Roth IRA योगदान सीमा

अपनी Roth IRA योगदान पात्रता की जांच करना

Roth IRA पात्रता आईआरएस द्वारा प्रकाशित आय सीमाओं से ऊपर चरणबद्ध रूप से कम होती है, और अंततः उच्च कमाई वालों के लिए पूरी तरह से गायब हो जाती है। अपनी संशोधित AGI और फाइलिंग स्थिति दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर पता लगाता है कि आप इस वर्ष वास्तव में कितना योगदान कर सकते हैं — पूर्ण सीमा, एक कम राशि, या कुछ भी नहीं।

यह रोथ बनाम पारंपरिक IRA कैलकुलेटरकैलकुलेटर से एक अलग सवाल का जवाब देता है, जो पूर्ण योगदान क्षमता मानते हुए एक Roth की तुलना पारंपरिक IRA के दीर्घकालिक कर-पश्चात विकास से करता है — यह जांच नहीं करता कि क्या आप वास्तव में उस राशि का योगदान करने के लिए पात्र हैं।

सूत्र

1. पूर्ण योगदान सीमा = आधार सीमा, साथ ही यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक आयु के हैं तो कैच-अप सीमा।
2. चरणबद्ध कमी सीमा — संशोधित AGI की एक सीमा जो फाइलिंग स्थिति के अनुसार भिन्न होती है। सीमा की शुरुआत से नीचे, आपको पूर्ण सीमा मिलती है; अंत में या उससे ऊपर, आपको $0 मिलता है।
3. सीमा के भीतर, आय बढ़ने के साथ सीमा आनुपातिक रूप से घटती है, फिर अगले $10 तक ऊपर की ओर गोल की जाती है — सीमा के भीतर अभी भी किसी को भी कम से कम $200 की गारंटी के साथ, दोनों वास्तविक आईआरएस गोलाई नियम, बिल्कुल लागू किए गए।

हल किया गया उदाहरण

$160,000 संशोधित AGI, अविवाहित के रूप में फाइल करना, 50 वर्ष से कम, डिफ़ॉल्ट $7,500 आधार सीमा और अविवाहित/परिवार के मुखिया चरणबद्ध कमी सीमा $153,000 से $168,000 के साथ:

1. चूंकि $160,000 चरणबद्ध कमी सीमा के भीतर आता है, सीमा आनुपातिक रूप से घटती है: (168,000 − 160,000) ÷ (168,000 − 153,000) = पूर्ण सीमा का 53.3%।
2. $7,500 × 53.3% = $4,000, जो पहले से ही $10 का गुणज है, इसलिए किसी पूर्णांकन की आवश्यकता नहीं है।
3. चूंकि $4,000, $200 की न्यूनतम सीमा से काफी ऊपर है, अनुमत योगदान $4,000 पर बना रहता है — पूर्ण $7,500 सीमा का 53%।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• इस चरणबद्ध कमी के लिए उपयोग की गई संशोधित AGI सामान्य समायोजित सकल आय के समान नहीं है। संशोधित AGI नियमित AGI में कुछ कटौतियों (जैसे छात्र ऋण ब्याज या विदेशी अर्जित आय बहिष्करण) को वापस जोड़ती है — अधिकांश फाइल करने वालों का MAGI उनके AGI से बारीकी से मेल खाता है, लेकिन इन विशिष्ट समायोजनों वाले किसी भी व्यक्ति के लिए वास्तविक आईआरएस परिभाषा जांचना मायने रखता है।
• योगदान सीमाएं और आय चरणबद्ध कमी सीमाएं दोनों समय-समय पर मुद्रास्फीति के लिए समायोजित की जाती हैं। यहां इनपुट के रूप में उपयोग किए गए दोनों आंकड़े आमतौर पर साल-दर-साल बदलते हैं — पिछले साल के आंकड़े अभी भी लागू हैं यह मानने के बजाय, एक वास्तविक योगदान निर्णय को अंतिम रूप देने से पहले हमेशा वर्तमान कर वर्ष के वास्तविक आईआरएस-प्रकाशित आंकड़ों की पुष्टि करें।
• Roth चरणबद्ध कमी सीमा से ऊपर होने का मतलब यह नहीं है कि कर-लाभकारी सेवानिवृत्ति बचत पूरी तरह से टेबल से बाहर है। एक पारंपरिक IRA योगदान (जिसकी योगदान पर ही कोई आय सीमा नहीं है, केवल इसकी कटौती-योग्यता पर — IRA योगदान कैलकुलेटर देखें) इसके बाद एक Roth रूपांतरण उच्च कमाई वालों के लिए एक सामान्य रणनीति है, जो इस पात्रता जांच के साथ शोध करने योग्य है।
• एक विवाहित जोड़ा अलग-अलग फाइल करते हुए किसी भी अन्य फाइलिंग स्थिति की तुलना में एक नाटकीय रूप से संकरी चरणबद्ध कमी सीमा का सामना करता है, यदि वे साल के दौरान एक साथ रहे। यह उस विशिष्ट फाइलिंग स्थिति के लिए विशेष रूप से एक सुविख्यात, जानबूझकर सख्त आईआरएस नियम है — संयुक्त रूप से या अविवाहित के रूप में फाइल करने की तुलना में Roth पात्रता कितनी जल्दी समाप्त हो जाती है, इससे अनजान पकड़े जाना आसान है।

सामान्य गलतियाँ

• यह मान लेना कि चरणबद्ध कमी सीमा हर फाइलिंग स्थिति के लिए समान है। विवाहित संयुक्त रिटर्न की सीमा अविवाहित/परिवार के मुखिया से काफी अधिक है, और विवाहित अलग रिटर्न (यदि आप वर्ष के दौरान अपने जीवनसाथी के साथ रहे) की सीमा बहुत संकरी है — अपनी वास्तविक फाइलिंग स्थिति के लिए सीमा जांचें, किसी और के लिए सुनी गई संख्या नहीं।
• “बैकडोर Roth” उपाय के अस्तित्व को भूल जाना। चरणबद्ध कमी सीमा से ऊपर होने का मतलब यह नहीं है कि Roth-शैली का कर उपचार पूरी तरह से समाप्त हो गया है — रूपांतरण के बाद एक पारंपरिक IRA योगदान एक सामान्य (यद्यपि अधिक विस्तृत) विकल्प है जिसे शोधने लायक है।
• इस वर्ष के अनुमान के बजाय पिछले वर्ष की AGI का उपयोग करना। चूंकि पात्रता वर्तमान कर वर्ष की आय पर आधारित है, वेतन वृद्धि, बोनस, या साल के मध्य में एक बड़ा जीवन परिवर्तन यह बदल सकता है कि इस कैलकुलेटर के परिणाम की कौन सी सीमा वर्ष के अंत तक वास्तव में आप पर लागू होती है।

जानने योग्य उपयोगी बातें

• पूर्ण या आंशिक Roth योगदान के लिए पात्र हैं? रोथ बनाम पारंपरिक IRA कैलकुलेटर इसकी दीर्घकालिक कर-पश्चात वृद्धि की तुलना पारंपरिक IRA से करता है।
• चरणबद्ध कमी सीमा से पूरी तरह ऊपर हैं? रोथ रूपांतरण कैलकुलेटर और बैकडोर Roth रणनीति आगे शोध करने योग्य सामान्य विकल्प हैं।
• सोच रहे हैं कि पारंपरिक IRA के अपने योगदान नियम कैसे तुलना करते हैं? IRA योगदान कैलकुलेटर इसकी कटौती-योग्यता सीमाओं को कवर करता है, जो Roth की आय चरणबद्ध कमी से अलग तरीके से काम करती हैं।