Abschlusskosten

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Gut zu Wissen

Dies verwendet eine gängige Spanne von 2-5 % des Immobilienpreises und eine beispielhafte Kategorieaufschlüsselung, kein detailliertes Angebot — die tatsächlichen Abschlusskosten variieren je nach Kreditgeber, Bundesland und Notar. Fragen Sie Ihren Kreditgeber nach einer echten Kostenaufstellung, sobald Sie eine konkrete Transaktion haben.

Haftungsausschluss

Dieser Rechner liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanz-, Gesundheits-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Einige Zahlen, Schwellenwerte und andere Details in diesem Rechner und seinen Beschreibungen können spezifisch für die Vereinigten Staaten sein. Ziehen Sie für Ihre konkrete Situation immer eine qualifizierte Fachperson zurate.

So Werden Abschlusskosten Berechnet

Abschlusskosten sind die einmaligen Gebühren, die beim Immobilienabschluss fällig werden, getrennt von der Anzahlung selbst — üblicherweise mit etwa 2-5 % des Kaufpreises der Immobilie angegeben. Geben Sie den Immobilienpreis und Ihren geschätzten Abschlusskostensatz ein, und dieser Rechner zeigt die Gesamtsumme plus eine beispielhafte Aufschlüsselung über die Kategorien, in die Abschlusskosten üblicherweise fallen.

Abschlusskosten werden bei der Budgetierung eines Immobilienkaufs leicht unterschätzt, da sie zusätzlich zur Anzahlung gezahlt werden, nicht aus ihr — ein Käufer, der genau genug für eine 20%ige Anzahlung gespart hat, kann bei Abschluss trotzdem zu kurz kommen, wenn diese Gebühren nicht separat eingeplant wurden.

Wichtige Einflussfaktoren

Dies schätzt speziell die Abschlusskosten des Käufers. Verkäufer zahlen ihre eigenen, separaten Abschlusskosten — vor allem Immobilienmaklerprovisionen —, die nicht Teil dieser Schätzung sind und typischerweise ein größerer Dollarbetrag als die eigenen Gebühren des Käufers sind.
Ein Käufer kann manchmal aushandeln, dass der Verkäufer einen Teil oder alle Abschlusskosten übernimmt, oft als Verkäuferzugeständnisse bezeichnet. Dies ist in einem Käufermarkt häufiger und verringert den tatsächlich aus eigener Tasche benötigten Bargeldbetrag des Käufers bei Abschluss, ohne den Kaufpreis der Immobilie zu ändern.
Vorauszahlungen sind mit Abschlusskosten verwandt, aber davon zu unterscheiden. Die Finanzierung eines Treuhandkontos für Grundsteuer und Hausratversicherung sowie vorausgezahlte Hypothekenzinsen für den anteiligen ersten Monat werden üblicherweise in die gesamte bei Abschluss benötigte Bargeldsumme eingerechnet, sind aber technisch eine andere Kategorie als Gebühren für Dienstleistungen — wichtig, diesen Unterschied bei der Budgetierung der insgesamt benötigten Bargeldsumme zu verstehen.
Das Bundesrecht schreibt zwei bestimmte Offenlegungsdokumente mit echten, detaillierten Zahlen vor. Ein Loan Estimate muss kurz nach der Beantragung einer Hypothek vorgelegt werden, und eine Closing Disclosure muss mindestens drei Werktage vor Abschluss vorgelegt werden — beide geben echte, transaktionsspezifische Zahlen, die Sie mit dieser beispielhaften Schätzung vergleichen können, sobald Sie sich tatsächlich in einer echten Transaktion befinden.

Die Formel

\text{Gesamte Abschlusskosten} = \vA{\text{Immobilienpreis}} \times \vB{\text{Abschlusskostensatz}}

Die Aufschlüsselung unten teilt diese Summe auf vier gängig zitierte Kategorien auf — Kreditbearbeitungs- und Kreditgebergebühren, Notariats- und Treuhandgebühren, Bewertungs- und Inspektionsgebühren sowie Eintragung/Steuern/Sonstiges — als beispielhafte Orientierung, kein detailliertes Angebot für eine bestimmte Transaktion.

Beispielrechnung

Ein Immobilienpreis von 300.000 $ bei einem geschätzten Abschlusskostensatz von 3 %:

Gesamte Abschlusskosten: $\vA{300{.}000} \times \vB{0,03} = \$9{.}000$ .
Beispielhafte Aufschlüsselung: 3.150 $ Kreditbearbeitung, 2.700 $ Notariat & Treuhand, 1.350 $ Bewertung & Inspektion, 1.800 $ Eintragung/Steuern/Sonstiges.

Wissenswertes

Abschlusskosten variieren spürbar je nach Bundesstaat und sogar Landkreis, größtenteils wegen Grunderwerbsteuern und Eintragungsgebühren, die von der lokalen Regierung festgelegt werden — ein Kauf in einer Gerichtsbarkeit mit hoher Grunderwerbsteuer kann deutlich über dem üblichen Bereich von 2-5 % liegen, selbst wenn alle anderen Gebühren völlig gewöhnlich aussehen. Kreditgebergebühren und Titelversicherung sind ebenfalls zwei der Posten, bei denen sich ein echter Preisvergleich lohnt: Der Vergleich von Loan Estimates mehrerer Kreditgeber sowie die Nachfrage nach Titelgesellschafts-Optionen, wo die örtliche Praxis eine Wahl zulässt, können die Gesamtsumme spürbar senken, ohne den Kaufpreis der Immobilie überhaupt zu ändern.

Quelle: CFPB: Wie viel sollten Sie für ein Haus ausgeben?.

Häufig Gestellte Fragen

Was sind Abschlusskosten?

Abschlusskosten sind die einmaligen Gebühren, die beim Immobilienabschluss fällig werden, getrennt von der Anzahlung selbst — Dinge wie Kreditbearbeitungsgebühren, Eigentumsversicherung, Bewertungs- und Inspektionsgebühren sowie Eintragungs-/Übertragungssteuern. Sie werden üblicherweise mit etwa 2-5 % des Kaufpreises der Immobilie angegeben.

Sind Abschlusskosten dasselbe wie die Anzahlung?

Nein — es sind separate Kosten, die zur gleichen Zeit fällig werden. Die Anzahlung verringert Ihre Darlehenshöhe und baut Eigenkapital auf; Abschlusskosten sind Gebühren, die an Dritte gezahlt werden (den Kreditgeber, das Notariat, den Gutachter und die lokale Behörde) für Dienstleistungen und Steuern im Rahmen des Kaufabschlusses.

Können Abschlusskosten in den Kredit eingerechnet werden?

Manchmal, je nach Kreditprogramm und Kreditgeber — dies wird oft als Finanzierung der Abschlusskosten bezeichnet. Dies vermeidet, sie bei Abschluss aus eigener Tasche zu zahlen, erhöht aber stattdessen die Kreditsumme (und die insgesamt gezahlten Zinsen).

Zahlen Verkäufer auch Abschlusskosten?

Ja, aber eine separate Reihe von Kosten als der Käufer — vor allem Immobilienmaklerprovisionen, die typischerweise ein größerer Dollarbetrag sind als das, was Käufer zahlen. Dieser Rechner schätzt speziell die Abschlusskosten des Käufers.

Kann ich den Verkäufer bitten, einen Teil meiner Abschlusskosten zu übernehmen?

Ja, manchmal — das wird als Verkäuferzugeständnis bezeichnet und ist in einem Käufermarkt häufiger. Es verringert den tatsächlich aus eigener Tasche benötigten Bargeldbetrag des Käufers bei Abschluss, ohne den Kaufpreis der Immobilie zu ändern.

Welche Dokumente zeigen meine echten Abschlusskosten, bevor ich abschließe?

Das Bundesrecht schreibt einen Loan Estimate kurz nach der Beantragung einer Hypothek vor, und eine Closing Disclosure mindestens drei Werktage vor Abschluss — beide geben echte, detaillierte, transaktionsspezifische Zahlen, die Sie mit einer Schätzung wie dieser vergleichen können.

Warum variieren Abschlusskosten je nach Bundesstaat so stark?

Hauptsächlich wegen Grunderwerbsteuern und Eintragungsgebühren, die vom Bundesstaat und manchmal von Landkreis oder Stadt festgelegt werden, nicht von Kreditgebern. Ein Kauf in einer Gerichtsbarkeit mit hoher Grunderwerbsteuer kann deutlich über dem üblichen Bereich von 2-5 % liegen, selbst wenn alle anderen Gebühren völlig gewöhnlich aussehen.

Kann ich vergleichen, um meine Abschlusskosten zu senken?

Ja, speziell bei zwei der größeren Posten. Kreditgebergebühren variieren je nach Kreditgeber, daher lohnt sich der Vergleich von Loan Estimates mehrerer Kreditgeber. Titelversicherung kann je nach örtlicher Praxis manchmal ebenfalls verglichen werden — fragen Sie Ihren Makler oder Kreditgeber, ob die Wahl der eigenen Titelgesellschaft dort, wo Sie kaufen, eine Option ist.