Leasing vs. Köp

Jämföra Nettokostnad, Inte Bara Månadsbetalning

Att jämföra leasing med köp på ett rättvist sätt innebär att titta på NETTOKOSTNADEN, inte bara den månatliga betalningen — eftersom köp lämnar dig med en tillgång (fordonets andrahandsvärde, minus eventuellt kvarvarande lånesaldo) som leasing aldrig ger dig. Ange ett fordons pris, hur länge leasing och köp ska jämföras, samt villkoren för varje alternativ — kontantinsats, effektiv ränta och löptid för köp; en månatlig leasingavgift och avgifter vid tecknande för leasing — och denna kalkylator returnerar nettokostnaden för varje alternativ och vilket som vinner.

Detta skiljer sig från Billeasing Kalkylator, som härleder en enda leasingbetalning från ett fordons restvärde och räntefaktor, och från

Kontantåterbäring vs. Låg Ränta Kalkylator, som jämför två olika finansieringserbjudanden på samma köp istället för leasing mot köp.

Formel

Nettokostnad för att köpa:

$$\vB{\text{Totalt Betalat}} = \vA{\text{Kontantinsats}} + \text{Månadsbetalning} \times \text{Betalda Månader}$$ $$\vD{\text{Eget Kapital}} = \vC{\text{Andrahandsvärde}} - \text{Kvarvarande Lånesaldo}$$ $$\text{Nettokostnad (Köp)} = \vB{\text{Totalt Betalat}} - \vD{\text{Eget Kapital}}$$

Nettokostnad för leasing (inget eget kapital att dra av, eftersom fordonet lämnas tillbaka):

$$\text{Nettokostnad (Leasing)} = \vE{\text{Handpenning för Leasing}} + \vF{\text{Månatlig Leasingavgift}} \times \text{Jämförelsemånader}$$

Löst exempel

Ett fordon för 35 000 $ jämfört över 36 månader, troligen värt 55% av sitt pris vid den tidpunkten:

• Köp: 3000 $ i kontantinsats, finansierat till 6% effektiv ränta över 60 månader. Månadsbetalningen blir ungefär 618,65 $. Efter 36 betalningar återstår ungefär 13 959 $ på lånet, och fordonet är värt 19 250 $ (55% av 35 000 $) — ett eget kapital på ungefär 5 291 $. Totalt betalat är ungefär 25 271 $, så nettokostnaden för köpet är ungefär 19 980 $.
• Leasing: 2000 $ vid tecknande, 400 $/månad. Totalt betalat under 36 månader är $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16\,400$.

I detta exempel vinner leasing med ungefär 3580 $ under jämförelseperioden på 36 månader.

Faktorer Att Tänka På

• Körsträckegränser är en verklig kostnad leasing sätter på dig som köp inte gör. De flesta leasingavtal begränsar den årliga körsträckan (vanligtvis 10 000-15 000 mil/år) och tar ut en avgift per övertalig mil — en förare som regelbundet överskrider ett leasingavtals körsträckegräns kan tycka att köp är betydligt billigare i praktiken än vad denna nettokostnadsjämförelse ensam antyder, eftersom avgifter för överskriden körsträcka inte ingår i beräkningen.
• Denna jämförelse slutar vid en fast tidpunkt — vad som händer efter den tidpunkten spelar roll för det verkliga beslutet. Ett köpt fordon kan fortsätta köras utan fler betalningar efter att lånet är avbetalt, medan ett leasat fordon måste lämnas tillbaka, leasas om, eller köpas ut vid slutet av löptiden — en längre tidshorisont gynnar generellt köp, eftersom det fångar upp fler betalningsfria år av ägande.
• Leasing kommer vanligtvis med strängare krav på slitage än att helt enkelt äga en bil utan leasingavtal. Avgifter för överdrivet slitage vid leasingens slut (för saker som större bucklor, fläckar, eller slitna däck) är en verklig kostnad som vissa leasetagare inte budgeterar för — köp medför ingen motsvarande straffavgift för normalt bruk.
• Ett fordons faktiska värdeminskningstakt är den enskilt största faktorn för vilket alternativ som vinner. Fordon som behåller sitt värde väl tenderar att gynna köp (mer andrahandsvärde att kvitta mot lånet), medan fordon som snabbt tappar i värde ofta gynnar leasing — andrahandsvärdesprocenten som anges här är värd att undersöka för det specifika märket och modellen som övervägs, i stället för att gissa.

Vanliga Misstag

• Att bara jämföra de månatliga betalningarna istället för nettokostnaden. Leasingens lägre månadsbetalning kan se ut som den självklara vinnaren, men den ignorerar det egna kapital som köp bygger upp — hela anledningen till att denna kalkylator finns är att istället göra den rättvisa jämförelsen på lika villkor.
• Att gissa ett fordons andrahandsvärde istället för att undersöka det. Värdeminskningstakten varierar enormt beroende på märke och modell — ett fordon känt för att behålla sitt värde förskjuter jämförelsen mot köp, medan ett känt för snabb värdeminskning förskjuter den mot leasing, så det är värt att få denna inmatning rätt istället för att anta en generisk procent.
• Att ignorera körsträckegränser och avgifter för överdrivet slitage vid faktisk leasing. Denna kalkylators nettokostnad förutsätter att man håller sig inom ett typiskt leasingavtals villkor — en förare som regelbundet överskrider körsträckegränsen eller lämnar tillbaka en bil med mer slitage än förväntat betalar verkliga kostnader som denna jämförelse inte fångar upp.
• Att välja en jämförelseperiod som inte matchar det verkliga beslutet. Ett kort jämförelsefönster kan gynna leasing helt enkelt för att det inte fångar upp de betalningsfria ägandeåren som kommer efter att ett lån är avbetalt — matcha jämförelseperioden till hur länge du faktiskt skulle behålla fordonet i båda fallen.

Bra Att Veta

• Behöver du en uppskattad månatlig leasingavgift att ange här istället för ett erbjudande från en återförsäljare? Billeasing Kalkylator härleder en från ett fordons restvärde, löptid, och räntefaktor.
• Redan bestämt dig för att köpa och vill räkna ut själva lånet? Billån Kalkylator täcker finansieringssidan i detalj.
• Osäker på vilket fordonspris som faktiskt passar din budget innan du jämför leasing- och köpvillkor? Bilbudget Kalkylator svarar på den frågan först.