लीज बनाम खरीद: कौन से इनपुट वास्तव में मायने रखते हैं

केवल लीज भुगतान की तुलना लोन भुगतान से करना गलत संख्याओं की तुलना करना है — खरीदना आपको एक ऐसी संपत्ति के साथ छोड़ता है जो लीज कभी नहीं देती, इसलिए एक निष्पक्ष तुलना को इसे ध्यान में रखना होगा। यह गाइड उन तत्वों से गुजरती है जो वास्तव में तय करते हैं कि लीज या खरीद जीतती है, और उन कैलकुलेटरों से जो प्रत्येक को संभालते हैं।

पहले, जानें कि आप वास्तव में क्या वित्तपोषित कर रहे हैं: लोन खुद

ऑटो लोन कैलकुलेटर कैलकुलेटर एक खरीद का वास्तविक मासिक भुगतान निकालता है — वाहन की कीमत घटा डाउन पेमेंट और ट्रेड-इन वैल्यू, प्लस बिक्री कर, लोन की दर और अवधि पर वित्तपोषित। एक डाउन पेमेंट और एक ट्रेड-इन दोनों वित्तपोषित की जाने वाली राशि को कम करते हैं, लेकिन अधिकांश अमेरिकी राज्यों में केवल ट्रेड-इन उस राशि को कम करता है जिस पर बिक्री कर की गणना की जाती है, क्योंकि डाउन पेमेंट पहले से कर-भुगतान किया गया पैसा है। यदि एक ट्रेड-इन का मूल्य उस पर अभी भी बकाया राशि से कम है (“अंडरवाटर” होना), तो वह अंतर गायब नहीं होता — यह नए लोन में शामिल हो जाता है, चुपचाप वित्तपोषित राशि और कुल भुगतान किए गए ब्याज दोनों को बढ़ाता है।

व्यावहारिक सुझाव: एक लंबी लोन अवधि मासिक भुगतान को कम करती है लेकिन आमतौर पर कुल भुगतान किए गए ब्याज को बढ़ाती है — केवल बजट में फिट होने के लिए अवधि बढ़ाने से पहले, केवल भुगतान की नहीं बल्कि विभिन्न अवधि की लंबाई में कुल ब्याज की तुलना करें।

फिर, जानें कि एक लीज भुगतान वास्तव में किससे बना होता है

ऑटो लीज़ कैलकुलेटर कैलकुलेटर दो अलग-अलग शुल्कों से एक लीज भुगतान प्राप्त करता है: एक मूल्यह्रास शुल्क (लीज अवधि में वाहन का अपेक्षित मूल्य हानि) और एक वित्त शुल्क (लीज के “मनी फैक्टर” पर आधारित, वार्षिक प्रतिशत दर का एक मानक रूपांतरण)। लोन के विपरीत, एक लीज भुगतान कभी भी वाहन की पूरी कीमत को कवर नहीं करता — केवल उस मूल्य के हिस्से को जो इसे चलाते समय खोने की उम्मीद है, प्लस वित्तपोषण। एक पूंजीकृत लागत में कमी (डाउन पेमेंट का लीज संस्करण) उसी तरह भुगतान को कम करता है जैसे एक लोन डाउन पेमेंट करता है, लेकिन कोई स्वामित्व हिस्सेदारी नहीं बनाता, क्योंकि एक मानक लीज के अंत में वाहन का स्वामित्व नहीं होता।

व्यावहारिक सुझाव: दो वाहनों या प्रस्तावों के बीच मान लिए गए अवशिष्ट मूल्य में कुछ प्रतिशत अंकों का अंतर भी भुगतान को काफी हद तक बदल सकता है, क्योंकि मूल्यह्रास शुल्क वाहन की कीमत घटा उसका अवशिष्ट मूल्य है जो अवधि में फैला हुआ है — यह पूछने लायक है कि एक कोटेशन वास्तव में किस अवशिष्ट मूल्य का उपयोग कर रहा है, इसे स्थिर मानने के बजाय।

वह तुलना जो वास्तव में प्रश्न का उत्तर देती है

लीज़ बनाम खरीद कैलकुलेटर कैलकुलेटर वह है जो “कौन जीतता है” का उत्तर देने के लिए बनाया गया है, और यह जानबूझकर शुद्ध लागत की तुलना करता है, मासिक भुगतान की नहीं — क्योंकि खरीदना आपको इक्विटी (पुनर्विक्रय मूल्य घटा कोई भी शेष लोन बैलेंस) के साथ छोड़ता है जो लीज कभी नहीं देती। एक लीज का कम मासिक भुगतान स्पष्ट विजेता की तरह दिख सकता है, लेकिन खरीद द्वारा बनाई गई इक्विटी को नजरअंदाज करना वही तुलना गलती है जिसे ठीक करने के लिए यह कैलकुलेटर मौजूद है।

व्यावहारिक सुझाव: तुलना अवधि किसी भी एकल इनपुट जितनी ही मायने रखती है — एक छोटी विंडो केवल इसलिए लीज को अनुकूल बनाती है क्योंकि यह उन भुगतान-मुक्त स्वामित्व वर्षों को नहीं पकड़ती जो लोन चुकाए जाने के बाद आते हैं, इसलिए तुलना अवधि को एक मनमानी संख्या के महीनों के बजाय इस बात से मिलाएं कि आप किसी भी तरह से वाहन को वास्तव में कितने समय तक रखेंगे।

सब कुछ एक साथ जोड़ना

खरीद पक्ष के लिए ऑटो लोन कैलकुलेटर का वास्तविक मासिक भुगतान और लीज पक्ष के लिए

ऑटो लीज़ कैलकुलेटर का वास्तविक मासिक भुगतान निकालें — एक डीलर के विज्ञापित आंकड़ों के बजाय, जो वास्तविक सौदे से मेल नहीं खाने वाली धारणाओं को बंडल कर सकते हैं — फिर उन आंकड़ों को विशिष्ट वाहन के लिए एक शोधित (अनुमानित नहीं) पुनर्विक्रय-मूल्य प्रतिशत के साथ लीज़ बनाम खरीद कैलकुलेटर में डालें। एक वाहन की वास्तविक मूल्यह्रास दर यह तय करने वाला सबसे बड़ा एकल कारक है कि कौन सा विकल्प जीतता है: जो वाहन अपने मूल्य को अच्छी तरह से बनाए रखते हैं वे खरीद को अनुकूल बनाते हैं, क्योंकि लोन की भरपाई के लिए अधिक पुनर्विक्रय इक्विटी होती है, जबकि तेजी से मूल्यह्रास वाले वाहन अक्सर लीज को अनुकूल बनाते हैं। माइलेज सीमाएं और घिसावट शुल्क वास्तविक लागतें हैं जो एक लीज जोड़ती है और जिन्हें ये शुद्ध लागत आंकड़े अकेले नहीं पकड़ते — एक ड्राइवर जो नियमित रूप से लीज की माइलेज भत्ते को पार करता है, वह पा सकता है कि खरीदना व्यवहार में कैलकुलेटर की अपनी तुलना के सुझाव से काफी सस्ता है।