कार लोन जल्दी भुगतान

कार लोन के अतिरिक्त भुगतान की गणना कैसे होती है

ऑटो लोन के मासिक भुगतान में एक निश्चित अतिरिक्त राशि जोड़ना सीधे मूलधन की ओर जाता है, जो भविष्य के ब्याज और शेष भुगतानों की संख्या दोनों को कम करता है। अपना वर्तमान लोन शेष, ब्याज दर, और शेष अवधि, साथ ही एक अतिरिक्त राशि जो आप हर महीने भुगतान करने की योजना बनाते हैं, दर्ज करें, और यह कैलकुलेटर नई अनुसूची का अनुकरण करता है यह दिखाने के लिए कि यह अतिरिक्त भुगतान कितना समय और ब्याज बचाता है।

यह गृह ऋण भुगतान कैलकुलेटर कैलकुलेटर से अलग है, जो विशेष रूप से एक द्विसाप्ताहिक अनुसूची में बदलने का मॉडल बनाता है — यह कैलकुलेटर आपके मौजूदा मासिक भुगतान में एक निश्चित अतिरिक्त राशि जोड़ने का सरल और अधिक सामान्य लीवर मॉडल बनाता है।

सूत्र

मानक अनुसूची (अपरिवर्तित):

$$\vB{\text{मानक भुगतान}} = \vA{\text{वर्तमान शेष}} \times \frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n - 1}$$

अतिरिक्त भुगतान के साथ, लोन को $\vC{\text{नया भुगतान}} = \vB{\text{मानक भुगतान}} + \vD{\text{अतिरिक्त भुगतान}}$ पर महीने-दर-महीने अनुकरण किया जाता है जब तक शेष शून्य तक नहीं पहुंच जाता, वास्तविक महीनों और भुगतान किए गए ब्याज को ट्रैक करते हुए।

$$\text{बचाए गए महीने} = n - \text{नए चुकौती महीने}$$

हल किया गया उदाहरण

36 महीने शेष के साथ 7% APR पर 15,000 $ का शेष, हर महीने अतिरिक्त 100 $ जोड़ते हुए:

1. मानक भुगतान: लगभग 463.16 $/माह, कुल मानक ब्याज लगभग 1,673.63 $ के साथ।
2. अतिरिक्त 100 $/माह के साथ (कुल 563.16 $/माह), लोन 36 के बजाय 30 महीनों में चुकाया जाता है — 6 महीनों की बचत।
3. अतिरिक्त भुगतान के साथ कुल ब्याज: लगभग 1,349.64 $, मानक अनुसूची की तुलना में लगभग 323.99 $ की बचत।

ध्यान रखने योग्य मुख्य बातें

• बचत, डॉलर और प्रतिशत दोनों के हिसाब से, लोन की अवधि की शुरुआत में बड़ी होती है। चूँकि ब्याज शेष राशि पर बढ़ता है, लोन के शुरुआती दिनों में (जब शेष सबसे बड़ा होता है) किए गए अतिरिक्त भुगतान लोन की अवधि के बाद में किए गए समान अतिरिक्त भुगतान की तुलना में अधिक भविष्य के ब्याज को रोकते हैं, जब ब्याज को चक्रवृद्धि होने के लिए कम शेष और कम समय बचता है।
• पुष्टि करें कि अतिरिक्त भुगतान मूलधन पर लागू होते हैं, न कि अग्रिम-भुगतान क्रेडिट के रूप में रखे जाते हैं। कुछ ऋणदाता अधिक भुगतान को तुरंत मूलधन शेष कम करने के बजाय अगले महीने के भुगतान की ओर लागू करने पर डिफ़ॉल्ट होते हैं — यह पुष्टि करने के लिए अपने विशिष्ट ऋणदाता या अपने खाता विवरण से जाँचें कि अतिरिक्त राशि वास्तव में उसी तरह शेष को कम कर रही है जैसा यह कैलकुलेटर मानता है।
• यदि आपके लोन में प्रीपेमेंट पेनल्टी है, तो यह गणना की गई कुछ बचत की भरपाई कर सकती है। प्रीपेमेंट पेनल्टी ऑटो लोन पर मॉर्गेज की तुलना में कम आम हैं, लेकिन कुछ लोन में यह शामिल होती है — अतिरिक्त भुगतान की योजना के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले अपना लोन समझौता जाँचें।
• उसी पैसे के अन्य उपयोगों के मुकाबले अतिरिक्त लोन भुगतान की तुलना करें। यदि आप कहीं और उच्च-ब्याज ऋण (विशेष रूप से क्रेडिट कार्ड) ढो रहे हैं, तो उसे पहले चुकाना अक्सर कम-दर वाले ऑटो लोन की ओर अतिरिक्त भुगतान की तुलना में कुल ब्याज में अधिक बचाता है — यह कैलकुलेटर दिखाता है कि अतिरिक्त भुगतान विशेष रूप से इस लोन के लिए क्या करता है, यह अन्य विकल्पों की तुलना में कैसा है यह नहीं।

जानना उपयोगी है

यह कैलकुलेटर हर महीने जोड़ी जाने वाली एक बार-बार आने वाली अतिरिक्त राशि का मॉडल बनाता है, लेकिन एक बार मिलने वाली अप्रत्याशित आय — जैसे टैक्स रिफंड या नौकरी का बोनस — को मूलधन की ओर एकमुश्त राशि के रूप में लागू करने पर भी वही गणित लागू होता है, यह भी उसी तंत्र से ब्याज बचाता है, बस छोटी मासिक राशियों में फैलाने के बजाय एक बड़े भुगतान में केंद्रित होता है। यदि लोन की ब्याज दर वर्तमान ऑटो लोन पुनर्वित्त दरों से काफी अधिक है, तो केवल अतिरिक्त भुगतान करने की तुलना में कम दर पर पुनर्वित्त कराने की तुलना करना भी उपयोगी है — पुनर्वित्त कभी-कभी अधिक बचत कर सकता है, विशेष रूप से पुराने लोन पर जिसकी दर आज के बाजार से काफी अधिक है।