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पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले या बाद में दावा करने के लिए अपने लाभ को समायोजित करना

अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा का दावा करना आपके मासिक लाभ को स्थायी रूप से कम करता है; इसके बाद दावा करना आपके लाभ को स्थायी रूप से बढ़ाता है — 70 वर्ष की आयु तक। अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ राशि (अपने स्वयं के सामाजिक सुरक्षा स्टेटमेंट से), अपना जन्म वर्ष, और वह आयु जिस पर आप दावा करने की योजना बना रहे हैं, दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर आपका समायोजित मासिक लाभ पाता है।

यह कैलकुलेटर जानबूझकर आपकी आय के इतिहास से आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ का अनुमान लगाने की कोशिश नहीं करता — उस वास्तविक सामाजिक सुरक्षा प्रशासन गणना में आपके जीवनकाल की कमाई के हर वर्ष को राष्ट्रीय औसत मज़दूरी के विरुद्ध अनुक्रमित करना और एक सूत्र लागू करना शामिल है जो सालाना बदलता है, जो इस साइट के सटीक रूप से पुनरुत्पादित करने की क्षमता से कहीं अधिक है। इसके बजाय, यह उस आंकड़े को सीधे आपके अपने SSA स्टेटमेंट से लेता है, जो पहले से ही आपको आपकी वास्तविक आय रिकॉर्ड के अनुरूप एक सटीक संख्या देता है — और केवल उस आयु से हटकर दावा करने के लिए अच्छी तरह से परिभाषित, सार्वजनिक रूप से प्रकाशित समायोजन की गणना करता है।

सूत्र

$$\text{समायोजित लाभ} = \vA{\text{FRA लाभ}} \times \text{समायोजन कारक}$$

जल्दी दावा करना (62 वर्ष की आयु तक जल्दी): पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले के पहले 36 महीनों में से प्रत्येक के लिए आपका $\vA{\text{FRA लाभ}}$ $\frac{5}{9}\%$ कम हो जाता है, फिर उससे आगे प्रत्येक अतिरिक्त महीने के लिए $\frac{5}{12}\%$।

देर से दावा करना (70 वर्ष की आयु तक): विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट के माध्यम से आपका $\vA{\text{FRA लाभ}}$ प्रति माह $\frac{2}{3}\%$ ($8\%$ प्रति वर्ष) बढ़ता है — क्रेडिट 70 पर संचित होना बंद हो जाते हैं, इसलिए उस आयु के बाद प्रतीक्षा करने का कोई कारण नहीं है।

पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु स्वयं जन्म वर्ष पर निर्भर करती है, SSA के अपने प्रकाशित शेड्यूल के अनुसार — 1943-1954 में जन्मे लोगों के लिए 66, धीरे-धीरे 1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए 67 तक बढ़ती हुई।

हल किया गया उदाहरण

1960 में जन्मा (FRA 67) $\vA{\$2,000}$ की पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ:

1. 62 पर दावा करना (60 महीने जल्दी): $\vA{2,000} \times 70\% = \$1,400\text{/माह}$।
2. 67 पर दावा करना (ठीक FRA): $\vA{2,000} \times 100\% = \$2,000\text{/माह}$, कोई समायोजन नहीं।
3. 70 पर दावा करना (FRA के बाद 36 महीने): $\vA{2,000} \times 124\% = \$2,480\text{/माह}$।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• यह कैलकुलेटर प्रत्येक दावा आयु पर मासिक राशि दिखाता है, लेकिन जीवनकाल कुल इस पर बहुत हद तक निर्भर करता है कि लाभ वास्तव में कितने समय तक एकत्र किए जाते हैं। जल्दी दावा करने का मतलब है जल्दी शुरू होने वाले छोटे चेक; देर से दावा करने का मतलब है बाद में शुरू होने वाले बड़े चेक — सामाजिक सुरक्षा ब्रेक-ईवन कैलकुलेटर विशेष रूप से इन दोनों रास्तों की तुलना करता है यह पता लगाने के लिए कि किस आयु पर देरी करना वास्तव में कुल प्राप्त डॉलर में भुगतान करना शुरू करता है।
• अभी भी काम करते हुए पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु से पहले दावा करना SSA की कमाई परीक्षा के तहत लाभ को और भी अस्थायी रूप से कम कर सकता है। FRA तक पहुंचने से पहले एक निश्चित सीमा से ऊपर कमाना एक अस्थायी लाभ रोक को ट्रिगर करता है (बाद में FRA पर वापस क्रेडिट किया जाता है) — यह काम जारी रखते हुए जल्दी दावा करने की योजना बना रहे किसी के लिए एक वास्तविक, अलग विचार है।
• एक जीवनसाथी का अपना लाभ, प्राथमिक कमाने वाले द्वारा दावा किए जाने के समय से प्रभावित हो सकता है, जीवनसाथी और उत्तरजीवी लाभ नियमों के माध्यम से। सामाजिक सुरक्षा के जीवनसाथी और उत्तरजीवी लाभ प्रावधान दावा-आयु निर्णय को एक व्यक्तिगत प्रश्न के बजाय एक घरेलू-स्तरीय प्रश्न बना सकते हैं — यदि तस्वीर में एक जीवनसाथी शामिल है तो सीधे SSA से शोध करना या परामर्श लेना उचित है।
• यह कैलकुलेटर केवल मानक आयु-आधारित समायोजन को मॉडल करता है — यह विकलांगता लाभ को सेवानिवृत्ति लाभ में परिवर्तित करने जैसे परिदृश्य-विशिष्ट नियमों का हिसाब नहीं रखता। यहां प्रकाशित आयु-कमी और विलंबित-क्रेडिट सूत्र मानक सेवानिवृत्ति-लाभ दावा निर्णय पर लागू होते हैं; अन्य सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रकार अपने स्वयं के अलग नियमों का पालन करते हैं।

सामान्य गलतियां

• वास्तविक SSA स्टेटमेंट के आंकड़े के बजाय एक अनुमानित लाभ दर्ज करना। जैसा कि ऊपर बताया गया है, यह कैलकुलेटर जानबूझकर आय के इतिहास से पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ निकालने की कोशिश नहीं करता — एक अनुमानित या पुराना आंकड़ा एक समायोजित लाभ उत्पन्न करता है जो वास्तविक सामाजिक सुरक्षा गणना को प्रतिबिंबित नहीं करता।
• यह मान लेना कि पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु हमेशा 65 या हमेशा 67 होती है। पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु जन्म वर्ष पर निर्भर करती है और 66 से 67 के बीच होती है — किसी विशिष्ट जन्म वर्ष के लिए गलत FRA का उपयोग करने से जल्दी/देर से समायोजन में हर महीने की गिनती गड़बड़ा जाती है।
• आगे की वृद्धि की उम्मीद में 70 वर्ष की आयु के बाद दावा करना जारी रखना। विलंबित सेवानिवृत्ति क्रेडिट 70 पर संचित होना बंद हो जाते हैं, इसलिए उस आयु से आगे प्रतीक्षा करने का लाभ-राशि से जुड़ा कोई कारण नहीं है।

जानने योग्य उपयोगी बातें

• क्या आप सोच रहे हैं कि क्या जल्दी दावा करना या प्रतीक्षा करना जीवनकाल में वास्तव में फायदेमंद है? सामाजिक सुरक्षा ब्रेक-ईवन आयु कैलकुलेटर यह पता लगाने के लिए दोनों रास्तों की तुलना करता है कि किस आयु पर देरी करना कुल प्राप्त डॉलर में जीतना शुरू करता है।
• क्या आप यह पता लगाने की कोशिश कर रहे हैं कि सेवानिवृत्ति में आपको कुल मिलाकर कितनी मासिक आय की आवश्यकता होगी? सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर सामाजिक सुरक्षा आय के साथ-साथ सेवानिवृत्ति बचत और निकासी परिदृश्यों का अनुमान लगाता है।
• क्या आप तय कर रहे हैं कि टैक्स-डेफर्ड सेवानिवृत्ति खाते से आवश्यक निकासी कब शुरू करें? आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMD) कैलकुलेटर किसी दी गई आयु और शेष राशि के लिए IRS-अनिवार्य न्यूनतम वितरण की गणना करता है।