej niespodziance na koniec.
Zakładanie, że wkład własny w leasingu działa tak samo jak w kredycie. Obniża on ratę miesięczną, ale nie buduje żadnego udziału własnościowego w pojeździe.

Warto wiedzieć

Po zakończeniu standardowej umowy leasingu masz zwykle trzy opcje: zwrócić pojazd, wykupić go za wcześniej ustaloną wartość rezydualną (tę samą liczbę, której ten kalkulator używa do obliczenia raty), albo wziąć w leasing lub sfinansować nowy pojazd. Wykup po zakończeniu leasingu może mieć sens, jeśli pojazd jest na rynku wtórnym wart więcej niż jego wartość rezydualna, albo jeśli dobrze o niego dbałeś i chcesz go zatrzymać — przed podjęciem decyzji warto porównać rzeczywistą wartość rynkową pojazdu z ceną wykupu wskazaną w umowie.

Źródło: System Rezerwy Federalnej: Klucze do Leasingu Pojazdów -- Jak Oblicza się Raty Leasingowe. Źródło: Federalna Komisja Handlu USA (FTC): Finansowanie lub Leasing Samochodu.

Najczęściej zadawane pytania

Czym jest money factor?

Money factor to sposób, w jaki tradycyjnie podawany jest koszt finansowania leasingu — mała liczba dziesiętna, zwykle przekazywana przez dealera. Jest matematycznie równoważny wzorowi APR ÷ 2400, i właśnie w ten sposób ten kalkulator przelicza bardziej znane oprocentowanie APR, które wprowadzasz, na tę branżową wartość.

Czym jest wartość rezydualna?

Wartość rezydualna to szacunek firmy leasingowej dotyczący tego, ile pojazd będzie wart na koniec leasingu, wyrażony jako procent jego pierwotnej ceny. Wyższa wartość rezydualna oznacza mniejszą amortyzację do opłacenia podczas leasingu, co obniża Twoją miesięczną ratę.

Dlaczego krótszy okres leasingu zwykle oznacza wyższą ratę?

Ta sama kwota amortyzacji (cena pojazdu minus wartość rezydualna) zostaje rozłożona na mniejszą liczbę miesięcy, więc każda miesięczna opłata amortyzacyjna jest większa — nawet jeśli łączna kwota zapłacona przez cały okres leasingu może wypaść niższa.

Co się stanie, jeśli przekroczę limit przebiegu w leasingu?

Zwykle płacisz opłatę za każdy kilometr przekraczający roczny limit określony w umowie leasingu (zwykle 10 000-15 000 mil/rok), naliczaną na koniec leasingu. Szacowana miesięczna rata w tym kalkulatorze nie uwzględnia żadnych potencjalnych opłat za przekroczenie limitu ani za zużycie — obie są rozliczane osobno na koniec leasingu.

Czy moja wpłata własna w leasingu buduje jakiś kapitał?

Nie — wpłata własna w leasingu (nazywana obniżeniem kwoty finansowanej) zmniejsza miesięczną ratę poprzez zmniejszenie kwoty finansowanej, ale nie stajesz się właścicielem pojazdu w żadnym momencie standardowego leasingu, więc nie buduje to kapitału tak, jak wpłata własna w kredycie.

Czy mogę wykupić pojazd po zakończeniu leasingu?

Zwykle tak -- większość standardowych umów leasingowych pozwala wykupić pojazd za jego z góry ustaloną wartość rezydualną, czyli tę samą wartość, którą ten kalkulator wykorzystuje do wyliczenia miesięcznej raty. To, czy jest to dobra okazja, zależy od rzeczywistej wartości odsprzedaży pojazdu w tym momencie w porównaniu z ceną wykupu podaną w umowie.

Czym różni się to od Kalkulatora Kredytu Samochodowego?

Ten kalkulator szacuje miesięczną ratę za tymczasowe użytkowanie pojazdu, którego nie jesteś właścicielem, na podstawie jego oczekiwanej amortyzacji w okresie leasingu plus opłaty finansowej. Kalkulator Kredytu Samochodowego szacuje ratę kredytu na zakup i ostateczne pełne posiadanie pojazdu -- oba używają naprawdę różnych wzorów, a nie tylko różnych etykiet dla tej samej matematyki.