Schuldentilgung im Vergleich zur Konsolidierung

Das Zusammenlegen mehrerer Schulden in einen neuen Kredit spart nur Geld, wenn der neue Zinssatz tatsächlich niedriger ist als das, was Sie derzeit zahlen, und Sie die Laufzeit nicht so weit strecken, dass niedrigere monatliche Zahlungen im Stillen mehr Gesamtzinsen kosten. Dieser Ratgeber erklärt, wie man echte Ersparnis von einer Zahlung unterscheidet, die sich nur leichter anfühlt.

Drei Verschiedene Werkzeuge für Drei Verschiedene Situationen

• **Der Schuldentilgungsrechner **vergleicht die Lawinenmethode (höchster Zinssatz zuerst) und die Schneeball-Methode (kleinster Saldo zuerst) anhand einer Liste Ihrer bestehenden Schulden zu ihren eigenen tatsächlichen Sätzen — ohne dass ein neuer Kredit beteiligt ist. Dies ist das richtige Werkzeug, wenn Sie entscheiden, wie Sie bereits bestehende Schulden angehen, nicht ob Sie sie kombinieren.
• **Der Schuldenkonsolidierungsrechner **beantwortet eine tatsächlich andere Frage: Was passiert, wenn Sie mehrere bestehende Schulden durch einen neuen Kredit zu einem neuen Zinssatz ersetzen. Er nimmt Ihren aktuellen gemischten Zinssatz und Ihre kombinierte monatliche Zahlung und vergleicht sie dann mit dem Zinssatz und der Laufzeit des neuen Kredits, um zu zeigen, ob die Konsolidierung Ihren Gesamtzins tatsächlich senkt — oder nur die Zahlen verschiebt.
• **Der Kreditkartentilgungsrechner **ist die einfachere Version der Schuldentilgung mit nur einem Saldo — nützlich, wenn Sie sich auf nur eine Karte konzentrieren, statt eine ganze Liste zu jonglieren.

Praxistipp: greifen Sie nicht zur Konsolidierungsmathematik, wenn die eigentliche Frage ist, in welcher Reihenfolge Sie Schulden tilgen, die Sie getrennt halten, und greifen Sie nicht zum Mehrfachschulden-Tilgungsvergleich, wenn Sie ein einzelnes neues Konsolidierungskreditangebot bewerten — jedes Werkzeug beantwortet eine andere Frage, und die falsche Wahl kann eine Option besser oder schlechter aussehen lassen, als sie wirklich ist.

Wann die Konsolidierung Tatsächlich Geld Spart

Konsolidierung spart echtes Geld, wenn der Zinssatz des neuen Kredits deutlich niedriger ist als der gemischte Durchschnittssatz, den Sie derzeit für Ihre bestehenden Schulden zahlen — der

Schuldenkonsolidierungsrechner zeigt genau diesen Vergleich anhand Ihres aktuellen echten Zinssatzes und Ihrer Zahlung gegenüber den Bedingungen des neuen Kredits.

Praxistipp: eine niedrigere monatliche Zahlung allein bedeutet nicht, dass Sie Geld sparen — eine längere Kreditlaufzeit kann die Zahlung senken und gleichzeitig den gezahlten Gesamtzins erhöhen. Prüfen Sie immer den Gesamtzinsvergleich des Rechners, nicht nur den Zahlungsvergleich, bevor Sie annehmen, dass die Konsolidierung das bessere Geschäft ist.

Wann Sie Nur Die Uhr Zurücksetzt

Konsolidierung setzt die Uhr zurück, statt tatsächlich Geld zu sparen, wenn der neue Zinssatz nicht deutlich besser ist als Ihr aktueller gemischter Zinssatz, oder wenn eine längere Laufzeit hauptsächlich verwendet wird, um die monatliche Zahlung zu verringern. In beiden Fällen fühlt es sich vielleicht so an, als würden Sie mit einer kleineren Rechnung Fortschritte machen, während der Gesamtbetrag, den Sie über die Zeit zahlen, tatsächlich steigt.

Praxistipp: führen Sie zuerst die Lawinenstrategie des Schuldentilgungsrechner auf Ihre bestehenden Schulden aus, bevor Sie annehmen, dass eine Konsolidierung notwendig ist — wenn Ihre Schuld mit dem höchsten Zinssatz bereits kleiner ist, als Sie dachten, könnte eine aggressive Tilgungsreihenfolge einen Konsolidierungskredit übertreffen, ohne überhaupt einen neuen Kredit zu benötigen.

Alles Zusammenfügen

Eine praktische Reihenfolge: Wenn Sie entscheiden, wie Sie mehrere bestehende Schulden angehen, die Sie getrennt halten, verwenden Sie Schuldentilgungsrechner, um Lawine und Schneeball zu vergleichen. Wenn Sie einen einzelnen Saldo isoliert betrachten, beantwortet

Kreditkartentilgungsrechner das enger gefasst. Und wenn Sie speziell prüfen, ob Sie alles in einen neuen Konsolidierungskredit zusammenlegen sollten, führen Sie die echten Zahlen — Ihren aktuellen gemischten Zinssatz und Ihre Zahlung gegenüber dem Zinssatz und der Laufzeit des neuen Kredits — durch den Schuldenkonsolidierungsrechner, bevor Sie irgendetwas unterschreiben, und prüfen Sie speziell den Gesamtzinsvergleich, nicht nur, ob sich die monatliche Zahlung kleiner anfühlt.