Kreditkort Saldooverførsel

Anbefalinger

En saldooverførsel hjælper kun, hvis det gamle kort forbliver på nul bagefter -- nye posteringer på det udligner fordelen, der vises her.
Tjek det reelle overførselsgebyr og kampagnevilkårene for det specifikke kortudbud -- begge varierer efter udbyder og kan ændres.

Sammenlign Beregninger

Downloads

Inkluderer dine input og resultater for denne beregning, plus eventuelle yderligere beregninger du har sammenlignet.

Ansvarsfraskrivelse

Denne beregner giver estimater kun til informationsformål og udgør ikke finansiel, medicinsk, juridisk eller skatterådgivning. Nogle tal, tærskler og andre detaljer brugt i denne beregner og dens beskrivelser kan være specifikke for USA. Konsulter altid en kvalificeret fagperson om din specifikke situation.

Sådan Beregnes Besparelsen ved en Saldooverførsel

En saldooverførsel flytter en kreditkortsaldo til et nyt kort, der tilbyder en lav kampagnerente eller 0% rente i et begrænset tidsvindue, mod et engangs overførselsgebyr. Indtast saldoen, ÅOP på dit nuværende kort, den månedlige betaling du under alle omstændigheder planlægger, overførselsgebyret samt det nye korts kampagnerente/-periode og løbende rente derefter, for at se om skiftet reelt sparer penge, når gebyret og eventuelle resterende renter efter kampagnen medregnes.

Dette er forskelligt fra Gældskonsolidering Beregner-beregneren, som samler en saldo i et helt nyt afdragslån med ÉN fast rente for hele løbetiden. En saldooverførsel flytter i stedet en saldo til et andet kreditkort, hvis rente selv ændrer sig undervejs — præcis den to-fasede rente, som denne beregner modellerer.

Formlen

Begge veje simuleres måned for måned med en fast betaling, på samme måde som en beregning af kreditkort-afvikling fungerer — der findes ingen lukket formel, når den mindre sidste “oprydnings”-betaling medregnes. Renten på overførselsvejen ændrer sig selv, når kampagnevinduet slutter:

\text{Renter}_{\text{måned}} = \text{Resterende saldo} \times \frac{\text{Rente}}{12}

hvor kampagnerenten bruges for hver måned inden for kampagneperioden, og den løbende rente for hver måned derefter — afhængigt af hvad der gælder på det tidspunkt i simuleringen.

Regneeksempel

En saldo på 5.000 $ til en kombineret nuværende rente på 22%, i øjeblikket afdraget med 300 $/måned, overført til et nyt kort med 3% overførselsgebyr, 0% kampagnerente i 15 måneder, derefter 22% løbende:

At blive på det nuværende kort: omkring 21 måneder til afdrag, med omkring 1.021,60 $ i samlede renter.
At overføre: et gebyr på 150 $ (3% af 5.000 $) lagt til saldoen, afdraget på omkring 18 måneder — 3 måneder ud over det 15-måneders kampagnevindue, så et lille beløb i renter (19,81 $) pålægges den løbende rente på 22% på det, der er tilbage efter kampagnens afslutning.
Samlet omkostning ved overførselsvejen (renter + gebyr): omkring 169,81 $.
Ved sammenligning af de to veje sparer overførsel omkring 851,79 $ i alt.

Vigtige Faktorer at Overveje

At åbne et nyt kreditkort kan midlertidigt påvirke din kreditscore. En ny konto og den tilhørende kreditforespørgsel kan forårsage et lille, typisk kortvarigt dyk i din kreditscore — som regel en mindre overvejelse sammenlignet med de rentebesparelser, en reelt fordelagtig overførsel giver, men værd at være opmærksom på, hvis du planlægger andre kreditrelaterede ansøgninger snart.
Ikke alle kvalificerer til de bedste kampagnetilbud. De laveste overførselsgebyrer og længste 0%-kampagneperioder er typisk forbeholdt ansøgere med stærk kredit — tjek din egen sandsynlige berettigelse, før du antager, at du får præcis de annoncerede vilkår.
Nogle saldooverførselskort begrænser, hvor meget der kan overføres. Et korts kreditgrænse kan være lavere end din eksisterende saldo, hvilket betyder, du måske ikke kan overføre hele det tilsigtede beløb — tjek det nye korts kreditgrænse, før du regner med at overføre hele din saldo.
En kortere kampagneperiode kræver en mere aggressiv betalingsplan for at få fuldt udbytte. Jo kortere 0%-vinduet er, jo højere skal den månedlige ydelse være for at rydde saldoen, før det slutter — genberegn med dit realistiske månedlige betalingsbeløb, ikke et optimistisk et, før du beslutter, at en overførsel er umagen værd.

Almindelige Fejl

At ignorere overførselsgebyret. Det er en reel engangsomkostning (typisk 3-5% af det overførte beløb), der gælder, selv hvis saldoen afdrages fuldt inden for kampagneperioden — at udelade det overvurderer besparelsen.
At antage at hele saldoen forbliver på kampagnerenten. Hvis saldoen ikke afdrages fuldt inden kampagnevinduet slutter, skifter det, der er tilbage, til den løbende rente for resten af afdraget — en reel omkostning, som denne beregner automatisk tager højde for.
At lade nye posteringer opbygge sig på det gamle kort. Hele fordelen her afhænger af, at det gamle kort forbliver på nul efter overførslen — nye posteringer på det skaber en anden saldo oveni den, der stadig afdrages.

Godt at Vide

Beregningen ovenfor antager, at kampagnerenten gælder for hele den overførte saldo fra dag ét, hvilket stemmer med, hvordan de fleste udstedere faktisk strukturerer disse tilbud — men det er værd at dobbelttjekke det specifikke korts vilkår, da nogle udstedere kun anvender kampagnerenten på det overførte beløb og ikke på nye køb foretaget på samme kort, og opkræver renter på disse køb med det samme, selv under kampagnevinduet. Det er også værd at sætte en kalenderpåmindelse en måned eller to før kampagneperioden slutter, da det at gå glip af den dato er præcis det, der forvandler et pengebesparende træk til et dyrt et — hele strategien betaler sig kun, hvis afdragsplanen og kampagnevinduet rent faktisk holder trit med hinanden.

Kilde: U.S. Consumer Financial Protection Bureau: What Is a Balance Transfer?.

Ofte Stillede Spørgsmål

Hvordan adskiller dette sig fra Gældskonsolidering Beregneren?

Gældskonsolidering Beregner modellerer at samle en saldo i et helt nyt afdragslån med ÉN fast rente for hele løbetiden. En saldooverførsel flytter i stedet en saldo til et andet kreditkort, hvis rente selv ændrer sig undervejs -- en kampagnerente (ofte 0%) i et begrænset tidsvindue, derefter en normal løbende rente bagefter, hvis saldoen ikke er fuldt afdraget i tide. Den to-fasede rente er præcis det, denne beregner modellerer, og som Gældskonsolidering ikke gør.

Hvad sker der, hvis jeg ikke afdrager saldoen inden kampagnen slutter?

Det, der er tilbage, skifter til den løbende rente, du indtastede, for resten af afdraget -- denne beregner tager automatisk højde for dette i stedet for at antage, at hele saldoen forbliver på kampagnerenten. Analyseafsnittet viser direkte, om din indtastede betaling afdrager saldoen i tide.

Er det virkelig værd at medregne overførselsgebyret?

Ja -- det er en reel, uundgåelig engangsomkostning, som de fleste saldooverførselstilbud opkræver (typisk 3-5% af det overførte beløb), og som her lægges direkte til den overførte saldo. At udelade det ville overvurdere besparelsen, især for en saldo, der afdrages hurtigt til kampagnerenten, hvor gebyret kan være den enkeltstørste omkostning i sammenligningen.

Skader det min kreditscore at åbne et saldooverførselskort?

En ny konto og den tilhørende kreditforespørgsel kan forårsage et lille, typisk kortvarigt dyk i din kreditscore — som regel en mindre overvejelse sammenlignet med de rentebesparelser, en reelt fordelagtig overførsel giver, men værd at tage med i overvejelserne, hvis du planlægger andre kreditrelaterede ansøgninger snart.

Kan jeg altid overføre hele min saldo til det nye kort?

Ikke nødvendigvis — et saldooverførselskorts egen kreditgrænse kan være lavere end din eksisterende saldo, hvilket betyder, du måske ikke kan overføre hele det tilsigtede beløb. Tjek det nye korts kreditgrænse, før du regner med at overføre hele din saldo.

Gælder kampagnerenten også for nye køb, ikke kun den overførte saldo?

Det afhænger af kortet -- mange udstedere anvender kun kampagnerenten på den overførte saldo og opkræver normal rente med det samme på nye køb foretaget på samme kort, selv under kampagnevinduet. Tjek det specifikke korts vilkår i stedet for at antage, at nye posteringer også er rentefri.

Hvad er den største risiko ved en saldooverførsel?

At gå glip af slutningen på kampagnevinduet med en betydelig saldo stadig tilbage -- når det sker, skifter den resterende saldo til den løbende rente, hvilket hurtigt kan udslette de besparelser, overførslen skulle give. At sætte en påmindelse en måned eller to før kampagnen slutter er en enkel måde at undgå dette på.