FIRE

अपनी FIRE संख्या की गणना

आपकी FIRE संख्या वह निवेशित शेष है जिस पर एक सुरक्षित वार्षिक निकासी आपके जीवन-यापन के खर्चों को हमेशा के लिए कवर करती है, जिससे आप वेतन पर निर्भर रहना बंद कर सकते हैं। व्यापक रूप से उद्धृत “4% नियम” का उपयोग करते हुए, आपकी FIRE संख्या बस आपके वार्षिक खर्च को आपकी निकासी दर से विभाजित करके प्राप्त होती है — मानक 4% पर आपके वार्षिक खर्च का 25 गुना। अपना खर्च, वर्तमान बचत, मासिक योगदान, और अपेक्षित रिटर्न दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर आपकी FIRE संख्या और इसे प्राप्त करने में लगने वाले वर्षों दोनों को खोजता है।

यह एक चुनी हुई सेवानिवृत्ति आयु तक शेष का अनुमान लगाने से अलग है — इसके लिए

सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर देखें।

सूत्र

$$\text{FIRE संख्या} = \frac{\text{वार्षिक खर्च}}{\text{निकासी दर}}$$

इसे प्राप्त करने के वर्ष मानक बढ़ते बचत शेष के भविष्य मूल्य सूत्र से हल किए जाते हैं, आपकी वर्तमान बचत, मासिक योगदान, और अपेक्षित रिटर्न को देखते हुए:

$$\text{FIRE संख्या} = \text{वर्तमान बचत} \times (1 + r)^n + \text{मासिक योगदान} \times \frac{(1 + r)^n - 1}{r}$$

हल किया गया उदाहरण

$40,000 वार्षिक खर्च, $50,000 वर्तमान बचत, $2,000 प्रति माह योगदान के साथ, 7% अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और मानक 4% निकासी दर के साथ:

1. FIRE संख्या: $40,000 \div 0.04 = 1,000,000$।
2. $1,000,000 तक पहुंचने के लिए महीनों की संख्या के लिए वृद्धि समीकरण को हल करने पर लगभग 211 महीने मिलते हैं।
3. FIRE तक वर्ष: $211 \div 12 \approx 17.6$।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• रिटर्न-अनुक्रम जोखिम एक वास्तविक चिंता है जिसे 4% नियम हर सेवानिवृत्त व्यक्ति के लिए पूरी तरह संबोधित नहीं करता। FIRE तक पहुँचने के बाद पहले कुछ वर्षों में एक बाज़ार मंदी बाद में होने वाली उसी मंदी की तुलना में पोर्टफोलियो के दीर्घकालिक अस्तित्व के लिए कहीं अधिक हानिकारक हो सकती है, क्योंकि मंदी के बाज़ार के दौरान निकासी नुकसान को स्थायी बना देती है — यही कारण है कि कुछ योजनाकार निकासी को पूरी तरह निश्चित मानने के बजाय अतिरिक्त लचीलापन बनाते हैं (एक बुरे साल में खर्च को समायोजित करना)।
• मेडिकेयर पात्रता से पहले स्वास्थ्य देखभाल लागत अमेरिका में जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए एक सामान्य, अक्सर कम आंका जाने वाला खर्च है। 65 वर्ष की आयु से काफी पहले FIRE तक पहुँचने वाले किसी व्यक्ति को स्वयं-वित्तपोषित स्वास्थ्य बीमा के लिए बजट बनाने की आवश्यकता है, जो एक पर्याप्त और बढ़ता हुआ वार्षिक खर्च हो सकता है जो वर्तमान, नियोक्ता-कवर लागतों पर आधारित एक “वार्षिक खर्च” आंकड़े में हमेशा पूरी तरह से शामिल नहीं होता।
• आज के खर्चों पर आधारित एक FIRE संख्या को यह ध्यान में रखना चाहिए कि सेवानिवृत्ति में खर्च कैसे बदल सकता है। कुछ जल्दी सेवानिवृत्त लोग सेवानिवृत्ति के शुरुआती, सक्रिय वर्षों में अधिक खर्च करते हैं और बाद में कम, जबकि अन्य उम्र-संबंधित स्वास्थ्य देखभाल आवश्यकताओं के साथ लागत बढ़ते देखते हैं — यहाँ की FIRE संख्या पूरे समय एक स्थिर वास्तविक खर्च स्तर मानती है।
• “लीन FIRE,” “फैट FIRE,” और अन्य विविधताएँ अलग-अलग लक्षित जीवनशैली का वर्णन करती हैं, अलग गणित का नहीं। ये शब्द उसी 25x सूत्र में जाने वाली एक निचली या ऊँची वार्षिक-खर्च धारणा का वर्णन करते हैं — अंतर्निहित गणना नहीं बदलती, केवल वह खर्च आंकड़ा जो कोई व्यक्ति उसमें डालता है।

सामान्य गलतियां

• इसे पारंपरिक सेवानिवृत्ति प्रक्षेपण के साथ भ्रमित करना। यह कैलकुलेटर लक्ष्य शेष और इसे प्राप्त करने का समय हल करता है — इसके बजाय एक निश्चित सेवानिवृत्ति आयु तक शेष का अनुमान लगाने के लिए, सेवानिवृत्ति / 401(k) बचत कैलकुलेटर का उपयोग करें।
• 4% नियम को गारंटीकृत मानना। यह एक व्यापक रूप से उद्धृत ऐतिहासिक योजना सिद्धांत है (सबसे प्रसिद्ध रूप से “ट्रिनिटी स्टडी”), गारंटी नहीं — कुछ योजनाकार कई दशकों तक चलने की उम्मीद वाली सेवानिवृत्ति के लिए अधिक रूढ़िवादी 3.5% का उपयोग करते हैं।
• वर्तमान आय के बजाय अपेक्षित खर्चों पर FIRE संख्या को आधार बनाना। गणना के लिए जो मायने रखता है वह यह है कि वित्तीय रूप से स्वतंत्र होने के बाद आप वास्तव में कितना खर्च करेंगे, न कि आप वर्तमान में कितना कमाते हैं।

जानने योग्य बातें

• अपेक्षित वार्षिक रिटर्न में एक छोटा सा बदलाव FIRE तक वर्षों की संख्या पर असंगत रूप से बड़ा प्रभाव डालता है, क्योंकि यह अभी से आपकी संख्या तक पहुँचने के बीच हर महीने चक्रवृद्धि होता है — यह देखने के लिए कि आपकी अपनी समय-सीमा वास्तव में कितनी संवेदनशील है, इस कैलकुलेटर को कुछ अधिक रूढ़िवादी रिटर्न मान्यताओं के साथ चलाना उचित है।
• “Coast FIRE” एक संबंधित लेकिन अलग मील का पत्थर है: वह बिंदु जहाँ आपकी वर्तमान बचत अकेले, बिना छुए बढ़ने दी गई, एक पारंपरिक सेवानिवृत्ति आयु तक आपकी FIRE संख्या तक पहुँच जाएगी भले ही आप योगदान करना बंद कर दें — यदि यह पूर्ण FIRE तक बचत करने की तुलना में आपकी वास्तविक योजना के करीब है, तो Coast FIRE कैलकुलेटर देखें।
• यह कैलकुलेटर स्वाभाविक रूप से बचत दर कैलकुलेटर (चूंकि आपकी बचत दर वह मुख्य लीवर है जिसे आप FIRE तक वर्षों की संख्या को छोटा करने के लिए नियंत्रित करते हैं) और नेट वर्थ कैलकुलेटर (समय के साथ संख्या की ओर अपनी वास्तविक प्रगति को ट्रैक करने के लिए) के साथ जोड़ी बनाता है।