Leasing vs. Koupě

Porovnání Čisté Ceny, Ne Jen Měsíční Splátky

Férové porovnání leasingu a koupě znamená sledovat ČISTOU cenu, ne jen měsíční splátku — protože koupě vám zanechá aktivum (zůstatkovou hodnotu vozidla, mínus jakýkoli zbývající zůstatek úvěru), které leasing nikdy neposkytne. Zadejte cenu vozidla, dobu, po kterou chcete porovnávat leasing a koupi, a podmínky pro každou variantu — akontaci, RPSN úvěru a dobu splácení pro koupi; měsíční leasingovou splátku a náklady na podpis pro leasing — a tato kalkulačka vrátí čistou cenu každé varianty a která z nich vychází lépe.

Toto se liší od kalkulačky Kalkulačka Leasingu Vozidla, která odvozuje jednu leasingovou splátku ze zůstatkové hodnoty vozidla a finančního faktoru, a od Kalkulačka Cash Back vs. Nízký Úrok, která porovnává dvě různé nabídky financování na stejnou koupi, ne leasing proti koupi.

Vzorec

Čistá cena koupě:

$$\vB{\text{Celkem Zaplaceno}} = \vA{\text{Akontace}} + \text{Měsíční Splátka} \times \text{Zaplacené Měsíce}$$ $$\vD{\text{Vlastní Kapitál}} = \vC{\text{Zůstatková Hodnota}} - \text{Zbývající Zůstatek Úvěru}$$ $$\text{Čistá Cena (Koupě)} = \vB{\text{Celkem Zaplaceno}} - \vD{\text{Vlastní Kapitál}}$$

Čistá cena leasingu (žádný vlastní kapitál k odečtení, protože vozidlo se vrací):

$$\text{Čistá Cena (Leasing)} = \vE{\text{Akontace Leasingu}} + \vF{\text{Měsíční Leasingová Splátka}} \times \text{Srovnávací Měsíce}$$

Řešený příklad

Vozidlo za 35 000 $ porovnávané po dobu 36 měsíců, s očekávanou hodnotou 55 % své ceny v tomto bodě:

• Koupě: akontace 3 000 $, financováno s 6% RPSN po dobu 60 měsíců. Měsíční splátka vychází na přibližně 618,65 $. Po 36 splátkách zbývá na úvěru ještě přibližně 13 959 $ a vozidlo má hodnotu 19 250 $ (55 % z 35 000 $) — vlastní kapitál přibližně 5 291 $. Celkem zaplaceno je přibližně 25 271 $, takže čistá cena koupě je přibližně 19 980 $.
• Leasing: 2 000 $ splatných při podpisu, 400 $/měsíc. Celkem zaplaceno za 36 měsíců je $\vE{2000} + \vF{400} \times 36 = 16{,}400$.

V tomto příkladu leasing vyhrává o přibližně 3 580 $ za 36měsíční srovnávací období.

Klíčové Faktory ke Zvážení

• Limity nájezdu kilometrů jsou skutečným nákladem, který leasing ukládá, ale koupě nikoli. Většina leasingů omezuje roční nájezd (běžně 15 000-25 000 km/rok) a účtuje poplatek za každý kilometr nad tento limit — řidič, který pravidelně překračuje limit nájezdu leasingu, může zjistit, že koupě je v praxi smysluplně levnější, než naznačuje samotné toto srovnání čisté ceny, protože poplatky za nadměrný nájezd nejsou součástí výpočtu.
• Toto srovnání končí v pevném bodě v čase — co se stane po tomto bodě, záleží pro skutečné rozhodnutí. Koupené vozidlo lze dále řídit bez dalších splátek poté, co je úvěr splacen, zatímco leasingové vozidlo musí být vráceno, znovu pronajato, nebo odkoupeno na konci doby trvání — delší časový horizont obecně upřednostňuje koupi, protože zachycuje více let vlastnictví bez splátek.
• Leasing obvykle přichází s přísnějšími standardy opotřebení než prosté vlastnictví auta. Poplatky za nadměrné opotřebení na konci leasingu (za věci jako větší promáčkliny, skvrny, nebo opotřebené pneumatiky) jsou skutečným nákladem, se kterým někteří nájemci nepočítají — koupě nenese žádnou ekvivalentní penalizaci za normální používání.
• Skutečná míra znehodnocení vozidla je jediným největším faktorem určujícím, která varianta vyhraje. Vozidla, která si dobře udržují hodnotu, mají tendenci upřednostňovat koupi (více zůstatkového vlastního kapitálu k vyrovnání úvěru), zatímco vozidla, která rychle ztrácejí hodnotu, často upřednostňují leasing — procento zůstatkové hodnoty zadané zde stojí za prozkoumání pro konkrétní značku a model, o kterém uvažujete, spíše než hádání.

Časté Chyby

• Porovnávání pouze měsíčních splátek místo čisté ceny. Nižší měsíční splátka leasingu může vypadat jako jasný vítěz, ale ignoruje vlastní kapitál, který koupě buduje — celý důvod existence této kalkulačky je udělat místo toho férové srovnání jablek s jablky.
• Odhadování zůstatkové hodnoty vozidla místo jejího prozkoumání. Míry znehodnocení se výrazně liší podle značky a modelu — vozidlo známé tím, že si drží hodnotu, posouvá srovnání směrem ke koupi, zatímco vozidlo známé rychlým znehodnocováním jej posouvá směrem k leasingu, takže tento vstup stojí za to udělat správně, místo předpokládání obecného procenta.
• Ignorování limitů nájezdu kilometrů a poplatků za nadměrné opotřebení při skutečném leasingu. Čistá cena této kalkulačky předpokládá dodržení běžných podmínek leasingu — řidič, který pravidelně překračuje limit nájezdu nebo vrátí auto s větším opotřebením, než se očekávalo, zaplatí skutečné náklady, které toto srovnání nezachycuje.
• Volba srovnávacího období, které neodpovídá skutečnému rozhodnutí. Krátké srovnávací okno může upřednostňovat leasing jednoduše proto, že nezachycuje léta vlastnictví bez splátek, která přicházejí po splacení úvěru — přizpůsobte srovnávací období tomu, jak dlouho byste vozidlo skutečně drželi v obou případech.

Co Je Dobré Vědět

• Potřebujete odhadovanou měsíční leasingovou splátku k zadání zde místo nabídky od dealera? Kalkulačka Kalkulačka Leasingu Vozidla ji odvodí ze zůstatkové hodnoty vozidla, doby trvání a finančního faktoru.
• Už jste se rozhodli koupit a chcete si spočítat samotný úvěr? Kalkulačka Kalkulačka Autoúvěru pokrývá stránku financování podrobně.
• Nejste si jisti, jaká cena vozidla skutečně odpovídá vašemu rozpočtu, než porovnáte podmínky leasingu a koupě? Kalkulačka Kalkulačka Dostupnosti Auta odpovídá na tuto otázku jako první.