वह आयु खोजना जहाँ सामाजिक सुरक्षा में देरी करना फायदेमंद है
ब्रेक-ईवन आयु वह बिंदु है जिस पर बाद में सामाजिक सुरक्षा का दावा करने से कुल आजीवन लाभ में पहले के दावे की बराबरी हो जाती है। अपना पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ, जन्म वर्ष, और तुलना के लिए दो दावा आयु दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर वह सटीक आयु ढूंढता है जिस पर दोनों रणनीतियों ने समान कुल राशि का भुगतान किया है।
यह सोशल सिक्योरिटी क्लेमिंग एज कैलकुलेटरकैलकुलेटर का स्वाभाविक अनुवर्ती प्रश्न है, जो केवल एक दावा आयु के लिए मासिक लाभ की गणना करता है — यह दो आयु की एक-दूसरे से तुलना नहीं करता और यह नहीं बताता कि बड़ा, बाद का लाभ वास्तव में कब फायदेमंद होता है।
सूत्र
- प्रत्येक आयु के लिए मासिक लाभ — वही SSA जल्दी/देरी समायोजन प्रतिशत जो सामाजिक सुरक्षा दावा आयु कैलकुलेटर उपयोग करता है, दोनों आयु पर लागू।
- ब्रेक-ईवन आयु = बाद की दावा आयु + (पहले का मासिक लाभ × दोनों आयु के बीच महीनों में अंतर) ÷ (बाद का मासिक लाभ − पहले का मासिक लाभ), वर्षों में वापस परिवर्तित — वह सटीक बिंदु जहां दोनों दावेदारों को समान आजीवन कुल राशि प्राप्त हुई है।
हल किया गया उदाहरण
$2,000 पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ, 1960 में जन्मे (FRA 67), 62 बनाम 70 पर दावा करने की तुलना:
- 62 पर मासिक लाभ (60 महीने जल्दी): 30% की कमी → $1,400/माह।
- 70 पर मासिक लाभ (36 महीने देरी): 24% की वृद्धि → $2,480/माह।
- ब्रेक-ईवन आयु: 70 + (1,400 × 96 महीने) ÷ (2,480 − 1,400) ÷ 12 = लगभग आयु 80.4।
- 80.4 से अधिक जिएं, और 70 पर दावा आजीवन कुल राशि पर जीतता है; उससे पहले मरें, और 62 पर दावा जीतता है।
ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें
- ब्रेक-ईवन आयु स्वयं शुद्ध रूप से तुलना की गई दो दावा आयु का एक गणितीय गुण है, किसी व्यक्ति के अपने स्वास्थ्य या पारिवारिक इतिहास से स्वतंत्र। यह एक वास्तव में उपयोगी संदर्भ बिंदु है, लेकिन वास्तव में किस आयु पर दावा करना है इसका वास्तविक निर्णय उन कारकों पर निर्भर करता है जिन्हें यह कैलकुलेटर नहीं जान सकता — व्यक्तिगत स्वास्थ्य, पारिवारिक दीर्घायु इतिहास, अन्य आय स्रोत, और निकट अवधि में वित्तीय आवश्यकता सभी शुद्ध गणित के साथ मायने रखते हैं।
- ब्रेक-ईवन आयु से छोटी या लंबी जीवन प्रत्याशा यह पलट देती है कि वास्तव में कुल प्राप्त डॉलर में कौन सी रणनीति जीतती है। औसत से लंबी जीवनकाल (पारिवारिक इतिहास और स्वास्थ्य के आधार पर) पर विश्वस्त कोई व्यक्ति देरी करने की ओर झुक सकता है, जबकि स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं या कम अपेक्षित जीवनकाल वाला कोई व्यक्ति उचित रूप से पहले दावा करना पसंद कर सकता है — यह ठीक वैसा ही व्यक्तिगत निर्णय है जिसे सूचित करने के लिए ब्रेक-ईवन आयु बनाई गई है, बदलने के लिए नहीं।
- जल्दी दावा करना और अंतर का निवेश करना एक वास्तविक वैकल्पिक रणनीति है जिसे यह सरल ब्रेक-ईवन तुलना मॉडल नहीं करती। कोई व्यक्ति जो जल्दी दावा करता है और अतिरिक्त मासिक आय का निवेश करता है (उसे खर्च करने के बजाय) निवेश प्रतिफल के आधार पर संभावित रूप से शुद्ध ब्रेक-ईवन गणित से आगे निकल सकता है — एक अधिक पूर्ण तुलना कच्ची लाभ कुल राशि के साथ इस संभावना का भी वज़न करेगी।
- सामाजिक सुरक्षा में देरी करते हुए काम करना जारी रखना, ब्रेक-ईवन गणित की परवाह किए बिना लोगों द्वारा बाद की दावा आयु चुनने का एक सामान्य कारण है। अभी भी आय अर्जित करने वाले किसी व्यक्ति के लिए, बाद में एक स्थायी रूप से उच्च लाभ को लॉक करने के लिए सामाजिक सुरक्षा में देरी करना ब्रेक-ईवन गणना से स्वतंत्र रूप से समझदारी भरा हो सकता है — निर्णय शुद्ध रूप से इस बारे में नहीं है कि किसी निश्चित आयु तक कौन सी कुल राशि बड़ी है।
सामान्य गलतियाँ
- जीवन प्रत्याशा को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ करना। ब्रेक-ईवन आयु दो दावा रणनीतियों के बारे में एक गणितीय तथ्य है — क्या यह वास्तव में आपके लिए मायने रखता है यह काफी हद तक आपके अपने स्वास्थ्य और पारिवारिक इतिहास पर निर्भर करता है, जिसे यह कैलकुलेटर जानने का कोई तरीका नहीं रखता।
- यह ध्यान न देना कि यदि निवेश किया जाए तो पहले के चेक क्या कमा सकते थे। यह कैलकुलेटर कच्ची डॉलर कुल राशि की तुलना करता है — एक अधिक परिष्कृत तुलना यह भी विचार करेगी कि पहले दावा करना और अंतर का निवेश करना ब्रेक-ईवन आयु तक क्या बन सकता था।
- यह भूल जाना कि कर और जीवन-यापन लागत समायोजन दोनों रणनीतियों पर लगभग समान रूप से लागू होते हैं। यहां कोई भी मॉडल नहीं किया गया है, लेकिन चूंकि दोनों दावा आयु को समान प्रतिशत COLA वृद्धि मिलती है और समान नियमों के तहत कर लगाया जाता है, वे तुलना में एक रणनीति का पक्ष लेने के बजाय काफी हद तक एक-दूसरे को रद्द कर देते हैं।
जानने योग्य उपयोगी बातें
- क्या दो की तुलना करने से पहले आपको एक दावा आयु के लिए समायोजित मासिक लाभ चाहिए? सोशल सिक्योरिटी क्लेमिंग एज कैलकुलेटर आपके पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ से वह घटी या बढ़ी हुई राशि की गणना करता है।
- क्या आप सामाजिक सुरक्षा से परे अपनी समग्र सेवानिवृत्ति आय तस्वीर का पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं? सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर विभिन्न सेवानिवृत्ति आयु में बचत और निकासी परिदृश्यों का अनुमान लगाता है।
- सोच रहे हैं कि एक पारंपरिक पेंशन इसी दावा आयु के निर्णय में कैसे फिट बैठती है? पेंशन कैलकुलेटर सेवा के वर्षों और वेतन के आधार पर एक परिभाषित-लाभ पेंशन भुगतान का अनुमान लगाता है।